Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a sus socios un sitio seguro para ahorrar y solicitar préstamos con tasas razonables.
Desde la apertura de la primera cooperativa de ahorro y crédito de Estados Unidos en 1909, las cooperativas de ahorro y crédito han proporcionado servicios financieros a muchas personas a quienes las instituciones bancarias tradicionales no servían o les ofrecían servicios insuficientes.
Una cooperativa federal de ahorro y crédito es una institución financiera cooperativa autorizada por el gobierno federal y que es propiedad de socios individuales. Las cooperativas de ahorro y crédito actuales siguen siendo instituciones financieras únicas con una filosofía de "servir sin fines de lucro". Las encuestas anuales muestran que las cooperativas de ahorro y crédito guían a la comunidad financiera año tras año proporcionando un servicio personal de la mejor calidad a millones de estadounidenses.
Las cooperativas de ahorro y crédito se mantienen a la altura de las necesidades de sus socios al ofrecerles una variedad de productos y servicios. Por ejemplo, muchas cooperativas federales de crédito ofrecen:
- cuentas de cheque,
- cuentas de ahorro,
- certificados de depósitos,
- cuentas de jubilación,
- tarjetas de crédito y de débito, y
- servicios electrónicos.
En los últimos años, muchas cooperativas federales de crédito han ampliado sus programas de intereses para incluir préstamos para bienes inmuebles y préstamos comerciales para socios, así como préstamos tradicionales al consumidor.
"No se pierde ni un centavo"
La Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA) es la agencia federal independiente que autoriza y supervisa las cooperativas federales de ahorro y crédito. La NCUA, respaldada por la confianza plena y el crédito del gobierno de los Estados Unidos, administra el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de las Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUSIF, por sus siglas en inglés), donde asegura los ahorros de más de 91 millones de titulares de cuentas en todas las cooperativas federales de ahorro y crédito y en la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado.
El límite del seguro de depósitos de la NCUA aumentó de forma permanente el 22 de julio de 2010 hasta al menos $250,000 por depositante individual, por cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. El seguro de depósito que proporciona la NCUA es similar a la cobertura para seguro de depósitos que ofrece la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés).
Ningún socio de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal ha perdido nunca un centavo de sus ahorros asegurados.