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Columnas del Procurador General

Los crecientes pagos de la hipoteca

Cumplir el sueño de comprar una casa puede ser una de las experiencias más gratificantes en la vida. Texas ha fomentado este sueño ofreciendo protecciones importantes a los propietarios.  

Muchos texanos con préstamos de tasa ajustable (ARM) enfrentan intereses altos al terminar la tasa inicial. Para muchos, significa un aumento grande en su pago hipotecario. Los siguientes pasos son para ayudar a los texanos enfrentando apuros a pagar su hipoteca y quedarse con su vivienda. 

Lo peor que puede hacer el propietario es ignorar el problema, porque no enfrentarlo solo empeorará la situación. No realizar un pago puede significar la ejecución de la hipoteca. 

Las familias deben revisar sus finanzas y evaluar su bienestar económico si quieren quedarse con la casa. Los propietarios pueden contactar el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, que ofrece una lista de agencias de asesoría de crédito aprobadas para ayudar a propietarios a encontrar soluciones. 

Al determinar el nivel de sus problemas económicos y estar preparado para encontrar una solución, el propietario debe contactar al prestamista. La ejecución de una hipoteca puede costar miles de dólares; para evitar esto, los inversionistas y empresas de seguro hipotecario animan a los prestamistas a trabajar con los prestatarios que enfrentan problemas. Por consiguiente, la mayoría están dispuestos a ayudar modificando el préstamo o renegociando los pagos. Para esto, el propietario debe contactar al prestamista cuando empiece a tener problemas.    

Al propietario en apuros económicos a corto plazo, como por el desempleo o un desastre natural, le beneficia colaborar con el prestamista para ponerse al corriente con los pagos. Hay varias opciones, como el aplazamiento, que suspende los pagos temporalmente y especifica un tiempo para ponerse al corriente. Los prestamistas quizás estén también dispuestos a hablar de un plan de pago, en el que se hacen los pagos mensuales regulares más una porción de la cantidad atrasada. El aplazamiento y los planes de pago dañarán un poco el crédito del propietario, dependiendo de cuánto tiempo se retrasen los pagos. Sin embargo, estas opciones pueden ser mejor que la ejecución de la hipoteca. 

Los propietarios que simplemente no pueden pagar deben contactar el departamento de mitigación de pérdida del prestamista que puede ofrecer opciones de reestructuración de préstamos, como cambiar un préstamo con tasa variable a uno de interés fijo; extender los años para pagar, lo que puede bajar el pago mensual; o añadir pagos morosos al saldo del préstamo. 

Cuidado con estafas de rescate de hipoteca y refinanciamiento. Estafadores inescrupulosos aprovechan estos tiempos difíciles creando estafas como las ofertas falsas de “rescate de hipoteca”, las cuales han aumentado dramáticamente a lo largo del país. Esta estafa anima al propietario a transferir el título de su vivienda a supuestos especialistas de rescate de viviendas. Después de traspasar su propiedad a terceros que prometen hacer los pagos, el propietario usualmente enfrenta la ejecución de la hipoteca. Los propietarios NUNCA deben traspasar las escrituras de su propiedad a terceros para rescatarla; y deben considerar hablar con un abogado antes de firmar un contrato de “rescate de hipoteca”. Si una promesa parece demasiando buena para ser verdad, lo más probable es que sea un engaño. 

Los que optan por refinanciar deben leer cuidadosamente el nuevo contrato. Si es préstamo con tasa variable, deben considerar el impacto a largo plazo al cambiar el interés. También deben tener cuidado con las empresas que insisten en sus propios tasadores. A menudo, estos tasadores sobrevaloran las casas y causan que el propietario pida un préstamo más grande y sea más difícil venderla después.   

Los propietarios que conocen sus opciones y trabajan con los prestamistas pueden proteger mejor su propiedad y el futuro económico de su familia.

Puntos para recordar
CONSEJOS PARA EVITAR LA EJECUCIÓN DE LA HIPOTECA

Contacte a una agencia de asesoría de crédito al consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.

Involucre al prestamista para modificar los términos del préstamo o determinar un plan de pago. 

NUNCA traspase las escrituras de la propiedad a una operación de “rescate de hipoteca”. 

Lea y comprenda todos los términos del contrato de refinanciamiento antes de firmarlo. 

Pague sus cuentas y deudas hoy para asegurar un buen crédito en el futuro.

Para ayuda con problemas de crédito que podrían provocar que no pague la hipoteca o la ejecución de esta:
DEPARTAMENTO DE VIVIENDA Y
DESARROLLO URBANO DE E.E.U.U
(800) 569-4287
www.hud.gov 

Para ayuda con problemas de crédito y asesoría:
NATIONAL FOUNDATION
FOR CREDIT COUNSELING
(800) 388-2227
www.nfcc.org 

Para una copia gratis de su reporte de crédito:
ANNUAL CREDIT REPORT REQUEST SERVICE
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
(877) 322-8228
www.annualcreditreport.com 

Presente una queja sobre una estafa de hipotecas
ante la Procuraduría General:
(800) 252-8011
www.oag.state.tx.us
Revised:
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