7.
¿Existen otros tipos de cobertura
relacionadas con la salud?
Otros tipos de cobertura relacionadas con la salud incluyen el
seguro de atención a largo plazo, seguro por incapacidad y seguro
suplementario.
Seguro de atención a largo plazo
El propósito de la atención a largo plazo es de ofrecer la ayuda que
usted necesita para llevar a cabo actividades de la vida cotidiana—tales como bañarse y vestirse por sí mismo. O usted puede necesitar
supervisión debido a demencia u otro tipo de impedimento
cognitivo. Además de esta atención con custodia, algunas personas
también necesitan servicios de enfermería especializada debido a una
enfermedad seria.
Usted puede recibir atención a largo plazo en un asilo, lugar de
residencia de vivienda asistida, o en su propio domicilio. La
necesidad de atención a largo plazo puede ocurrir en cualquier
momento, independientemente de su edad. Las personas de edad
avanzada utilizan la mayoría de la atención a largo plazo, pero
personas más jóvenes y de edad media a veces también necesitan
atención a largo plazo. Puede que usted necesite atención a largo
plazo debido a que tiene una enfermedad crónica o incapacidad que
no le permite atenderse por sí mismo por un período de tiempo
prolongado.
La atención a largo plazo puede ser bien costosa. En promedio, un
año en una habitación semi privada en un asilo cuesta cerca de
$58,000 (costo anual estimado en el 2005). En algunas partes del
país, puede que cueste más.
La atención a domicilio es menos costosa que la atención en un
asilo, pero aún así es bien costosa. La atención a domicilio puede
incluir atención de enfermería especializada de medio tiempo,
terapia del habla, terapia física u ocupacional, auxiliares de salud
domiciliaria, y amas de casas. El tener los servicios de un auxiliar en
su domicilio sólo tres veces a la semana—para ayudarle a vestirse,
bañarse, preparar comidas, u oficios similares en el hogar—puede
costarle fácilmente $1,000 o más al mes. Si usted le añade el costo
de la ayuda especializada, tales como terapia física, los costos pueden
ser mucho más altos.
Atención a largo plazo—Ya sea que esté en un asilo, residencia de
vivienda asistida, o su propio hogar—no está cubierto
por el seguro de salud, excepto en una forma bien limitada. El
Medicare generalmente no cubre la atención médica a largo plazo.
El seguro de atención a largo plazo puede ayudarle a protegerse de
los altos costos que conlleva este tipo de atención. La mayoría de las
pólizas de atención a largo plazo pagan un monto fijo en dólares, el
cual puede variar bastante—desde tan sólo $40 al día a más de
$200 al día. El beneficio diario por atención a domicilio es
usualmente cerca de la mitad del beneficio por atención en un asilo.
Para poder obtener las tarifas más bajas, debe aplicar con
anticipación para obtener el seguro de atención a largo plazo.
Su edad y cualquier condición médica que tenga afectará su
elegibilidad para recibir cobertura y cuánto costará (la prima).
Cambios recientes en la ley Federal pueden permitirle que tome
ciertas deducciones en los impuestos sobre la renta por algunos
gastos de atención a largo plazo y primas de seguro.
Adicionalmente, algunos Estados pueden darle una deducción
parcial o un crédito a favor de sus impuestos sobre la renta estatales
por estos gastos.
Tradicionalmente, el aumento de la tarifa anual por el costo de los
servicios de atención a largo plazo sube rápidamente comparado con
lo que suben otros servicios al consumidor. Esto significa que el
beneficio que usted compra hoy, puede que no sea suficiente para
cubrir costos más altos en el futuro. Usted puede escoger un plan
con una característica de ajuste de inflación para estar protegido
contra el aumento, que ocurre con el tiempo, de los costos de
atención a largo plazo y hasta que necesite los servicios.
El seguro de atención a largo plazo puede que se ofrezca donde
trabaja, o puede que sea elegible a través de un sindicato, grupo
fraternal, u otra organización a la que pertenece. Adicionalmente,
muchas compañías de seguro de vida ofrecen seguro de atención a
largo plazo directamente al consumidor.
Seguro por Incapacidad
El seguro por incapacidad reemplaza el ingreso que usted pierde si
tiene una enfermedad a largo plazo o una lesión y no puede
trabajar. Este es un tipo de cobertura importante que las personas
con edad para trabajar deben considerar.
El seguro por incapacidad no es usualmente considerado una forma
de seguro de salud y no cubre los costos relacionados con la
rehabilitación seguida a una lesión o enfermedad. Casi siempre, los
costos son cubiertos bajo la mayor parte de su plan de seguro de
salud. Los beneficios que se pagan con el plan por incapacidad
pueden usarse para gastos a la discreción del asegurado, por
ejemplo, alquiler, servicios públicos o comestibles.
Algunos empleadores ofrecen seguro por incapacidad colectivo.
Verifique con su empleador para saber si este tipo de cobertura está
disponible. El seguro por incapacidad será menos costoso si su
empleador contribuye con el costo. También están disponibles
muchos tipos diferentes de pólizas individuales. Contacte a su
compañía de seguro para saber si ofrece cobertura con seguros por
incapacidad.
Seguro Suplementario
Diferentes tipos de cobertura le están disponibles y que pagan
beneficios cuando ocurren eventos de tipo específico, tales como
hospitalización, o enfermedades graves. Esta cobertura usualmente
paga un beneficio en efectivo que puede utilizarse para cubrir gastos
adicionales que se incurren debido al evento. Este tipo de cobertura
puede que esté disponible a través de su empleador o directamente
con su compañía de seguro.
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