REQUISITOS
DE LA LEY DE Ley de Secreto Bancario
Una Guía de Referencia Rápida
Para Empresas de Servicios Monetarios Spanish 2007 |
Red Contra los Delitos Financieros
Departamento del Tesoro de los Estados Unidos Washington, DC |
Ley de Secreto Bancario
La Ley de Secreto Bancario (BSA por sus siglas en inglés) fue promulgada por el Congreso en 1970 para combatir el lavado de dinero y otros crímenes financieros. La BSA requiere que muchas instituciones financieras creen “rastros de papel”, llevando registros y presentando informes de ciertas transacciones. Estos informes son presentados a la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. FinCEN recolecta y analiza la información para apoyar los esfuerzos de investigación de las agencias de la ley y el orden y para proporcionar a las personas que elaboran las políticas de los Estados Unidos análisis estratégicos de desarrollos, tendencias y patrones de lavado de dinero a nivel doméstico e internacional. Las disposiciones de informe y archivo de la BSA aplican a bancos, instituciones de ahorro y préstamo y uniones de crédito, al igual que a otras instituciones financieras, incluyendo empresas de servicios monetarios (MSBs). Además de las pautas proporcionadas aquí podrían ser aplicables otros requisitos de la BSA a una MSB específica. Por favor visite www.msb.gov para obtener más información regulatoria. Para más información, vea nuestro folleto titulado “Informando Una Transacción Sospechosa: Una Guía de Referencia Rápida para Empresas de Servicios Monetarios.”
REQUISITOS DE ARCHIVO
Informes de Transacción en Efectivo
Las MSBs deben presentar un Informe de Transacción en Efectivo (CTR por sus siglas en inglés) dentro de los 15 días a partir de que se realiza una transacción o serie de transacciones en efectivo que:
Se considera que múltiples transacciones en efectivo son una sola transacción por la cual se debe presentar un CTR si la MSB sabe que:
Como Presentar un CTR
1. Verifique y registre la identidad del cliente.
Compras en Efectivo de $3,000-$10,000, Inclusive
Se requiere que las MSBs que venden órdenes de pago o cheques de viajero registren las compras en efectivo que involucren $3,000-$10,000, inclusive. Las múltiples compras en efectivo de instrumentos monetarios que sumen $3,000 o más deben ser tratadas como una compra que debe ser registrada si:
1. Son realizadas al mismo tiempo, o Cómo registrar una venta en efectivo de orden de pago o cheque de viajero de $3,000-$10,000, inclusive:
1. Verifique y registre la información del cliente, incluyendo
su identificación.
Transferencias de Dinero de $3,000 o más
Las MSBs que proporcionan servicios de transferencia de dinero deben obtener y registrar información específica para cada transferencia de dinero de $3,000 o más, sin importar el método de pago. Cómo registrar una transferencia de dinero de $3,000 o más para aquellos que envían o reciben transferencias de dinero:
1. Verifique la identidad del cliente.
Cambios de Divisas/Dinero en Efectivo de Más de $1,000
Aquellos que realizan cambios de divisas/dinero en efectivo deben llevar un registro de cada cambio que totalice más de $1,000 ya sea en moneda doméstica o extranjera. Cómo registrar un cambio de divisas/dinero en efectivo:
1. Registre la información del cliente.
Requisitos del Informe de Transacción Sospechosa
Ciertas empresas de servicios monetarios – empresas que proporcionan transferencias de dinero o cambio o manejo de divisas/dinero en efectivo, o empresas que emiten, venden o canjean órdenes de pago o cheques de viajero, deben informar una transacción sospechosa que involucre cualquier transacción o patrón de transacciones a partir de un cierto monto:
Usted tiene 30 días calendarios para presentar un SAR luego de darse cuenta de cualquier transacción sospechosa que se requiere sea informada.
Cómo Informar una Transacción Sospechosa
1. Registre la información relevante en un formulario de
Informe de Transacción Sospechosa por parte de MSB (SARMSB)
disponible en www.msb.gov o llamando al Centro
de Distribución de Formularios del IRS: 1-800-829-3676
Resumen de Requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA por sus siglas en inglés) para Empresas de Servicios Monetarios (MSB por sus siglas en inglés)
Para respuestas a sus preguntas acerca de los requisitos de informe y archivo de la BSA, por favor visite www.msb.gov. O Llame a:
Línea Directa del Centro de Informática de Detroit
Línea de Ayuda Regulatoria del FinCEN
Para solicitar materiales de orientación gratuitos
Para solicitar formularios BSA del Este folleto tiene la intención de ser una orientación general acerca de los requisitos bajo 31 CFR Parte 103. Este folleto no reemplaza ni sustituye a la regulación
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