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Opciones de Seguro de Salud para los Beneficiarios de MedicareAlerta al Consumidor: (Nov. 1, 2007) Protéjase contra el fraude de Medicare Advantage
(Junio del 2007) Si ya está cerca de cumplir los 65 años de edad y es elegible para Medicare, o si ya recibe Medicare, es posible que usted pueda inscribirse en el Plan Medicare Advantage, dependiendo de la región donde usted vive. Esta publicación le ofrece información en general sobre las opciones de Medicare Advantage en Texas. ¿Qué es el Medicare Advantage?El Medicare Advantage (anteriormente conocido como Medicare+Choice) ofrece varias alternativas opcionales, en lugar del Medicare original, para recibir sus servicios de salud. El Medicare original permite que usted asista a cualquier doctor, hospital, o proveedor de servicios de salud que acepta Medicare. El Medicare paga por muchos de los servicios y materiales de servicios de salud que usted recibe, pero no paga por todos los costos. Es posible que usted tenga que pagar coaseguro, copagos y deducibles. Los planes de Medicare Advantage podrían ofrecer más beneficios y tener costos de bolsillo más bajos. Los planes de Medicare Advantage están disponibles por medio de compañías particulares que tienen contrato con el Centro de Servicios Medicare y Medicaid (CMS según sus siglas en inglés), la agencia federal que administra el programa de Medicare. Los planes ofrecen por lo menos los mismos beneficios que ofrecen la Parte A de Medicare (cobertura de hospital) y la Parte B de Medicare (cobertura de gastos médicos), y con frecuencia incluyen beneficios adicionales, como la cobertura Medicare para medicamentos con receta (Medicare Parte D). Para poder inscribirse en un plan de Medicare Advantage usted tiene que vivir dentro del área de servicio del plan, estar inscrito en la Parte A y en la Parte B de Medicare, y no padecer de una enfermedad renal (del riñón) en sus etapas finales. Típicamente, usted podrá inscribirse en un plan de Medicare Advantage aún si tiene problemas de salud preexistentes, excepto si tiene una enfermedad renal en sus etapas finales. (Si ya está inscrito en un plan de Medicare Advantage y se le presenta una enfermedad renal en sus etapas finales, usted puede continuar en el plan). Los planes de Medicare Advantage para necesidades especiales podrían ser una opción para las personas que tienen padecimientos crónicos de salud. Si se inscribe en un plan de Medicare Advantage usted sigue siendo parte del programa Medicare. El Medicare le pagará una cantidad fija mensual a su plan de Medicare Advantage. Usted pagará su prima mensual de la Parte B de Medicare, además de cualquier otra prima adicional que el plan de Medicare Advantage cobre. Cada año, los planes de Medicare Advantage pueden decidir si continuar o retirarse de Medicare. Si su plan se retira de Medicare usted recibirá un aviso con anticipación y tendrá varias opciones para obtener los beneficios de Medicare. Usted podrá inscribirse en otro plan de Medicare Advantage que opere en su área, o podrá regresar al Medicare original. Si regresa al Medicare original usted tendrá derecho a comprar una póliza suplementaria de Medicare. Las pólizas suplementarias de Medicare, algunas veces conocidas como Medigap, pagan algunos de los gastos por los que el Medicare original no paga. Si usted solicita la póliza dentro de los 63 días a partir de la fecha en que su cobertura de Medicare Advantage termina, la compañía aseguradora tiene que venderle a usted una póliza Medigap, sin importar su historial de salud o sus padecimientos preexistentes. Esta protección se conoce como el “derecho a expedición garantizada.” El plan que se está retirando le dará información sobre este asunto y sobre otros derechos y opciones a su disposición. Las Opciones de Medicare Advantage en TexasEn Texas, entre las opciones disponibles de Medicare Advantage se encuentran los planes de cuidado de salud administrado, tales como las organizaciones de mantenimiento de salud (HMOs según sus siglas en inglés) y las organizaciones de proveedor preferido (PPOs según sus siglas en inglés); los planes particulares de cuota-por-servicio; los planes de Medicare para necesidades especiales; y los planes de cuentas de ahorro de Medicare para gastos médicos. Pero, no todas estas opciones se encuentran a disposición en todos los condados. El CMS publica anualmente la guía titulada El Medicare y Usted, la cual contiene información sobre los cambios que ocurren en Medicare, e información sobre los planes de Medicare Advantage disponibles en el estado. Los beneficiarios reciben copias de la guía por correo, y la guía también se puede ver en el sitio web de Medicare www.medicare.gov Los HMOs En la mayoría de los casos los miembros de un HMO de Medicare tienen que usar los doctores, hospitales y proveedores de servicios de atención de salud que tienen contrato con el HMO. Estos proveedores constituyen la “red” del HMO. Algunos HMOs ofrecen una opción conocida como la opción de “punto de servicio” la cual permite a los miembros usar proveedores que no están en la red del HMO, aunque tendrían que pagar más por cualquier servicio recibido fuera de la red. Cada uno de los miembros del HMO tiene un doctor de servicios primarios ( médico de cabecera) que es el que suministra y supervisa todos los servicios de salud del miembro. Las organizaciones de proveedor preferido Las PPOs, al igual que los HMOs, tienen redes de doctores, hospitales y proveedores de servicios de salud bajo contrato. Los miembros de los PPOs podrían tener que pagar más por las consultas de especialistas o proveedores fuera de la red si no existe una recomendación de su médico de cabecera. Sin embargo, algunos servicios podrían requerir aprobación previa. Los planes particulares de cuota-por-servicio Los planes particulares de cuota-por-servicio son ofrecidos por aseguradoras particulares que tienen contrato con Medicare. Estos planes son diferentes a los planes de cuidado administrado en el sentido que le permiten ir a cualquier doctor, hospital u otro proveedor de servicios de atención de salud que esté de acuerdo en aceptar las condiciones de pago del plan particular de cuota-por-servicio. En estos planes usted no tiene un médico de cabecera que supervise su cuidado de salud, así que no necesita una recomendación para ir a un especialista. Sin embargo, para inscribirse usted tiene que vivir dentro del área de servicio del plan, usted puede recibir tratamiento en cualquier lugar de los Estados Unidos siempre y cuando el proveedor esté dispuesto a atenderlo. Al igual que para inscribirse en un HMO o PPO de Medicare, para inscribirse en un plan particular de cuota por servicio usted tiene que estar ya inscrito tanto en la Parte A como en la Parte B de Medicare y no padecer de una enfermedad renal en sus etapas finales. Los planes de Medicare para necesidades especiales El enfoque de los planes de Medicare para necesidades especiales es proveer servicios de salud a las personas que padecen enfermedades específicas o tienen necesidades especiales de atención de salud. Para ser elegible para inscribirse en uno de estos planes, sus padecimientos tienen que estar cubiertos por el plan en específico. En algunos casos, es posible que tenga que cambiar de proveedor de servicios de salud, o su proveedor actual tiene que estar dispuesto a suministrarle los servicios de acuerdo a las condiciones del plan. Algunos planes son para personas internadas en ciertos establecimientos de cuidado a largo plazo o para personas elegibles para recibir Medicare y Medicaid. Los planes de ahorro de Medicare para gastos médicos Los planes de ahorro para gastos médicos aprobados por Medicare son ofrecidos por compañías aseguradoras particulares. Aparte de la prima del plan usted también tiene que pagar un deducible alto antes que pueda tener acceso al dinero que está depositado en la cuenta para sus gastos de servicios de salud. Las áreas de servicio de Medicare AdvantageLos HMOs y PPOs de Medicare están generalmente a disposición en las áreas urbanas de Texas. Los HMOs están obligados a tener una red de proveedores ubicados a cierta distancia específica de todos sus miembros. Los PPOs no tienen esas mismas restricciones. Por lo tanto, si la transportación es un problema para usted, infórmese en donde están ubicados los proveedores preferidos del PPO. Los planes particulares de cuota por servicio deben estar disponibles en muchas áreas del estado, incluso en las áreas rurales en donde es menos probable que pueda encontrar un HMO de Medicare. Siendo que los planes particulares de cuota por servicio no tienen una red de proveedores es importante que se informe cuales proveedores locales están dispuestos a aceptar los términos y condiciones de pago de estos planes. Los planes de Medicare para necesidades especiales algunas veces son planes de demostración, o de prueba, y podrían ser descontinuados después de un año. Para información sobre cuales opciones de Medicare Advantage operan en el área donde usted vive, llame al Medicare o visite su sitio web y oprima en el buscador “Compare los Planes de Salud y las Pólizas Medigap en su Área.” Los costos de los planes de Medicare AdvantageLos miembros de planes de Medicare Advantage tienen que pagar su prima de la parte B de Medicare y, típicamente, una prima adicional al plan. La prima del plan puede variar de plan a plan. Algunos planes pueden ofrecer varias opciones de primas con variados niveles de beneficios. Cada vez que usted reciba atención médica de un proveedor o en una sala de emergencias, usted pagará un copago. Los copagos por las consultas en el consultorio del doctor usualmente varían de entre $5.00 a $20.00, mientras que los copagos por la atención en la sala de emergencias son más altos. Si su plan cubre los medicamentos con receta de la Parte D, usualmente usted también pagará un copago cada vez que surta un medicamento con receta. Es posible que tenga que completar un deducible antes que el plan comience a pagar por los costos de sus servicios de salud, y generalmente usted pagará un coaseguro por los servicios que reciba. La cantidad que a usted le toca pagar de coaseguro será un porcentaje del costo de los servicios. Es importante tomar en consideración que los planes particulares de cuota por servicio podrían permitir que los proveedores le cobren hasta el 15 por ciento más de lo que el plan paga por los servicios que le suministren. Este costo es adicional a la cantidad que usted pagará por los copagos y coaseguro. Si está considerando un plan particular de cuota por servicio asegúrese de informarse si el plan permite que los proveedores le cobren más de la cantidad que el plan paga por los servicios que le suministren. Aunque las primas de un plan de Medicare Advantage podrían ser menos caras que las de una póliza suplementaria de Medicare, usted también necesita considerar lo que pagará en deducibles y copagos si se inscribe en un plan de Medicare Advantage. Las pólizas Medigap solamente funcionan con el Medicare original. Si usted deja su póliza de Medigap para inscribirse en un plan de Medicare Advantage es posible que no pueda volver a recuperarla. El buscador de “Compare los Planes de Salud y las Pólizas Medigap en su Área” en el sitio web de Medicare le permite ingresar el código postal de la región donde vive, su edad y las condiciones generales de su estado de salud para darle cálculo aproximado de los costos que usted tendría que pagar de su propio bolsillo según los diferentes planes. También puede separar los planes por costo y tipo. Medicare Advantage y el beneficio de Medicare para medicamentos con recetaLos patrocinadores de los planes de Medicare Advantage pueden ofrecer por lo menos un plan con el beneficio de medicamentos con receta (MA-PD). Debido a que generalmente en el plan de medicamentos con receta usted tendría que inscribirse por un año, si se inscribe en un MA-PD, usted tendría que permanecer en el plan hasta el siguiente período de inscripción anual. Si usted cuenta con otro seguro, tal como un plan de seguro de grupo para jubilados, Medicaid o una cuenta de ahorros para gastos médicos, averigüe si el plan Medicare Advantage coordina, y cómo es que coordina, con el plan que ya tiene. Las pólizas de Medigap solamente funcionan con el Medicare original. Si deja su póliza Medigap para inscribirse en un plan de Medicare Advantage es posible que no pueda volver a recuperarla. Los períodos de inscripción de los planes de Medicare Advantage y de los planes de medicamentos con recetaTanto los planes de Medicare Advantage como los planes Parte D pueden cambiar cada año. La compañía podría decidir no ofrecer la misma cantidad de planes, o podría decidir terminar sus servicios en ciertas comunidades. Los planes también pueden cambiar sus servicios o los medicamentos que cubren o aumentar sus precios. Por estas mismas razones, las personas en Medicare tienen también permitido cambiar de plan anualmente. Existe un período de inscripción abierta cada año, del 15 de noviembre al 31 de diciembre. Si usted está en un plan Medicare Advantage puede ser que tenga una oportunidad adicional para hacer otro cambio, del 1ยบ de enero al 31 de marzo. Aparte de estas dos veces, la mayoría de la gente está obligada a permanecer el resto del año en el plan que escogieron. Ciertas situaciones permiten que usted cambie de planes fuera de los dos períodos mencionados. Lea el manual titulado El Medicare y Usted para informarse sobre cómo inscribirse o cómo cambiar de planes. También puede llamar al 1-800-Medicare y explicar su situación. Ahí puede verificar si usted tiene derecho a dejar su plan actual. Las ventajas y desventajas del plan de Medicare AdvantageLos planes de Medicare Advantage tienen ventajas y desventajas. Considere estas cuidadosamente antes de decidir si un plan de Medicare Advantage es lo adecuado para usted, y que tipo de plan concuerda mejor con sus necesidades. Las ventajas de los planes de Medicare Advantage
Las desventajas de los planes de Medicare Advantage
Los Planes de Medicare Advantage y los Planes de Medicare para Medicamentos con Receta: Cómo protegerseLas compañías que ofrecen planes de Medicare aprobados, usualmente contratan corredores y agentes de seguros para vender sus planes a los consumidores. Las compañías son responsables por las acciones de cualquier persona que vende sus planes y están obligadas a trabajar con agentes que tienen licencia del estado. Las personas inscritas en Medicare con frecuencia son el blanco de estafas y fraudes relacionados a los planes aprobados de Medicare. Sea cauteloso con los que llaman diciendo que están con Medicare o desean visitarlo en su hogar. Los reglamentos de Medicare no permiten que los agentes vayan a su hogar sin tener una cita o engañosamente presenten el producto que están vendiendo. A mucha gente que cae víctima del fraude le han dicho que tendrán primas más bajas o beneficios adicionales. Negocie con personas que conoce y en quienes puede confiar. Si usted cae víctima llame al 211 para ayuda local y reporte el fraude al 1-800-Medicare (1-800-633-4227). Cómo decidir si un Plan de Medicare Advantage es adecuado para usted
1-800-252-9240 Como seleccionar un plan de Medicare Advantage
1-800-252-3439 Para sacar el mejor provecho de su plan de Medicare Advantage
Para más información o ayudaSi tiene preguntas sobre el Medicare o las opciones de Medicare Advantage disponibles en su área, llame a la Línea Telefónica de Medicare o visite el sitio web de Medicare. Para información sobre la calidad de los servicios de los planes de Medicare Advantage y las encuestas de satisfacción al cliente vea la página interactiva Compare los Planes de Salud Medicare (Medicare Health Plan Compare, según su nombre en inglés) en el sitio web de Medicare 1-800-MEDICARE (633-4227) Si necesita más información sobre un plan de Medicare Advantage en su comunidad llame a la oficina de la Agencia del Área para Adultos Mayores en su localidad (Area Agency on Aging – AAA según su nombre y siglas en inglés) 1-800-252-9240 Si usted es un residente de Texas de 60 años de edad o más y tiene preguntas sobre sus derechos, beneficios o las leyes, llame a la Línea Legal para Residentes de Texas 1-800-622-2520 Para preguntas en general sobre cuestiones de seguros o para información sobre cómo presentar una queja relacionada con seguros visite nuestro sitio web o llame a nuestra Línea de Ayuda al Consumidor, de 8 a.m. a 5 p.m., Tiempo del Centro, de lunes a viernes. www.tdi.state.tx.us Para pedir copias de imprenta de nuestras publicaciones para el consumidor llame a nuestra Línea de Pedidos de Folletos, en servicio las 24 horas del día 1-800-599-SHOP (7467) Ayúdenos a prevenir el fraude de seguros. Si sospecha fraude llame a nuestra línea para Reportar Fraudes al 1-888-327-8818 Si sospecha de incendio premeditado o actividades sospechosas concernientes a incendios, llame a la Línea para Reportar Incendios Premeditados (Arson Hot Line, según su nombre en inglés) del Jefe Estatal de Bomberos (State Fire Marshal, según su nombre en inglés), en servicio las 24 horas del día. 1-877-4FIRE45 (434-7345 La información en esta publicación está actualizada hasta la fecha de revisión. Los cambios a las leyes o a los reglamentos administrativos de la agencia posteriores a la fecha de revisión pueden afectar el contenido. Para información al día visite nuestro sitio web. TDI distribuye este manual solamente con propósitos educacionales, y no constituye favoritismo de parte de TDI hacia ningún servicio, producto o compañía. For more information contact: ConsumerProtection@tdi.state.tx.us |
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