Opciones de seguro
Si necesita seguro médico, es importante conocer todas las opciones de cobertura pública, privada y subsidiada por el empleador. Estas opciones ya se han ampliado bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y continuarán ampliándose en 2014 y en el futuro.
- ¿Cuáles son mis opciones para una cobertura subsidiada por el empleador?
- ¿Cuáles son mis opciones si no puedo obtener un seguro a través del trabajo?
- ¿Qué sucede si pierdo la cobertura subsidiada por el empleador?
¿Cuáles son mis opciones para una cobertura subsidiada por el empleador?
Si no dispone de cobertura, puede ser elegible para recibir cobertura de seguro médico a través del trabajo, de su propio trabajo o el de su cónyuge o padres.
Si un empleador ofrece cobertura, en general, usted no puede ser rechazado ni se le puede cobrar una prima más alta por su estado de salud o incapacidad. Esta protección se denomina "no discriminación.”
Los empleadores pueden negar o limitar la cobertura por otras razones (como el empleo de media jornada), siempre y cuando las mismas no estén relacionadas con su estado de salud y se apliquen coherentemente.
Si obtiene cobertura subsidiada por el empleador, usted cuenta con ciertas medidas de protección. Conozca sus derechos y medidas de protección bajo el seguro médico a través del trabajo. También puede visitar la sección Información al consumidor sobre planes de salud de la página web del Departamento de Trabajo. Para obtener más información, contáctese con la Administración para la Seguridad de los Beneficios del Trabajador del Departamento del Trabajo de los EE. UU. en www.askebsa.dol.gov, o bien, llame al 1-866-444-3272.
Para más recursos y, en algunos estados, asistencia telefónica o por correo electrónico: utilizar nuestro mapa para encontrar ayuda en su estado.
¿Cuáles son mis opciones si no puedo obtener cobertura a través del trabajo?
Si no puede obtener seguro a través de su empleador o el de su cónyuge, dispone de varias opciones:
- Seguro a través de la póliza de sus padres: si usted es menor de 26 años, puede ser elegible para recibir cobertura a través de la póliza de sus padres. Conocer más sobre la cobertura para adultos jóvenes menores de 26.
- Pólizas de seguro individual: si no puede obtener seguro médico a través del trabajo, puede comprar una póliza de seguro médico para usted o su familia. Tenga en cuenta que las pólizas suelen ser costosas, y que hasta 2014 se le puede cobrar más, rechazar para recibir cobertura o limitar su cobertura debido a una afección de salud u otros factores.
Para empezar a buscar un plan de seguro privado, utilizar el buscador de seguros y coberturas.
Para conocer los antecedentes del mercado de seguro privado, visite nuestra sección "Temas básicos sobre seguros". - Plan de Seguro para Personas con Afecciones Preexistentes: Si tiene una afección de salud preexistente y hace seis meses que está sin seguro, es posible que reúna los requisitos del Plan de seguro para personas con afecciones preexistentes (Pre-Existing Condition Insurance Plan, PCIP) creado en el marco de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Más información sobre el Plan de seguro para personas con afecciones preexistentes.
Algunos estados tienen planes de seguro adicionales para aquellos residentes con condiciones de salud preexistentes. Usted puede utilizar nuestro buscador de seguros y cobertura para conocer si hay otras opciones en su estado. - Medicaid: Cada estado cuenta con un programa Medicaid que proporciona cobertura médica para personas con bajos ingresos, familias y niños, ancianos y personas con incapacidades. Las reglas de elegibilidad para Medicaid difieren en cada estado, pero la mayoría de los estados brindan cobertura a los adultos con niños que se encuentran en cierto nivel de ingresos.
A partir de 2014, la mayoría de los adultos menores de 65 años con ingresos individuales de hasta aproximadamente $15,000 por año será elegible para Medicaid en todos los estados.
Para obtener más información sobre el programa de Medicaid de su estado y otras opciones disponibles para usted, utilizar el buscador de seguros y coberturas. - Programa Estatal de Seguro Médico para Niños (CHIP): Todos los estados proporcionarán cobertura para niños a través de Medicaid y del Programa de Seguro de Salud para Niños (CHIP). Sus niños probablemente serán elegibles para la cobertura, si su ingreso es de alrededor de $45,000 al año (para una familia de cuatro integrantes).
Para conocer más acerca de la cobertura para niños y otras opciones disponibles para usted, utilizar el buscador de seguros y coberturas. - Atención gratuita o de bajo costo: si no puede pagar una cobertura de seguro, hay centros de salud en su comunidad que prestan servicios gratuitos o de costo reducido en una escala móvil, dependiendo de sus ingresos. Obtener más información acerca de la atención gratuita o de bajo costo.
Encontrar un centro de salud comunitario en su área.
Para más recursos y, en algunos estados, asistencia telefónica o por correo electrónico: utilizar nuestro mapa para encontrar ayuda en su estado.
¿Qué sucede si pierdo la cobertura subsidiada por el empleador?
Cobertura de COBRA
Si ha perdido su cobertura subsidiada por el empleador porque ha dejado su empleo, puede tener la opción de mantener la cobertura a través de un programa llamado COBRA.
COBRA es una ley federal que le puede permitir a usted y su familia mantener el seguro médico de empleado por un tiempo limitado después de que termine su empleo o que de otra manera perdiera la cobertura. Esto se llama "continuidad de la cobertura".
Cuando su empleador deje de pagar la cobertura de COBRA, es probable que usted deba pagar el costo total de la prima mensual.
Esto es lo que necesita saber acerca de la cobertura de COBRA:
- En general, los requisitos de la cobertura de COBRA se aplican sólo a los empleadores con 20 empleados o más. (Muchos estados tienen leyes similares a COBRA que se aplican a los empleadores con menos de 20 empleados. Comuníquese con el Departamento de Seguros de su Estado para conocer si la "continuidad de la cobertura por el estado" se aplica a usted).
- Si su familia estaba bajo la cobertura de su empleador, la misma también puede ser elegible para la cobertura de COBRA.
- En la mayoría de las situaciones, usted debe recibir un aviso del administrador de los beneficios o del plan de salud de su empleador, donde le comunique que su cobertura está finalizando y le ofrezca el derecho a la cobertura de COBRA.
- En la mayoría de los casos, tiene 60 días después de su último día de cobertura para inscribirse en COBRA.
- Generalmente, la cobertura de COBRA dura 18 meses pero podría durar hasta 36 meses.
Para obtener más información acerca de la cobertura de COBRA:
- Llame al administrador de los beneficios de su empleador para hacer preguntas sobre sus opciones específicas de cobertura de COBRA.
- Si la cobertura de su plan de salud era de un empleador privado (no de un empleador del gobierno), puede visitar el sitio web del Departamento del Trabajo, o llame al 1-866-444-3272.
- Si la cobertura de su plan de salud era de un empleador del gobierno estatal o local, puede llamar 1-877-267-2323 interno 61565.
- Si su cobertura la tenía mediante el empleo con el Gobierno Federal, puede visitar el sitio web de la Oficina de Administración de Personal en www.opm.gov.
Cobertura de "conversión" y cobertura con elegibilidad para HIPAA
Cuando deje una cobertura subsidiada por el empleador, puede convertir el plan de seguro médico subsidiado por el empleador en una póliza individual. Esto se llama cobertura de "conversión y no es lo mismo que "continuidad de la cobertura" (COBRA, por sus siglas en inglés) en la cual mantiene su cobertura subsidiada por el empleador. Si tiene la posibilidad de elegir, debe considerar las opciones detenidamente.
También puede tener derechos especiales para adquirir cobertura individual como una "persona con elegibilidad para HIPAA".
Comuníquese con el Departamento de Seguros de su Estado para ver si estas opciones de cobertura están disponibles para usted.
Si perdió su seguro a través del trabajo, encuentre una lista completa de opciones más arriba en ¿Cuáles son mis opciones si no puedo obtener cobertura a través del trabajo?
Para más recursos y, en algunos estados, asistencia telefónica o por correo electrónico: utilizar nuestro mapa para encontrar ayuda en su estado.