Texas Department of Insurance

Advertencias en caso de una tormenta

(Agosto de 2009)

Los seguros ofrecen protección financiera contra daños causados por desastres.  Planificar con tiempo al revisar sus coberturas de seguro y prepararse para sus necesidades personales puede ayudarle a protegerse usted, a su familia y sus propiedades durante una tormenta.

¡Esté preparado!

Asegúrese que su cobertura de salud, de propietario de vivienda, automóvil y propiedad comercial estén todavía vigentes y que provean una cobertura adecuada.

Revise sus pólizas cuidadosamente para que pueda entender completamente sus coberturas, límites y la cantidad de sus deducibles.  Usted tendrá que pagar sus deducibles de su propio bolsillo antes de que su compañía de seguros pague por una reclamación.  Si necesita ayuda para entender su póliza, pídale a su agente o a un representante de la compañía de seguros que se la explique. Es una buena idea revisar anualmente la cobertura de su propiedad y los límites por lo menos una vez al año. Sus límites podrían ser muy bajos si los costos de reemplazo han aumentado debido a la inflación, compras nuevas o adiciones o renovaciones.

Considere los siguientes tipos de seguros si éstos se ajustan a sus necesidades:

• Seguro contra inundaciones. Las pólizas de propietario de vivienda, granjas y ranchos, seguros para inquilinos, contra ventarrones/granizo, ni las pólizas para los condominios cubren los daños causados por la crecida de las aguas. Compre un seguro contra inundaciones si está preocupado por los daños que puede causar la crecida de las aguas. Si usted vive en un área designada como zona de alto riesgo de inundación, su compañía hipotecaria requerirá que usted tenga un seguro contra inundaciones.
  
  El seguro contra inundaciones podría ser una buena idea incluso si usted no vive en un área de alto riesgo. Aproximadamente el 25 por ciento de todos los daños por inundaciones en los Estados Unidos ocurren en áreas que se consideran que sólo tienen un riesgo mínimo de inundaciones.
  
  Las pólizas de inundaciones normalmente tienen un período de espera de 30 días antes de que entren en vigencia, así que no espere a que una inundación sea inminente para solicitar la cobertura. Para más información, llame a su agente de seguros o al Programa Nacional Federal de Seguros contra Inundaciones (Federal National Flood Insurance Program -NFIP, por su nombre y siglas en inglés) o visite el sitio Web de NFIP

    1-800-427-4661
    www.fema.gov/business/nfip

• Seguros contra ventarrones y granizo. Si usted vive en un condado en la costa de Texas o en ciertas partes del sudeste del Condado de Harris, su póliza de propietario de vivienda probablemente excluirá la cobertura contra daños causados por ventarrones y granizo.  Usted tendrá que comprar esta cobertura por separado.
  
  La Asociación de Seguros contra Tormentas de Texas (Texas Windstorm Insurance Association -TWIA, por su nombre y siglas en inglés) les vende seguros contra ventarrones y granizo a los propietarios que no pueden conseguirlos a través del mercado regular. Usted no puede comprar ni aumentar una cobertura de TWIA una vez que un huracán haya entrado al Golfo de México.  Para más información, llame a TWIA

    1-800-788-8247

  Para calificar para obtener una cobertura de TWIA, su propiedad debe pasar una inspección contra ventarrones y debe cumplir con ciertos estándares de construcción con resistencia a ventarrones.
  
  Las estructuras nuevas, alteraciones, adiciones o reparaciones a estructuras existentes, incluyendo techos nuevos o reparaciones al techo deben ser inspeccionadas por un inspector de TDI o por un ingeniero que haya sido nombrado por el Comisionado de Seguros. No hay cargos por las inspecciones que lleva a cabo TDI. Las inspecciones deben llevarse a cabo durante la fase de construcción. Si tiene preguntas o para saber si su casa ha sido inspeccionada anteriormente, comuníquese con su agente o División de Inspección de Ventarrones de TDI.

    1-800-248-6032

• Seguro para inquilino. Una póliza de seguro para arrendadores generalmente cubre sólo la casa o edificio, no la propiedad personal de los inquilinos del edificio. Si usted está alquilando un apartamento, dúplex, casa o townhouse, es posible que necesite un seguro para inquilino que proteja sus pertenencias.
• Cobertura amplia de automóvil. La cobertura amplia (distinta a la de choques) pagará para reparar o reemplazar su automóvil si éste resulta dañado o destruido en una tormenta, incendio o inundación. La cobertura de responsabilidad civil no lo hará. La cobertura de responsabilidad civil sólo paga para reparar otros vehículos dañados en un accidente que usted causó. Revise la página de especificaciones de su póliza de automóvil para saber si tiene cobertura amplia. Dependiendo del valor de su automóvil, considere comprarla para proteger su vehículo totalmente.
• Cobertura contra interrupciones comerciales. La cobertura contra interrupciones comerciales proporciona compensación por su pérdida de ingresos y por ciertos gastos operacionales si tiene que abandonar su negocio debido a una pérdida cubierta por su póliza. Antes de comprar una póliza, considere la posible pérdida de ingresos, gastos operacionales y gastos adicionales que incurrirá mientras reconstruye su negocio.
• Cobertura de costo de reemplazo. El costo de reemplazo es lo que usted pagaría para reconstruir o reparar su casa a los precios actuales de construcción. El valor actual en efectivo es el costo de reemplazo de la casa menos la depreciación.
  
  Para garantizar que pueda reconstruir su casa si resulta destruida, compre una póliza con una cobertura de costo de reemplazo para la vivienda. También considere una cobertura de costo de reemplazo para su propiedad personal. Si tiene una cobertura de costo de reemplazo, la compañía de seguros le pagará inicialmente el valor actual en efectivo y luego le pagará el resto de su reclamación después de que usted haya hecho las reparaciones o haya reemplazado su propiedad.  
• Gastos adicionales de la vida diaria. Averigüe cuánta cobertura tiene para los “gastos adicionales de la vida diaria” para poder cubrir el alojamiento, la comida y otros gastos si se llega a ver forzado a abandonar su residencia después de sufrir un pérdida cubierta.
• Cobertura para joyas, obras de arte y aparatos electrónicos. Es posible que su póliza no cubra estos artículos o quizás solamente provea una cobertura limitada. Generalmente puede comprar cláusulas adicionales para su póliza básica para cubrir los artículos adicionales o aumentar la cobertura que ya tiene.
• Aumento de la cobertura para otras estructuras. Su póliza de propietario de vivienda cubre los inmuebles o las estructuras en su propiedad que no están unidas a su casa, según los límites de la póliza. Usted puede aumentar sus límites por una prima adicional.
• Pérdida de alquiler. Si es dueño de una propiedad de alquiler, le recomendamos que añada una cobertura por pérdida del alquiler que cubra lo que un inquilino hubiera pagado durante el tiempo que la casa esté desocupada debido a una pérdida cubierta.
• Cobertura de “ley y reglamento”. Si su propiedad no cumple con los códigos municipales actuales de construcción, es posible que necesite una cobertura para el cumplimiento de “ley y reglamento.”  Las estructuras a las que se les hicieron mejoras o se construyeron antes de que un reglamento de construcción entrara en vigor, típicamente son “apadrinadas” por la ley, lo que significa que los propietarios no están obligados a hacerle modificaciones a la propiedad para cumplir con las nuevas especificaciones.  Sin embargo, si su propiedad resulta dañada en más del 50% del valor total de la estructura, la mayoría de las municipalidades requerirán que usted le haga modificaciones a todo el inmueble para que cumpla con los códigos de construcción actuales cuando haga las reparaciones.   Las modificaciones para cumplir con las normas de código pueden resultar en un costo adicional significativo.  Algunas pólizas de propietarios de vivienda proveen hasta $5,000 para pagar por el costo adicional del cumplimiento de los códigos de construcción u otros reglamentos similares.  Si su póliza no incluye esta cobertura, o si piensa que necesita más cobertura de la que su póliza provee, tal vez pueda añadirle o aumentar su límite. Algunas compañías ofrecen coberturas de ley y reglamento en varias cantidades como una cláusula adicional a su póliza de propietario de vivienda por una prima adicional. Hable con su agente para determinar si su póliza cubre los gastos adicionales para cumplir con los códigos de construcción locales. Para determinar si su estructura cumple con los códigos de construcción actuales, llame al departamento de planificación de su municipalidad.

Consejos en caso de un desastre

• Sepa cómo es que su plan de salud maneja el cuidado que no es de emergencia. Algunos planes de salud no pagarán por los cuidados médicos de emergencia de proveedores fuera de la red, o sólo pagan una pequeña porción del costo. Sepa cómo su póliza maneja el cuidado fuera de la red en caso de que un desastre le obligue a abandonar su área.
• Prepare y mantenga un inventario para su hogar. Haga una lista de todos los artículos de su propiedad y actualícela regularmente.  Tome fotografías o vídeos de cada cuarto y del exterior de su casa.  Incluya los números de serie y las fechas de compra si puede. El tener un inventario detallado puede ayudar a agilizar el proceso de reclamaciones y a comprobar sus pérdidas para el descuento de impuestos cuando las pérdidas no estaban aseguradas.  
• Proteja sus documentos. Guarde sus pólizas y tarjetas de seguro, su inventario y las fotografías o vídeos de su casa en una caja de seguridad o en algún otro lugar seguro. Considere enviarse usted mismo los documentos a su correo electrónico para asegurar que los tenga dondequiera que esté.
• Decida con anticipación bajo qué circunstancias evacuará su casa. Si una fuerte tormenta amenaza su área, tal vez tenga que tomar la decisión de quedarse en su casa o evacuarla. Si vive en la costa o en una isla costera, cerca de un río o en una planicie propensa a inundaciones, es una buena idea irse. Si usted vive en un área alta o lejos de las áreas costeras, lo más probable es que sea seguro quedarse.
  
  Cuando las autoridades locales recomiendan una evacuación, usted debe irse. El consejo de las autoridades se basa en lo que saben sobre la fuerza de la tormenta y su potencial para causar muerte y destrucción. Comprenda que si se queda en su casa pudiera estar sin electricidad, agua potable, comida y servicio telefónico durante algún tiempo, por consiguiente prepárese para ello.
• Establezca un plan de seguridad. Haga con anticipación un plan de seguridad para que le ayude a guiar las decisiones importantes que pudiera tener que tomar cuando enfrente la amenaza de una tormenta.
• Marque las rutas seguras lejos de la costa o a áreas seguras. Si vive en un área llana, debe saber dónde los cruces de agua bajos pudieran hacer más difícil la transportación a un lugar seguro y planifique las rutas para evitar estas áreas. 
• Averigüe dónde está el albergue más cercano en su comunidad en caso de que necesite buscar albergue inmediatamente. (Si busca albergue, tenga cuidado de evitar el envenenamiento por monóxido de carbono. Nunca utilice generadores, parrillas ni otros dispositivos de gasolina, propano, gas natural o artefactos de quema de carbón dentro del albergue.)
• Planifique un método de comunicación entre la familia en caso de que se separen. Recuerde que en caso de una tormenta severa el servicio de teléfono local pudiera interrumpirse. Designen a un amigo o familiar que viva fuera de su área inmediata que pueda servir como punto de contacto.
• Cuando se emite una alerta de tormenta en su área, una alerta de que una tormenta no ha llegado todavía pero que las condiciones son probables en los próximos días u horas, vea la TV y escuche la radio regularmente para recibir los boletines oficiales sobre el tiempo. Llene su tanque de gasolina tan pronto como se publique una alerta de huracán.
• Prepárese para estar fuera de casa. Prepare un equipo para desastres que pueda tomar cuando tenga prisa. Incluya lo siguiente en el equipo:
  • Agua: Empaque suficiente para que cada persona tenga un galón de agua diario por tres días.
  • Alimentos: Alimentos que no sean perecederos, enlatados, abridor de lata y utensilios.
  • Ropa extra: Ropa, zapatos y cobijas
  • Equipo de primeros auxilios: Desinfectante para manos, pomada antibiótica, vendajes, termómetro y cinta adhesiva.
  • Medicamentos: Empaque los medicamentos en sus recipientes originales. Pregúntele a su médico sobre cómo almacenar los medicamentos.
  • Artículos de emergencia: Radio de baterías, linternas, baterías adicionales, dinero en efectivo, herramientas básicas, toallitas para bebés, bolsas de basura, papel higiénico y un mapa del estado.
  • Suministros de higiene personal: Jabón, pasta de dientes, papel higiénico y toallitas para limpiar.
  • Suministros para las mascotas: Documentos médicos, medicamentos, correa y cargador, agua y comida, abridor de latas, cama y juguetes.
  • Documentos importantes: Tarjetas y pólizas de seguro, copias de recetas médicas, lista de medicamentos, testamentos, contratos, escrituras, licencia de conducir u otra identificación, tarjetas de seguro social, números de cuenta de banco y tarjetas de crédito, inventario del hogar, números telefónicos importantes y documentos familiares (actas de nacimiento y matrimonio).
• Proteja su propiedad. Si se emite una aviso de huracán o tormenta severa, y usted tiene tiempo de tomar acción, tome las siguientes medidas adecuadas de precaución:
  • Compre artículos de reparaciones de emergencia. Estos incluyen cinta adhesiva protectora, madera, laminado de plástico, bolsas de arena y arena. Guarde todos los recibos para el seguro o impuestos.
  • Cubra las ventanas y puertas corredizas de cristal con tormenteras o paneles de contrachapado (triplay). Use cinta protectora adhesiva fuerte en las ventanas pequeñas.
  • Mueva sus artículos de valor lejos de las ventanas, y si es posible, a un piso superior.
  • Desconecte los electrodomésticos, equipo electrónico y conexiones de cable TV.
  • Mueva los automóviles, botes y remolques a un garaje o almacén o amarre los botes y remolques al lado de la casa.
  • Verifique los amarres si vive en una casa móvil.
  • Trabe las puertas del garaje, vacíe las piscinas a la mitad, mueva los artículos sueltos que tenga adentro de la casa y asegure las antenas de televisión.
  • Corte cualquier madera muerta de los árboles. Esto reducirá el impacto del viento en los árboles y eliminará el posible daño por las ramas caídas.
  • Si abandona su hogar, ciérrelo con llave y asegure la propiedad. Llévese sus artículos pequeños de valor y su equipo de desastres con usted. Asegúrese que su dirección sea visible desde la calle para que los trabajadores de emergencias puedan encontrar su casa.
  • Meta adentro a las mascotas o haga cualquier otro arreglo para su seguridad. Si necesita buscar albergue en un albergue comunitario, sepa que pudiera no traer a sus mascotas con usted. Comuníquese con su sociedad humanitaria (humane society, por su nombre en inglés) local para más información sobre los albergues para animales.
  • Si existe una amenaza de fuego arrasador, verifique con las autoridades locales para averiguar que protección está disponible. Si no existe un suministro de agua cerca, considere un tanque de reserva o alguna otra fuente de agua para uso de emergencia.
  

Después de la tormenta

• No regrese hasta que las autoridades hayan dicho que es seguro hacerlo. No entre a su casa si huele a gas, si todavía hay agua adentro o si su casa resultó dañada en un incendio y las autoridades no han dicho que es seguro entrar.
• Haga una lista de su propiedad que ha sufrido daños. Tome fotografías o vídeo de los daños si es posible. No tire ningún artículo dañado hasta que su ajustador de seguros haya tenido la oportunidad de inspeccionarlo.
• Llame a su agente o compañía de seguros inmediatamente para reportar el daño a la propiedad. Mantenga un registro de todas las comunicaciones que tenga con su compañía. Esté preparado para contestar preguntas sobre el alcance y la gravedad de los daños. Hágale seguimiento inmediato a la llamada con una reclamación por escrito para proteger sus derechos bajo la ley de pronto pago de Texas. Si necesita ayuda financiera, pídale a su agente un avance del pago.
• Determine si cuenta con pólizas contra ventarrones o inundaciones y si necesita presentar reclamaciones. Si tiene una póliza separada con la Asociación de Seguros contra Tormentas de Texas (Texas Windstorm Insurance Association -TWIA, por su nombre y siglas en inglés) que cubra ventarrones y granizo, reporte sus reclamaciones al 1-800-788-8247. Si ha sufrido daños por inundaciones y tiene una póliza de inundaciones con el Programa Nacional de Seguros contra Inundación (National Flood Insurance Program -NFIP por su nombre y siglas en inglés), reporte sus reclamaciones al 1-800-638-6620. Comuníquese con su compañía de seguros de automóvil si su vehículo resultó dañado por una tormenta y tiene una cobertura amplia.
• Elimine cualquier agua estancada y seque el área lo antes posible. Mueva los artículos que estén empapados a un área seca y bien ventilada. Si tiene que sacar los artículos afuera, colóquelos en un área segura para protegerlos de un posible robo. 
• Haga reparaciones razonables y necesarias para proteger su casa y su propiedad contra daños adicionales. Cubra las ventanas rotas y los huecos para evitar que entre la lluvia. No haga reparaciones permanentes antes de que un ajustador de reclamaciones inspeccione los daños. Mantenga un registro de sus gastos de reparación y guarde todos los recibos.
• Pregúntele a su agente sobre los gastos adicionales de la vida diaria (Additional living expenses -ALE, por su nombre y siglas en inglés). Esta cobertura le reembolsa por el aumento necesario y razonable de los gastos de alimentos y alojamiento si tiene que mudarse mientras reparan su casa. Si tiene ALE, por favor guarde todos sus recibos para que se le pueda efectuar un reembolso.
• Asegúrese de que su dirección sea visible. Coloque un letrero con su dirección y el nombre de su compañía de seguros en un lugar que se pueda ver fácilmente desde la calle.
• Asegúrese que su ajustador y compañía se puedan comunicar con usted.  Si se tiene que mudar, informe a su compañía de seguros y ajustador su dirección temporal y número de teléfono.
• Intente estar presente cuando el ajustador inspeccione los daños. Usted también puede tener a su contratista presente cuando se haga la inspección o puede pedirle a su contratista que revise el reporte del ajustador antes de aceptar la liquidación. No acepte una liquidación injusta.  La mayoría de los ajustadores puede proveerle los formularios de prueba de pérdida si necesita presentar una reclamación de seguro contra inundaciones. Los formularios de reclamación se pueden presentar con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones en un período de 60 días.
• Asegúrese de que cualquier ajustador público de seguros que contrate tenga licencia de TDI. Los ajustadores públicos de seguros cobran honorarios por ayudar a negociar acuerdos de liquidación con las compañías de seguros. Si contrata a un ajustador público, es posible que tenga menos dinero para reparar o reemplazar su propiedad. El ajustador tiene que dar a conocer su tarifa en un contrato por escrito con usted.
  
  Los ajustadores públicos no pueden dar orientación legal y no pueden participar, ya sea directa o indirectamente, en la reconstrucción o reparación de su propiedad dañada. Asegúrese de que el ajustador público tenga licencia de TDI llamando a la Línea de Ayuda al Consumidor de TDI o con la herramienta “Búsqueda de agente” de nuestro sitio Web.

  1-800-252-3439
  463-6515 en Austin
  www.tdi.state.tx.us

• Trabaje con contratistas que tengan buena reputación. Pídales referencias a los contratistas y verifíquelas. Comuníquese con su Better Business Bureau, policía local o cámara de comercio para obtener información. Insista en un contrato detallado por escrito y pague solamente mientras se complete el trabajo. La Ley contra Prácticas Comerciales Engañosas prohíbe aumentar los precios cuando el gobernador haya declarado un área como área de desastre. Si usted sospecha que algún comercio ha aumentado los precios o ha incurrido en otras prácticas comerciales engañosas, llame a la Línea Directa de Protección al Consumidor del Procurador General de Texas 

   1-800-337-3928

• Comuníquese con la Cruz Roja o con FEMA para recibir asistencia adicional. Si necesita buscar refugio o alimentos o agua de emergencia, comuníquese con la Cruz Roja. Si no cuenta con un seguro y necesita ayuda financiera, es posible que la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (Federal Emergency Management Agency –FEMA, por su nombre y siglas en inglés) pueda ayudarle. Comuníquese con FEMA para obtener información sobre la localización de los Centros de Recuperación en caso de Desastres si la tormenta es un desastre declarado por el gobierno federal.

  1-800-621-FEMA (3362)
  1-800-REDCROSS (1-800-733-2767)

Cómo resolver su reclamación

Su compañía de seguro tiene que declarar que ha comenzado una investigación en un período de 15 días después de haber recibido su reclamación. La compañía puede solicitar cualquier información adicional necesaria para liquidar su reclamación. Una vez que tenga la información, la compañía tiene que notificarle por escrito la aceptación o denegación de su reclamación en un período de 15 días laborales o decirle por qué necesita más tiempo. Las fechas límites para manejar las reclamaciones se pueden extender para ciertos desastres naturales o relacionados con el clima.

Las pólizas de automóvil y de propietario de vivienda le permiten a usted o a la compañía solicitar un avalúo para resolver algunas disputas de la reclamación. Revise su póliza para una descripción del proceso de avalúo y para saber cuáles disputas se pueden resolver mediante el avalúo.

Una vez que se logre un acuerdo sobre las diferencias, la compañía tiene cinco días para enviarle un cheque por correo. Las compañías de líneas excedentes, también conocidas como aseguradoras extraterritoriales tienen 20 días para pagar.  Si no recibe su pago de manera oportuna, llame a su agente. Si tiene preguntas sobre su reclamación, llame a TDI.

Para más información o ayuda

Para preguntas en general sobre cuestiones de seguros o para información sobre cómo presentar una queja de seguros llame a nuestra Línea de Ayuda al Consumidor, de 8 a.m., a 5 p.m., Tiempo del Centro, de lunes a viernes, o visite nuestro sitio electrónico

1-800-252-3439
463-6515 en Austin
www.tdi.state.tx.us

Para pedir copias de imprenta de publicaciones para el consumidor llame a la Línea de Pedidos de Folletos, en servicio las 24 horas del día

1-800-599-SHOP (7467)
305-7211 en Austin

Ayúdenos a evitar los fraudes de seguros.  Si sospecha un fraude de seguros llame gratis a la Línea para Reportar Fraudes

1-888-327-8818

Si sospecha incendio premeditado o actividades sospechosas concernientes a incendios llame a la oficina del Jefe Estatal de Bomberos, Línea para Reportar Incendios Premeditados, en servicio las 24 horas del día

1-877-4FIRE45 (434-7345)

La información en este manual está actualizada hasta la fecha de actualización.  Los cambios a las leyes y a los reglamentos administrativos posteriores a la fecha de actualización podrían afectar el contenido.  Para información al día visite nuestro sitio electrónico.  TDI distribuye este manual únicamente con propósitos educacionales, de ninguna manera constituye favoritismo de parte de TDI hacia ningún servicio, producto o compañía.

For more information contact: