De la pobreza a la prosperidad: Historias exitosas de Money Smart y consejos para proporcionar educación financiera a familias con dificultades económicas
Para muchos educadores financieros, ayudar a que las personas con dificultades económicas aprendan cómo ahorrar y pedir dinero -- para poder proporcionar un futuro más seguro a sus familias -- es una fuente de inmensa satisfacción. Esta entrega de "Noticias exitosas" de Money Smart destaca los programas de educación financiera que ofrecen el gobierno y las organizaciones de "servicios sociales" sin fines de lucro -- incluidos los programas de asistencia pública, la ayuda financiera para emergencias, el asesoramiento familiar y las iniciativas de bienestar para el trabajo -- y algunas mejores prácticas que hemos desarrollado y que los educadores que ayudan a las familias necesitadas puedan encontrar de utilidad.
Primero, compartiremos algunas historias que surgieron como resultado de la capacitación de Money Smart:
- Un estudiante discapacitado escribió a la FDIC para decir que después de su primera sesión de Money Smart decidió vender su camión, ya que su esposa trabaja en su casa y no necesitan dos automóviles. Agregó que gracias a la clase, ésta era la primera vez que veía su situación financiera "en papel".
- Un estudiante de bajos ingresos comenzó a depositar en forma automática los aumentos de sueldo en una cuenta de ahorro como resultado de Money Smart.
- Un participante comentó que "Money Smart significa que puede tener el control de sus cuestiones financieras y alcanzar el objetivo de la vivienda propia", y "Money Smart me enseñó a ser un consumidor informado con vivienda, transporte y préstamos. También me enseñó a perfeccionar mis capacidades de administración del dinero".
- Muchas familias de bajos ingresos tomaron medidas gracias a las cuales se convirtieron en propietarios de una vivienda por primera vez y comenzaron nuevos negocios que abarcan desde una heladería hasta una guardería.
- Una estudiante abrió dos certificados de depósito (CD) en un banco local y estableció el objetivo de ahorrar $5,000. Además, revisó su informe crediticio, encontró información incorrecta que estaba perjudicando su calificación crediticia y se puso en contacto con la oficina de crédito para solucionar el problema.
¿Cuáles son algunas de las lecciones que las organizaciones de servicios sociales pueden compartir sobre la distribución de educación financiera a familias de bajos ingresos?
Ayudar a que las personas entiendan cómo, aun con muy pocos ingresos, pueden encontrar nuevas maneras de colocar su dinero en una cuenta de ahorros. "Aunque las familias estén limitadas en la cantidad de dinero que pueden ahorrar, necesitan tener dinero reservado para gastos médicos inesperados, reparaciones del automóvil u otras emergencias", expresó Luke W. Reynolds, Jefe de la Sección Extensión de Programas para la Comunidad de la FDIC. Alentó a los educadores a compartir ejemplos de maneras fáciles de ahorrar, incluyendo reducir el consumo de bebidas gaseosas o refrigerios de máquinas expendedoras o limitar la compra de provisiones en grandes cantidades.
Alentar a los participantes a ahorrar para objetivos a largo plazo, como iniciar un negocio o comprar un automóvil o una vivienda. Por ejemplo, ayúdelos a entender que tener una vivienda propia puede ser una fuente de estabilidad financiera y emocional para las personas de bajos ingresos, y explique cómo ahorrar para el "sueño americano". Esto es una parte de una clase semanal de propiedad de vivienda de Money Smart compuesta por 10 sesiones para arrendadores de bajos ingresos que ofrece la Autoridad de Vivienda de la Ciudad de Columbia, Missouri, y proporciona una guía sobre administración del dinero y presupuesto teniendo en mente la propiedad de vivienda.
Explicar por qué y cómo elaborar un buen historial crediticio. Un buen historial crediticio -- o al menos un historial que no contenga información imprecisa y negativa -- podría ser un primer paso esencial para encontrar trabajo o cambiar a un trabajo mejor. En Overland Park, Kansas, un curso de Money Smart que ofrece el gobierno estatal a mujeres que pasan de la asistencia pública a incorporarse en la fuerza de trabajo cubre los conceptos básicos de la administración de las finanzas, pero principalmente se basa en ayudar a los participantes a mejorar su calificación crediticia. “La mayoría de las mujeres no sabía qué era un informe crediticio o una calificación crediticia, y tampoco sabían que podían negociar su deuda con sus acreedores”, expresó Kevin Shields, Especialista de la FDIC en Programas para la Comunidad que participa en las clases. "Durante los dos años siguientes al inicio de las clases", contó Shields, "muchos de los participantes obtuvieron sus informes crediticios y, como resultado de esto, comenzaron a saldar sus cuentas y a negociar con sus acreedores".
Alentar a los participantes a compartir y celebrar su éxito. Sus historias pueden inspirar a otros, incluidos los educadores. "Los consumidores que tienen limitaciones económicas pueden ser expertos en hacer que una pequeña cantidad de dinero alcance para muchas cosas", agregó Reynolds. "Este es un ejemplo de cómo los educadores financieros pueden aprovechar la experiencia de algunos estudiantes alentándolos a compartirla con los demás".
Incluir la enseñanza en pequeños grupos, incluidas sesiones individuales. En W.E.B. Dubois Community Development Corporation en Wake Forest, North Carolina, se mantiene el tamaño reducido de las clases de "Money Smart para alentar el análisis y el debate, y cada sesión no dura más de 90 minutos" contó la CEO Betty Murchison. Pero no es necesario que Money Smart sea una clase formal. Se puede utilizar para asesoramiento individual – como hace el programa de Dubois cuando enseña cómo leer y mejorar los informes crediticios y construir relaciones con los bancos. Además, la versión de Money Smart con soporte informático permite a los alumnos estudiar siguiendo su propio ritmo.
Pensar en maneras creativas de llegar a las familias con dificultades económicas. Algunos ejemplos de ideas que pueden atraer a nuevos participantes y ayudarlos a lograr la autosuficiencia y la estabilidad incluyen:
- Ofrecer educación financiera en el lugar de trabajo, como sesiones a la hora del almuerzo, artículos en circulares para empleados, y agregar un vínculo a la versión de Money Smart con soporte informático en el sitio Web interno de la compañía.
- Organizar una clase para niños (con el nuevo programa de estudios de Money Smart para jóvenes adultos) al mismo tiempo que los padres asisten al taller de Money Smart.
- Intentar llegar a los padres de los niños que participan en programas de servicios sociales, como Head Start. Un ejemplo es St. Joseph Mercy of Oakland, un hospital comunitario situado en el área metropolitana de Detroit, que recibió un subsidio de $20,000 de la Charitable Foundation del Comerica Bank para enseñar Money Smart durante las visitas a los hogares de familias de alto riesgo con bebés y niños pequeños.
¿Desea obtener más información sobre Money Smart o sugerir nuevas maneras de ayudar a las familias necesitadas a administrar mejor su dinero? Lo invitamos a ponerse en contacto con el Funcionario Regional de Programas para la Comunidad de la FDIC.
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