Si su pequeño negocio ha sufrido daños económicos substanciales -sin tomar en cuenta el daño material- como resultado de un desastre, usted podría obtener ayuda financiera de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA por las siglas en inglés de Small Business Administration ).
Los pequeños negocios y pequeñas cooperativas agrícolas que han sufrido daños económicos substanciales como resultado de un desastre material o un desastre en la producción agrícola declarado por el Secretario de Agricultura, pueden calificar para el Programa de Préstamo de Desastre por Daños Económicos de la SBA (Economic Injury Disaster Loan-EIDL).
El daño económico substancial se define como la incapacidad de un negocio de cumplir sus obligaciones económicas y de pagar sus gastos de operación necesarios y ordinarios.
Un EIDL puede ayudarle a cumplir con las obligaciones financieras necesarias que su negocio pudo haber sufragado de no haber ocurrido el desastre. El mismo provee alivio al daño económico ocasionado directamente por el desastre y le permite a usted mantener un capital de trabajo razonable durante el periódo afectado por el desastre.
La SBA sólo provee asistencia EIDL a los negocios que la Agencia determine que no pueden obtener crédito en otra parte. La SBA puede proveerle a un negocio hasta $ 2 millones en ayuda de desastre. La cantidad máxima de este préstamo incluye tanto asistencia para daño económico como para daño material. La cantidad de su préstamo, sin embargo, será determinada de acuerdo al daño económico real y a sus necesidades financieras.
La tasa de interés en un EIDL no puede exceder el 4% anual. El término de estos préstamos no puede exceder 30 años. El término del mismo será determinado por su capacidad de pagar el préstamo. (Vea la publicación SBA DA-2, Préstamos para la Recuperación de Daños Materiales.
Preguntas Más Frecuentes Sobre Préstamos de Desastres por Daños Económicos (EIDL, por sus siglas en inglés)
P. ¿Cómo puedo utilizar un EIDL?
R. El préstamo le proveerá fondos de operación hasta que su negocio se recupere. Tomando en consideración que usted pudo haber cumplido con sus obligaciones de no haber ocurrido el desastre, puede utilizar el préstamo para realizar los pagos en deudas a corto plazo, cuentas por pagar y pagos en deudas a largo plazo. (Vea la publicación de la SBA. DA-2, Préstamos de Desastres por Daños Económicos)
P. ¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?
R. Usted puede solicitar un EIDL por la cantidad total del daño económico y las necesidades de operación, pero no en exceso de lo que su negocio pudiera sufragar de no haber ocurrido el desastre. Para determinar la cantidad que podrá solicitar, la SBA tomará en consideración:
- la suma total de sus obligaciones;
- gastos de operación que vencen durante el período afectado por el desastre, además de la cantidad que usted necesita para mantener una situación razonable de capital de trabajo durante ese período; y
- gastos que pudo haber cubierto y una situación de capital de trabajo que pudo haber mantenido de no haber ocurrido el desastre.
El monto de su daño económico no representa automáticamente la cantidad en dólares del préstamo que podrá solicitar; la SBA evaluará la información que usted provea y determinará los límites de su solicitud de préstamo.
P. ¿Debo someter un estado financiera personal con mi solicitud de préstamo?
R. Sí. La SBA debe revisar su estado financiero y el de cada socio, funcionario, director y accionista que posea un 20% o más de participación en el negocio. La SBA requiere a los directivos de la empresa que garanticen el pago del préstamo y, en algunos casos, que aseguren el préstamo ofreciendo colateral adicional.
P. ¿Deberé vender los activos que no estoy utilizando en mis operaciones comerciales normales antes de ser elegible para un EIDL?
R. La SBA revisará la disponibilidad de dichos activos para determinar si parte o el total de su daño económico pudieran ser remediados utilizando tales activos. El negocio y sus socios deben utilizar sus propios recursos en la medida que sea posible para superar el daño económico sin que su situación financiera sea afectada.
P. Si puedo pedir prestado a un banco, ¿continúo siendo elegible para obtener la ayuda de SBA?
R. Las fuentes privadas de crédito deben ser utilizadas al grado que sea posible para superar el daño económico. La SBA puede proveer un EIDL sólo si el negocio (y sus principales socios) no pueden recuperarse utilizando sus propios recursos y fuentes normales de financiamiento.
P. ¿Cuáles son algunos de los usos prohibidos de un EIDL?
R. Usted no puede utilizar fondos para pagar dividendos en efectivo o bonos, o para desembolsos a los dueños, socios, funcionarios o accionistas no directamente relacionados con los servicios del negocio. La SBA no refinanciará deudas a largo plazo ni proveerá capital de trabajo que el negocio necesitaba antes del desastre.
P. ¿Se requiere colateral para un EIDL?
R. Por lo general un negocio debe ofrecer colateral en la medida que sea posible. Ocasionalmente, la SBA otorgará un EIDL pequeño aunque no exista una garantía. La SBA no denegará una solicitud de EIDL sólo porque el colateral disponible no asegure adecuadamente el préstamo, y no se le exigirá a un negocio ofrecer más colateral del necesario. La SBA puede denegar un préstamo si un negocio tiene colateral disponible pero rehúsa ofrecerlo.
P. ¿Cuánto tiempo tendré para pagar el préstamo de la SBA?
R. La SBA evaluará su situación financiera y establecerá los términos del préstamo basándose en sus necesidades y capacidad de pago. El término máximo para pagar los préstamos de desastre es de 30 años.
P. ¿Qué tipo de documentación debo utilizar para demostrar mis pérdidas?
R. Para que la SBA pueda comparar su situación financiera y resultados de operación antes del desastre con los existentes durante y después del desastre, usted debe proveer estados financieros y estados operacionales para períodos de tiempo similares. Los requisitos específicos se encuentran en la solicitud del EIDL.
P. ¿Si recibo un EIDL, ¿podría utilizar los fondos a mi discreción?
R. No. El propósito de un EIDL es ayudarle a mantener una condición financiera segura hasta que su negocio regrese a la normalidad. Su préstamo se otorgará para propósitos específicos. Recuerde que la penalidad por el mal uso de fondos de desastres es el pago inmediato de la cantidad original más la mitad del préstamo original. La SBA requiere que mantenga recibos y expedientes de todos los gastos hechos con el préstamo durante tres años siguientes al desembolso.
P. ¿Puedo expandir mis instalaciones comerciales o comprar una nueva línea de inventario con un EIDL?
R. No.
P. ¿Si le demuestro a la SBA que no estoy obteniendo ganancias, ¿seré elegible para un EIDL?
R. No. Ni la falta de ganancias ni la pérdida de ventas anticipadas son suficientes como para determinar un daño económico substancial. El daño económico substancial sólo ocurre cuando usted no puede cumplir con obligaciones actuales debido al desastre. Los indicadores de daño económicos podrían ser un volumen mayor que el normal de cuentas por cobrar, un volumen de ventas más bajo, el movimiento lento del inventario, y aparición de atrasos de pagos comerciales, cuentas corrientes y pagos de deudas.
P. ¿Son las organizaciones religiosas y las no lucrativas elegibles para un EIDL?
R. No. Sólo pueden solicitar pequeños negocios con fines de lucro y cooperativas agrícolas.
P. ¿Cuán pronto sabré si obtendré el préstamo?
R. Eso dependerá de la rapidez con que usted llene y someta una solicitud de préstamo. Nosotros debemos poder calcular la magnitud del daño económico y el capital de trabajo y otras necesidades de su negocio. Tenemos que estar seguros de que usted puede pagar el préstamo con fondos obtenidos de las operaciones de su negocio y debemos tomar medidas para asegurar el pago del préstamo. La solicitud de préstamo pide la información que necesitamos. Las solicitudes se procesan en el orden que se reciben. Mientras más rápido usted pueda devolvernos el formulario con toda la información solicitada, más rápido podemos procesarlo. Intentamos tomar una decisión sobre cada solicitud dentro de 21 días. Asegúrese que la información en su solicitud esté completa; la falta de información es la mayor causa de demora.
P. ¿Cuán pronto recibiré mi dinero?
R. Los préstamos mayores de $5,000 deben ser garantizados. Después de haber aprobado una solicitud, le notificaremos qué documentos se necesitan para cerrar el préstamo. Una vez que hayamos recibido estos documentos, podemos desembolsar los fondos. Usted recibirá el dinero en partes, en la medida que lo necesite.
P. ¿Se necesita estar cubierto con un seguro de inundaciones para obtener un préstamo?
R. Si el negocio está ubicado en una zona de alto riesgo de inundación, debe estar cubierto por un seguro de inundaciones antes de que podamos desembolsar el préstamo. Si legalmente se le exigió al negocio mantener una póliza de seguro de inundaciones, pero no lo hizo, no se otorgará un préstamo de desastre.
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