Planes y calculadoras de pago

Cuando llegue el momento de empezar el reembolso de sus préstamos educativos, usted podrá escoger el plan de pago que mejor se adapte a su situación económica. Por lo general, se dispone de 10 a 25 años para devolver los préstamos en su totalidad, según el plan de pago que se escoja.

Plan de pago básico

En el plan de pago básico, pagará una cuota fija cada mes hasta que cancele la totalidad de sus préstamos. Las cuotas mensuales serán de por lo menos $50, y usted tendrá hasta 10 años para liquidar los préstamos.

Las cuotas del plan de pago básico pueden ser más elevadas que las de otros planes, ya que quedarán saldados los préstamos en el plazo más corto posible. Por ello, el límite de 10 años para cancelar los préstamos le permite pagar la cantidad más reducida de intereses.

Para calcular la cantidad aproximada de sus cuotas según el plan de pago básico, utilice nuestra calculadora.

Plan de pago ampliado

Si usted escoge el plan de pago ampliado, pagará montos anuales fijos o montos graduados durante un período máximo de 25 años. Tratándose del Programa FFEL, hay que tener un saldo pendiente de Préstamos FFEL en exceso de $30,000. Si se trata del Programa de Préstamos Directos, hay que tener un saldo pendiente de Préstamos Directos en exceso de $30,000. Por ejemplo, si usted tiene un saldo de $35,000 en Préstamos FFEL y $10,000 en Préstamos Directos, puede optar por pagar los Préstamos FFEL según el plan de pago ampliado, pero no los Préstamos Directos. La cuota mensual fija de este plan sería más reducida que la del plan básico; sin embargo, usted pagaría más a la larga debido a la mayor acumulación de interés durante el período de pago ampliado.

Este plan de pago resulta conveniente si usted necesita pagar mensualidades reducidas. Como el período de pago es de 25 años, las cuotas mensuales del plan ampliado serían más cómodas que las del plan básico. Sin embargo, es posible que termine pagando más en intereses debido al alargamiento del período de pago. Recuerde que mientras más tiempo tarde en cancelar sus préstamos, más pagará de intereses a la larga.

Para calcular la cantidad aproximada de sus cuotas según el plan de pago ampliado, utilice nuestra calculadora.

Plan de pago gradual

Con el plan de pago gradual, las cuotas son cómodas al principio y van incrementando cada dos años. La duración máxima del período de pago es de 10 años. Si usted prevé un aumento regular de sus ingresos durante este tiempo, puede que el plan sea su mejor opción. La cantidad de la cuota mensual nunca será menos que la suma de los intereses que se acumulen entre cada pago. Aunque habrá un aumento gradual de la cantidad de las cuotas, ninguna de ellas superará en más de tres veces la cantidad de las otras cuotas individuales.

Para calcular la cantidad aproximada de sus cuotas según el plan de pago gradual, utilice nuestra calculadora.

Plan de pago basado en los ingresos (vigente a partir del 1 de julio del 2009)

Este nuevo plan de pago, que se basa en los ingresos del prestatario, está concebido para el pago de los principales préstamos federales otorgados a estudiantes. Con este plan, el máximo que se paga cada mes se calcula de acuerdo con lo que el prestatario puede pagar según sus ingresos y el tamaño de su hogar. Usted puede acogerse a este plan si la cuota mensual del mismo es menos que lo que pagaría según el plan de pago básico de 10 años. Si paga el préstamo según el plan durante 25 años, y si cumple otras condiciones, podrá solicitar la condonación de cualquier saldo que esté pendiente al final de ese período. Además, si usted trabaja en un empleo de servicio al público y paga las cuotas reducidas del plan de pago basado en los ingresos, podrá solicitar la condonación del saldo insoluto de sus préstamos después de llevar 10 años trabajando en su puesto. Para obtener más información, lea la página Plan de pago basado en los ingresos. Si desea descargar la correspondiente hoja informativa en formato PDF, pulse aquí.

Averigüe si reúne los requisitos del plan. Para calcular la cantidad aproximada de sus cuotas según el plan de pago basado en los ingresos, utilice nuestra calculadora.

Plan de pago condicional al ingreso (sólo para los Préstamos Directos)

De escoger este plan, usted tendrá la flexibilidad para cumplir con el pago de los Préstamos Directos sin provocar dificultades económicas excesivas. Cada año la cantidad de las cuotas mensuales se calculará a base de su ingreso bruto ajustado (y de su cónyuge, si corresponde), el tamaño de su hogar y el total de sus Préstamos Directos. En el plan de pago condicional al ingreso, la cantidad de cada cuota mensual será la menor de las siguientes cantidades:

1. La cantidad que se pagaría si el préstamo se cancelara en 12 años multiplicada por un factor porcentual del ingreso que varía según los ingresos anuales, o
   
   
2. el 20 por ciento del ingreso mensual discrecional.

Si los pagos no son lo suficientemente grandes como para cubrir el interés acumulado, los intereses pendientes de pago se capitalizarán una vez al año. Sin embargo, la cantidad de los intereses añadidos al capital del préstamo no excederá el 10 por ciento de la suma adeudada al comienzo del reembolso del préstamo. El interés seguirá acumulándose, pero no será capitalizado.

La duración máxima del período de pago es de 25 años. Si sigue insoluta una porción del préstamo después de los 25 años de pagos, este monto quedará condonado. (El tiempo de los períodos de aplazamiento de pago y de indulgencia de morosidad no es computable para los 25 años.) En ocasiones, sin embargo, hay que pagar impuestos sobre la cantidad condonada.

A partir del 1 de julio del 2009, los estudiantes de posgrado que obtengan Préstamos Directos PLUS podrán acogerse al plan de pago condicional al ingreso. Los padres que obtengan Préstamos PLUS no pueden utilizar este plan de pago.

Para calcular la cantidad aproximada de sus cuotas según el plan de pago condicional al ingreso, utilice nuestra calculadora.

Plan de pago sensible al ingreso (sólo para los Préstamos FFEL)

Según este plan de pago, la cuota mensual se calcula a partir del ingreso anual del prestatario. A medida que aumenten o disminuyan los ingresos, así también cambiará el monto de la mensualidad. La duración máxima del período de pago es de 10 años. Para mayor información sobre el plan de pago sensible al ingreso del Programa de Préstamos FFEL, comuníquese con su acreedor.

Para obtener más información

La publicaciones Cómo costear los estudios postsecundarios: guía de programas federales de ayuda estudiantil y Your Federal Student Loans: Learn the Basics and Manage Your Debt (Cómo pagar sus préstamos educativos federales: aprenda lo básico y maneje su deuda) brindan más información sobre las posibilidades de pago y tratan sobre otros temas que hay que tener en cuenta para cumplir con el pago de los préstamos educativos. Para obtener más información sobre el plan de pago basado en los ingresos, lea la hoja informativa Plan de pago basado en los ingresos: Préstamos Directos y FFEL.