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¿Cuáles son los primeros pasos que debería tomar
si resulto víctima del robo de identidad?
¿Qué es una alerta de fraude?
¿Qué es un reporte de robo de identidad?
¿Qué tengo que hacer si la policía no toma mi denuncia?
¿Cómo puedo probar que soy una víctima del robo de identidad?
¿Debería solicitar un número de Seguro Social nuevo?
¿Cuáles son los primeros pasos que debería tomar si resulto víctima del robo de identidad?
Si usted es una víctima del robo de identidad, siga los siguientes cuatro pasos tan pronto como le sea posible y conserve un registro con todos los detalles de sus conversaciones y copias de su correspondencia sobre el tema.
1. Coloque una alerta de fraude en sus informes crediticios y revíselos.
Las alertas de fraude pueden ayudar a prevenir que un ladrón de identidad continúe abriendo más cuentas a su nombre. Comuníquese con la línea gratuita destinada a fraudes de alguna de las tres compañías de informes de los consumidores que se listan a continuación para colocar una alerta de fraude en su informe crediticio. Para hacerlo solamente tiene que llamar a una de las tres compañías. La compañía a la que usted llame está obligada a comunicarse con las otras dos, las cuales a su vez también colocarán una alerta en los informes crediticios que mantengan a su nombre.
Equifax: 1-800-525-6285; www.equifax.com; P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742); www.experian.com; P.O. Box 9532, Allen, TX 75013
TransUnion: 1-800-680-7289; www.transunion.com; Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834-790
Una vez que usted coloque la alerta de fraude en su registro, tiene derecho a solicitar copias de sus informes crediticios gratuitamente, y en caso de que lo solicite, en sus informes solamente aparecerán los cuatro últimos dígitos de su número de Seguro Social. Cuando reciba sus informes crediticios, revíselos cuidadosamente. Busque averiguaciones iniciadas por compañías con las que usted no mantiene una relación comercial, cuentas que usted no abrió y deudas inexplicables imputadas a su cuenta. Controle que los datos tales como su número de Seguro Social, domicilio(s), nombre o iniciales y empleadores estén registrados correctamente. Si usted encuentra información fraudulenta o incorrecta, pida que la quiten de su registro. Para averiguar cómo hacerlo, consulte la sección Cómo corregir la información fraudulenta en los informes crediticios. Continúe controlando sus informes crediticios periódicamente, especialmente durante el primer año después de la fecha en que descubra el robo de identidad para asegurarse de que no se produjo nueva actividad fraudulenta.
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¿Qué es una alerta de fraude?
Hay dos tipos de alertas de fraude: una alerta inicial y una alerta prolongada.
• Una alerta inicial permanece en su informe crediticio por lo menos durante 90 días. Usted puede solicitar que se coloque una alerta inicial en su informe crediticio si sospecha que ha sido o está a punto de convertirse en una víctima del robo de identidad. Es apropiado solicitar una alerta inicial cuando le han robado la cartera o si lo han atrapado con una estafa de tipo “phishing”. Cuando usted coloca una alerta inicial en su informe crediticio tiene derecho a recibir gratuitamente una copia de su informe de parte de cada una de las tres compañías de informes de los consumidores de todo el país.
• Una alerta prolongada permanece en su informe crediticio durante siete años. Usted puede solicitar que se coloque una alerta prolongada en su informe crediticio si usted ha sido víctima del robo de identidad y le entrega a la compañía de informes de los consumidores un “reporte de robo de identidad”. Cuando usted coloca una alerta prolongada en su informe crediticio, tiene derecho a recibir gratuitamente dos copias de su informe de crédito de parte de cada una de las tres compañías de informes de los consumidores de todo el país dentro de los doce meses. Además, las compañías de informes de los consumidores quitarán su nombre de las listas de comercialización de ofrecimientos preevaluados durante cinco años – a menos que usted les solicite que vuelvan a incluir su nombre en la lista antes de que expire dicho período.
Para solicitar que se registre cualquiera de estas alertas de fraude en su informe crediticio, o para quitarlas, se le requerirá que suministre datos que acrediten su identidad: entre los que pueden encontrarse su número de Seguro Social, nombre, domicilio y demás información personal solicitada por la compañía de informes de los consumidores.
Cuando un negocio ve la alerta registrada en su informe crediticio, debe verificar su identidad antes de otorgarle crédito. Como parte de este proceso de verificación, es posible que el negocio intente contactarlo directamente. Este procedimiento puede causar cierta demora si usted está tratando de obtener crédito. Para compensar las posibles demoras, si lo desea puede incluir en su alerta un número de teléfono celular en el que se lo pueda localizar fácilmente. Recuerde mantener actualizada toda la información incluida en la alerta.
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¿Qué es un reporte de robo de identidad?
Un reporte de robo de identidad se compone de dos partes:
La Primera Parte consta de una copia de la denuncia presentada ante una agencia de seguridad o de cumplimiento de la ley ya sea local, estatal o federal, como por ejemplo su departamento local de policía, la oficina de su Fiscal General Estatal, el FBI, el Servicio Secreto de los EE.UU., la FTC y el Servicio de Inspección Postal de los EE.UU. No existe ninguna ley federal que obligue a una agencia federal a tomar una denuncia por robo de identidad; pero sin embargo, algunas leyes estatales requieren que los departamentos de policía tomen este tipo de denuncias. Cuando presente una denuncia, proporcione toda la información posible sobre el delito, incluyendo todo lo que usted sepa sobre las fechas en que se produjo el robo de identidad, las cuentas fraudulentas abiertas y el nombre del presunto ladrón.
La Segunda Parte de un reporte de robo de identidad depende de las normas de la compañía de informes de los consumidores y del proveedor de información (el negocio o comerciante que le ha enviado la información a la compañía de informes). Vale decir, que es posible que le soliciten que suministre información o documentación adicional a la incluida en la denuncia policial la que lógicamente tiene la intención de verificar su identidad. Pueden solicitarle la información adicional dentro de los 15 días posteriores a la recepción de su denuncia policial, o en caso de que usted ya hubiera logrado que se registre una alerta de fraude prolongada en su informe crediticio, a partir de la fecha en que usted presente su solicitud ante la compañía de informes para que se efectúe el bloqueo de la información. A partir de entonces, la compañía de informes de los consumidores y el proveedor de información cuentan con 15 días más para contactarlo y asegurarse de que su denuncia de robo de identidad contenga toda la información necesaria y tienen derecho a tomarse cinco días suplementarios para revisar cualquier información que usted les hubiera proporcionado. Por ejemplo, si usted les proveyó la información 11 días después de solicitada, ellos no están obligados a tomar una decisión final hasta tanto hayan transcurrido 16 días después de la fecha en que le solicitaron dicha información. Si usted les suministra cualquier información pasado el plazo de 15 días, pueden rechazar su reporte de robo de identidad por estar incompleto; en este caso, usted tendrá que volver a presentar su reporte con la información correcta.
Es posible que descubra que la mayoría de las agencias federales y estatales, y algunos departamentos locales de policía, solamente se ofrecen a tomar denuncias o reportes “automatizados” – o sea una denuncia o reporte que no requiere una entrevista personal con un funcionario. Las denuncias automatizadas pueden ser presentadas en línea, por teléfono o por correo. Si se le plantea la opción, no opte por presentar una denuncia automatizada. ¿La razón? Será más difícil que la compañía de informes de los consumidores y el proveedor de información puedan verificar la información. Al utilizar una denuncia automatizada probablemente tendrá que proporcionarles información o documentación adicional a menos que usted le esté solicitando a una compañía de informes de los consumidores que registren una alerta de fraude prolongada en su informe crediticio.
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2. Cierre aquellas cuentas que usted sepa o crea que han sido falsificadas o abiertas fraudulentamente.
Llame a cada compañía y hable con el personal del departamento de seguridad o fraude. Haga un seguimiento por escrito e incluya copias (NO originales) de los documentos que respalden su caso. Es importante que la notificación a las compañías emisoras de tarjetas de crédito y a los bancos se haga por escrito. Envíe sus cartas por correo certificado y solicite un acuse de recibo para poder documentar la fecha en que la compañía recibió su correspondencia. Mantenga un registro de su correspondencia y todos los documentos adjuntados.
Cuando abra cuentas nuevas, utilice nuevos números de identificación personal (Personal Identification Numbers -PINs) y contraseñas. Evite utilizar como contraseña datos que pudieran ser de fácil disponibilidad, como por ejemplo el apellido de su madre, su fecha de nacimiento, los cuatro últimos dígitos de su número de Seguro Social, su número de teléfono o una serie de números consecutivos.
En caso de que un ladrón de identidad hubiera efectuado cargos o débitos en sus cuentas, o en cuentas abiertas fraudulentamente, solicítele a la compañía los formularios para disputar dichas transacciones:
• Para cargos o débitos en cuentas preexistentes, solicite que le envíen los formularios de disputa de la compañía. Si la compañía no posee formularios especiales, utilice la carta modelo para disputar los cargos o débitos fraudulentos que se presenta en la publicación Tome Control: Defiéndase del Robo de Identidad. En cualquiera de los casos, dirija su correspondencia al domicilio de la compañía destinado a “averiguaciones de facturación” (billing inquiries en inglés) NO al domicilio al cual manda sus pagos.
Para cuentas nuevas no autorizadas, pregunte si la compañía acepta la Declaración Jurada de Robo de Identidad (PDF, 56 KB). En caso de que no la acepten, solicite que le envíen los formularios de la compañía para presentar una disputa por fraude. Si la compañía ya reportó estas cuentas o deudas a su informe crediticio, dispute la información fraudulenta. Para averiguar cómo hacerlo, consulte la sección Cómo corregir la información fraudulenta en los informes crediticios.
Una vez que haya resuelto su disputa de robo de identidad con la compañía, pida que le entreguen una carta en la que se establezca que la compañía ha cerrado las cuentas disputadas y que lo han relevado de las deudas fraudulentas. Esta carta es su mejor prueba en caso de que reaparezcan errores relacionados con esta cuenta en su informe crediticio o si vuelven a contactarlo por la deuda contraída fraudulentamente.
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3. Presente una denuncia en la dependencia policial local o en aquella dependencia policial del lugar en el cual se produjo el robo de identidad.
Obtenga una copia de la denuncia policial o por lo menos el número de reporte o denuncia. Este comprobante podrá ayudarlo a lidiar con los acreedores que necesiten una prueba del delito. En caso de que la policía se mostrara reacia a tomarle su denuncia, solicite que le tomen una “Denuncia por Incidentes Varios” (Miscellaneous Incidents) o intente hacerlo en otra jurisdicción, como por ejemplo en las dependencias de su policía estatal. También puede consultar con la oficina de su Fiscal General para averiguar si la ley estatal dispone que la policía tome denuncias por robo de identidad. Para conseguir la lista de los Fiscales General estatales, consulte las páginas azules de su guía telefónica o en Internet www.naag.org.
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¿Qué tengo que hacer si la policía no toma mi denuncia?
Tanto a nivel federal como estatal y local, se están realizando esfuerzos para garantizar que las agencias de seguridad locales comprendan la relevancia del robo de identidad, sus impactos sobre las víctimas y la importancia que tiene tomar denuncias policiales sobre este tema. Sin embargo, todavía seguimos enterándonos de que algunos departamentos no toman este tipo de denuncia. Si se le presentan dificultades para lograr que le tomen su denuncia, considera las siguientes recomendaciones:
• Suministre toda la documentación que sea necesaria para probar su caso. Cartas recibidas de compañías de cobranza, informes crediticios, su Declaración Jurada de Robo de Identidad (PDF, 56 KB) certificada por notario y cualquier otra prueba de actividad fraudulenta que pueda ser de ayuda para demostrar la gravedad de su caso.
• Si las autoridades locales le dicen que no pueden tomarle la denuncia, insista. Enfatice la importancia de obtener una denuncia policial; muchos acreedores se la requerirán para resolver su disputa. Recuérdeles a las autoridades policiales que las compañías de informes de los consumidores bloquearán automáticamente las cuentas fraudulentas y las deudas no contraídas por usted y que no las registrarán en su informe de crédito, pero solamente si usted puede entregarles una copia de su denuncia policial.
• Si le dicen que el robo de identidad no es considerado un delito por la ley estatal de su lugar de residencia, pida que le tomen una denuncia por incidentes varios.
• Si no puede lograr que la policía local le tome una denuncia, inténtelo en las dependencias de la policía del condado. Si tampoco lo logra, intente presentarla ante su policía estatal.
En algunos estados la policía está obligada a tomar denuncias de robo de identidad. Para averiguar si esta disposición está en efecto en su estado consulte con la oficina de su Fiscal general Estatal www.naag.org.
4. Presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio.
Al compartir los datos de su queja con la Comisión Federal de Comercio (FTC), usted proporcionará información importante que puede ayudar a los funcionarios a cargo del cumplimiento de la ley de todo el país a perseguir a los ladrones de identidad y detener sus actividades. La FTC también puede derivar las quejas de las víctimas del robo de identidad a otras agencias gubernamentales y compañías correspondientes para que tomen acciones adicionales, como también investigar a las compañías por las violaciones de las leyes a las que da cumplimiento.
Usted puede presentar una queja en Internet visitando ftc.gov/robodeidentidad. Si no tiene acceso a Internet, llame a la línea gratuita de asistencia para víctimas de robo de identidad: 1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338); TTY: 1-866-653-4261; o escriba a: Identity Theft Clearinghouse, Federal Trade Commission, 600 Pennsylvania Avenue, NW, Washington, DC 20580.
En caso de que obtuviera información adicional o se le presentaran nuevos problemas, llame nuevamente a la línea gratuita de asistencia para actualizar su información.
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¿Cómo puedo probar que soy una víctima del robo de identidad?
Las solicitudes u otros comprobantes de transacciones relacionadas con el robo de identidad pueden ser útiles para probar su condición de víctima. Por ejemplo, usted podría demostrar que la firma asentada en la solicitud no es la suya. Estos documentos también pueden contener valiosa información sobre el ladrón de identidad para los funcionarios a cargo de la aplicación de la ley. Según lo que establece la ley, si usted lo solicita por escrito, las compañías deben entregarle copia de la solicitud u otros registros de transacciones comerciales relacionadas con su robo de identidad. Asegúrese de preguntar en la compañía el domicilio al que debe dirigir su pedido. Las compañías pueden proporcionarle estos registros sin cargo dentro de los 30 días contados a partir de la fecha de recepción de su pedido y sus documentos de respaldo. Usted también puede autorizar a cualquier agencia de cumplimiento de la ley para obtener dichos registros o bien puede pedir en su solicitud escrita que le envíen una copia de los registros a un funcionario a cargo del cumplimiento de la ley en particular.
La compañía puede pedirle lo siguiente:
• Un comprobante de su identidad. Puede cumplimentar este requisito entregando una fotocopia de una tarjeta de identidad emitida por el gobierno, el mismo tipo de información que utilizó el ladrón de identidad para abrir o acceder a la cuenta, o el tipo de información que generalmente solicita la compañía para los solicitantes o clientes.
• Una denuncia policial y una declaración jurada, que puede ser la Declaración Jurada de Robo de Identidad (PDF, 56 KB) o el formulario de declaración jurada de la compañía.
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¿Debería solicitar un número de Seguro Social nuevo?
Es posible que bajo determinadas circunstancias, a su pedido y si continúa teniendo dificultades después de intentar resolver los problemas producidos por el robo de identidad, la Administración del Seguro Social le expida un número de Seguro Social nuevo. Considere esta opción cuidadosamente. Quizá la obtención de un nuevo número de Seguro Social no resuelva sus problemas derivados del robo de identidad y pueda en realidad causarle nuevos problemas. Por ejemplo, un número de Seguro Social nuevo no garantiza necesariamente la creación de un nuevo registro de crédito bajo ese número ya que las compañías de informes crediticios pueden combinar los informes de créditos registrados bajo su antiguo número de Seguro Social con los del número nuevo otorgado. Aunque la información anterior no sea asociada a su número de Seguro Social nuevo, es probable que la falta de antecedentes bajo el nuevo número de Seguro Social le presente dificultades para obtener crédito. Y por último, no hay garantía de que un nuevo número de Seguro Social no sea utilizado indebidamente por un ladrón de identidad.
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