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Columnas del Procurador General

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito

Cada año, la Procuraduría General recibe miles de preguntas sobre las tarjetas de crédito. Las preguntas varían, desde los intereses que les pueden cobrar hasta si las empresas pueden cobrar un cargo adicional al consumidor que paga con una tarjeta de crédito.

Los texanos que tienen preguntas sobre su tarjeta de crédito deben revisar primero el acuerdo que firmaron al recibir la tarjeta. Con frecuencia, este documento es largo y está escrito en letra muy pequeña. Aunque tome tiempo, los consumidores deben leer el acuerdo con cuidado y lo mejor sería que lo hicieran antes de recibir la tarjeta.

Muchos deudores se quejan de que fueron atraídos a tarjetas de crédito con intereses altos por promociones que ofrecían intereses bajos o hasta “sin intereses”. A menudo, esta taza de interés dura solo unos meses y puede cambiar por múltiples razones que se especifican en el acuerdo.

Por lo general la ley de Texas limita la taza de interés de las tarjetas de crédito, pero dicho límite solo aplica si el banco emisor fue establecido en Texas. La mayoría de las tarjetas de crédito no tienen su sede en el estado y por lo tanto no tienen que cumplir con este límite. Mientras que los texanos con un buen historial de crédito reciben ofertas con intereses relativamente bajos, muchos factores pueden provocar un aumento substancial, inclusive el retrasarse un día con un pago.

Los texanos también deben estar conscientes de que muchas empresas de tarjetas de crédito monitorean con regularidad la capacidad crediticia de los consumidores. Esto quiere decir que los intereses pueden subir si el consumidor se retrasa con otra deuda, como el préstamo del automóvil o la hipoteca. La mayoría de los acuerdos de las tarjetas de crédito también permiten al emisor cambiar periódicamente los intereses a su discreción.

Los tarjetahabientes deben revisar muy de cerca el estado de cuenta mensual para determinar si la taza de interés ha cambiado inesperadamente. Esto puede suceder aunque la persona haya pagado a tiempo la tarjeta y sus demás deudas. Para disputar un aumento inesperado en los intereses, contacte a la empresa de la tarjeta e intente negociar mejores intereses.

Las empresas de tarjetas de crédito tienen permitido subir los intereses, y por lo general también tienen permitido cambiar los términos, incluyendo las cuotas por retraso y la cantidad del pago mínimo. Nuevamente, si hay cambios inesperados de un estado de cuenta a otro, el tarjetahabiente debe comunicarse con la empresa para preguntar por qué, y ver si puede restituir los términos originales.

En Texas, las empresas por lo general no pueden sancionar a los consumidores que pagan con tarjeta de crédito. Las empresas que añaden un cobro a los que pagan con tarjeta de crédito podrían estar violando el Código de Finanzas de Texas. Usualmente solo las entidades gubernamentales pueden cobrar cuotas más altas, como por el pago de impuestos a la propiedad o demás impuestos y cuotas que requiere una agencia gubernamental.

Sin embargo, las empresas en Texas pueden bajar el precio de un artículo para los consumidores que pagan en efectivo. Los consumidores a quienes se les cobra más por usar una tarjeta de crédito deben reportarlo a la Procuraduría General llamando al (800) 252-8011 o llenando una queja en línea en www.texasattorneygeneral.gov.

De igual manera, las empresas que aceptan tarjetas de crédito por lo general tienen prohibido establecer una cantidad mínima que se puede cobrar a la tarjeta. Aunque no hay una ley que prohíbe esta práctica, casi todos los acuerdos que tienen los vendedores con las compañías de tarjetas de crédito evitan que las empresas impongan un cargo mínimo. Los tarjetahabientes que enfrenten esta práctica deben reportarla a la compañía que emitió la tarjeta de crédito.

RECUERDE
Los términos de las tarjetas de crédito

Lea el acuerdo de la tarjeta de crédito cuidadosamente antes de solicitarla.

Revise el estado de cuenta de la tarjeta de crédito cada mes para ver si hay cambios en la taza de interés, las cuotas por retraso y la cantidad mínima a pagar.

Comuníquese a la Oficina del Comisionado de Crédito del Consumidor de Texas, la cual regula la industria de crédito y ofrece ayuda a los consumidores y acreedores, llamando gratis al (800) 538-1579 o visitando la página Internet www.occc.state.tx.us.

Los texanos que creen que se les han cobrado cargos adicionales por usar una tarjeta de crédito o han sido sujetos a la distorsión o a las prácticas engañosas de una tarjeta de crédito, deben comunicarse con la Procuraduría General llamando gratis al (800) 252-8011 o visitando la página Internet de la agencia en www.texasattorneygeneral.gov. Contamos con información y personal bilingüe para atenderle.
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