Asesoría de crédito [Credit counseling] — Muchas universidades, bases militares, cooperativas de crédito y autoridades de vivienda operan programas de asesoría financiera sin fines de lucro. Algunas organizaciones cobran un cargo a cambio de sus servicios. Los acreedores tendrán buena disposición para aceptar pagos reducidos si estás trabajando con un programa respetable para crear un plan de repago de deuda.

Bancarrota [Bankruptcy] — La bancarrota o quiebra se considera el último recurso para resolver un problema de crédito. A diferencia de la información negativa de crédito que se mantiene en un informe crediticio durante siete años, las bancarrotas permanecen registradas durante 10 años. Declararse en bancarrota puede dificultar el alquiler de un apartamento, la compra de una casa o un condominio, obtener algunos tipos de seguro, obtener crédito adicional y, en algunas oportunidades conseguir un empleo. En algunos casos, la bancarrota puede ser una opción difícil de lograr.

Calificación o puntuación de crédito [Credit scoring] — La mayoría de los prestamistas u otorgantes de crédito usan una calificación o puntaje de crédito para evaluar tu historial de crédito. Esto comprende el uso de tu solicitud e informe de crédito para obtener información sobre ti, como por ejemplo tus ingresos anuales, deudas pendientes, antecedentes de pago de facturas y la cantidad y tipo de cuentas que tienes y por cuánto tiempo las has tenido.

Cargos anuales [Annual fee] — Muchas compañías emisoras de tarjetas de crédito cobran un cargo anual para otorgarte crédito, generalmente por un monto entre $15 a $55.

Cargos por transacción y otros cargos [Transaction fees and other charges] — La mayoría de los otorgantes de crédito imputan un cargo si no pagas puntualmente. Otros cargos comunes de las tarjetas de crédito son aquellos que se cobran por adelantos de dinero en efectivo y por sobrepasar el límite de crédito. Algunas compañías pueden imponer un cargo fijo mensual independientemente de que utilices o no la tarjeta.

Crédito [Credit] — El crédito es mucho más que una tarjeta plástica que usas para comprar cosas. Se trata de tu confiabilidad y solvencia financiera. Tener un buen crédito significa que tus antecedentes de pago, empleo y salario te hacen un buen candidato para recibir un préstamo, y que los acreedores — aquellos que prestan servicios o dinero — estarán dispuestos a trabajar contigo. Tener buenos antecedentes de crédito generalmente se traduce en cuotas de pago más bajas y mayor facilidad para tomar dinero prestado. Pero un historial de crédito malo puede ser un gran problema. Generalmente, un perfil de crédito desfavorable es el resultado de los atrasos en los pagos o de tomar prestado demasiado dinero y significa que quizás tendrás problemas para obtener un préstamo para comprar un auto, conseguir una tarjeta de crédito, un lugar para vivir y, a veces, hasta un empleo.

Informe de crédito [Credit report] – Tu historial de crédito se encuentra en el informe o reporte de crédito. Estos informes o reportes son administrados y vendidos por las agencias de informes de los consumidores (CRA en inglés). Un tipo de CRA es comúnmente conocido como una agencia de informe de crédito (credit bureau). Si has solicitado una cuenta de crédito o cargo, un préstamo personal, un seguro, o un empleo, seguramente ya tienes un registro en una agencia de crédito. Tu informe de crédito contiene datos sobre tus ingresos, deudas, y tus antecedentes en el pago de facturas. También indica si has sido demandado, arrestado o si te has declarado en bancarrota.

Período de gracia [Grace period] — Es el lapso de tiempo que va desde la fecha de compra con tarjeta de crédito y la fecha en que la compañía comienza a cargarte intereses.

Presupuesto [Budgeting] — En muchos casos, las personas diseñan un presupuesto y se apegan al mismo para mantener su endeudamiento bajo control. Un presupuesto es un plan en el que se incluye la cantidad de dinero que tienes y lo que gastas. Mantenerte dentro de lo establecido por un presupuesto realista te permite pagar tus deudas y ahorrar para el futuro.

Robo de identidad [Identity theft] — El robo de identidad se produce cuando alguien utiliza tu información personal para crear cuentas fraudulentas, cargar compras a las cuentas existentes de otras personas o hasta para obtener un trabajo.

Servicio al cliente [Client service] — El servicio al cliente es un punto que la mayoría de las personas no tienen en cuenta o no aprecian hasta que se les presenta un problema. Busca un número gratuito que atienda durante las 24 horas.

Tarjeta de cargo [Charge card] — Si tú usas una tarjeta de cargo debes pagar el saldo completo cuando recibas tu resumen de cuenta regular.

Tarjeta de crédito [Credit card] — Puedes usar una tarjeta de crédito para comprar cosas y pagarlas con el paso del tiempo. Pero recuerda que comprar a crédito es una forma de préstamo — tienes que pagar el dinero que tomaste a crédito. Aún más, si la compañía de tarjeta de crédito te envía un cheque, no se trata de un regalo. Es un préstamo que tienes que pagar. Además del costo de lo que compres también adeudarás un porcentaje de lo que gastes (interés) y a veces un cargo anual.

Tarjeta de débito [Debit card] — Esta tarjeta te permite acceder electrónicamente al dinero disponible en tu cuenta corriente o de ahorros para hacer compras.

Tasa de porcentaje anual [Annual Percentage Rate] — La tasa de porcentaje anual (Annual Percentage Rate, APR) es una medida del costo del crédito expresado en una tasa de interés anual. Generalmente, la APR más baja es la más conveniente para ti. Asegúrate de leer bien la letra pequeña para ver si la tasa inicial que te ofrecen se aplica solamente por un tiempo limitado. La APR que te carguen al acabarse el período inicial de la oferta puede ser mucho más alta.