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Preguntas frecuentes sobre el seguro de la FDIC
Preguntas generales
- ¿Cómo puede saber un depositante si un banco está asegurado?
Los bancos asegurados deben exhibir un letrero oficial en cada ventanilla o estación donde regularmente se reciben los depósitos. Para conocer si un banco o asociación de ahorro particular tiene cobertura de seguro de la FDIC, póngase en contacto con la FDIC a través de alguno de los recursos presentados en Conceptos básicos sobre el seguro de la FDIC.
- ¿Quién recibe cobertura de la FDIC para sus depósitos?
Cualquier persona o entidad puede tener seguro de depósito de la FDIC en un banco asegurado ubicado en los Estados Unidos. No es necesario que una persona sea ciudadano o residente de EE. UU. para que sus depósitos estén asegurados por la FDIC.
- ¿El seguro de la FDIC protege a acreedores y accionistas?
El seguro de la FDIC sólo protege a los depositantes, si bien también es posible que algunos depositantes sean acreedores o accionistas de un banco asegurado.
- ¿La FDIC asegura todas las inversiones vendidas por un banco asegurado?
La FDIC no asegura el dinero que se invierte en acciones, bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro de vida, anualidades o títulos municipales, aunque estos productos se hayan adquirido en un banco asegurado.
La FDIC tampoco asegura obligaciones, bonos o pagarés del Tesoro de EE. UU., pero estos productos están respaldados por la confianza plena y el crédito del gobierno de
los Estados Unidos.
- ¿Cuánto tiempo demora la FDIC en pagar el seguro de los depósitos después que un banco asegurado falla?
Las leyes federales exigen que la FDIC efectúe el pago lo antes posible. Históricamente, la FDIC paga el seguro a los pocos días del cierre de un banco, ya sea mediante la apertura de una cuenta en otro banco asegurado o la emisión de un cheque. Los depósitos adquiridos a través de un intermediario pueden demorar más en recibir el pago, porque es posible que la FDIC necesite obtener los registros del intermediario para determinar la cobertura del seguro.
Los clientes que tienen depósitos no asegurados reciben la parte asegurada de su cuenta, según se describe arriba. Deberán esperar más tiempo para recibir el pago de una parte o de todos sus depósitos no asegurados. El monto correspondiente a los depósitos no asegurados que pueden recibir, si así fuera, está basado en la venta de los bienes pertenecientes al banco que quebró. En función de la calidad y el valor de estos bienes, la venta puede demorar varios años. Al venderse los bienes, los depositantes no asegurados reciben el pago periódico del reclamo de sus depósitos no asegurados.
- ¿La FDIC asegura un cheque de caja, un cheque de interés, una orden de pago o un cheque de gasto emitido por un banco asegurado y no pagado?
Si un depositante posee uno o más de estos productos de un banco asegurado
y el banco asegurado falla antes de poder cobrarlo, la FDIC agregará este
producto a cualquier otro depósito de la misma categoría de propiedad
en el mismo banco asegurado. Por ejemplo, un cheque de interés pagadero
a un depositante se agregará a sus otras cuentas de propiedad individual,
si las tuviera, y el monto total se asegurará hasta
$250.000.
- ¿La FDIC asegura cajas de seguridad si un banco cae en bancarrota?
La FDIC no asegura cajas de seguridad ni el contenido de las mismas. En caso de que un banco caiga en bancarrota, en la mayoría de los casos la FDIC dispone que el banco comprador tome las oficinas del banco, incluidas las sucursales con cajas de seguridad. Si no se encuentra ningún comprador, los titulares de cajas de seguridad recibirán instrucciones para extraer el contenido de sus cajas.
- ¿Cómo determina la FDIC la propiedad de los depósitos?
La FDIC supone que la propiedad de los depósitos es la establecida en los registros de cuentas de depósito del banco asegurado. Los registros de cuentas de depósito de un banco asegurado incluyen los libros de contabilidad, las tarjetas de firmas, los certificados de depósito, los libros de cuenta y razón y ciertos registros informáticos. Los resúmenes de cuentas bancarias, las boletas de depósito y los cheques cancelados no se consideran registros de cuentas de depósito a los propósitos de determinar la cobertura de seguro de depósito.
- Cuando un banco asegurado cae en bancarrota, ¿qué evidencia requerirá la FDIC para determinar el monto de la cobertura de seguro para una cuenta de fideicomiso activo?
Si un banco asegurado cae en bancarrota, la FDIC se basará en el título de la cuenta para determinar si una cuenta es mantenida por un fideicomiso activo. Luego, pedirá al titular que proporcione una copia del documento de fideicomiso, que la FDIC revisará para identificar a los beneficiarios y determinar su participación en la cuenta. También es posible que se solicite al titular que complete una declaración jurada en la que dé testimonio de las relaciones de los beneficiarios con el titular del fideicomiso.
Tenga presente que para reunir los requisitos para la cobertura en la categoría de cuentas de fideicomiso revocable, el título de la cuenta debe indicar la existencia de una relación fiduciaria. Es posible reunir este requisito utilizando el término “fideicomiso activo”, “fideicomiso familiar” o una expresión similar en el título de la cuenta, o incluyendo otras palabras o siglas que indiquen que la cuenta es mantenida por un fideicomiso.
- ¿Puedo incrementar mi cobertura de seguro si coloco depósitos en distintos bancos asegurados?
Los depósitos de un banco asegurado por la FDIC se aseguran en forma separada de los depósitos de otro banco asegurado. Si un banco asegurado tiene sucursales, la oficina central y todas las sucursales se consideran un solo banco asegurado – un depositante no puede incrementar la cobertura de seguro realizando depósitos en diferentes sucursales del mismo banco asegurado. Del mismo modo, los depósitos realizados en la división de Internet de un banco asegurado se consideran del mismo modo que los fondos depositados en la parte 'física' del banco, aunque la división de Internet utilice un nombre diferente. Si dos bancos están afiliados, por ejemplo, si poseen una sociedad de cartera común, pero están autorizados en forma separada (lo cual se evidencia al tener números diferentes de certificado de la FDIC), los depósitos de cada banco se asegurarán de manera independiente.
- ¿Puedo incrementar mi cobertura de seguro si distribuyo mis depósitos en distintas cuentas en el mismo banco asegurado?
Es posible incrementar la cobertura de seguro de depósito sólo si las cuentas tienen distintas categorías de propiedad. Estas categorías son: cuentas individuales, cuentas de jubilación, cuentas mancomunadas y cuentas de fideicomiso revocable. Los requisitos para obtener una cobertura de seguro separada en las categorías de propiedad se explican en la sección Categorías de propiedad de este documento.
- ¿Puedo incrementar la cobertura para mis cuentas mancomunadas si utilizo un número diferente del Seguro Social de un cotitular o si cambio la manera en que aparecen los nombres de los titulares en las cuentas?
Si utiliza números diferentes del Seguro Social, cambia el orden de los nombres que aparecen en las cuentas o sustituye "y" por "o" en los títulos de cuentas mancomunadas, no se verá afectado el monto de la cobertura de seguro disponible para los cotitulares de cuentas mancomunadas.
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