Los banqueros como instructores invitados a las clases de Money Smart
Los bancos tienen diversos
incentivos para participar en programas de educación financiera para personas de ingresos bajos o moderados; notablemente, oportunidades de atraer nuevos clientes y la posibilidad de recibir crédito de reguladores bajo la Ley de Reinversión Comunitaria (Community Reinvestment Act, CRA). Pero la FDIC también quiere recordar a otras organizaciones que participan en la educación financiera que ellos -- y sus alumnos -- pueden beneficiarse en gran medida al tener a banqueros como instructores invitados. Por ejemplo: derribar barreras que pueden desalentar a algunas personas a abrir cuentas bancarias y solicitar préstamos.
"Al interactuar con un banquero en el entorno acogedor del aula, los estudiantes que tienen poco o nada de experiencia en tratar con una institución financiera pueden aprender que el personal que trabaja en estas instituciones son personas accesibles que pueden ayudarlos con sus necesidades financieras diarias", explicó Luke
W. Reynolds, Especialista en Programas para la Comunidad de la FDIC en Washington,
DC.
Un ejemplo modelo de un
programa exitoso en el que participó un instructor invitado es el
North Shore Community College en Danvers and Lynn, MA, donde se dictan clases
de Money Smart a
los residentes de la zona a través de una asociación con siete bancos del área desde febrero de 2005. La institución educativa coordina el programa y proporciona las aulas, y se encarga de una gran parte de la comercialización, mientras que el banco proporciona los instructores. Las clases se dictan en inglés y en español. A los estudiantes que completan las clases de manera satisfactoria se les ofrece un certificado de $25 que pueden utilizar para abrir una cuenta de depósito
o $100 para los costos de cierre de una hipoteca en cualquiera de los siete
bancos -- Danversbank, Eastern Bank, East Boston Savings Bank, North Shore
Bank, First National Bank of Ipswich, Salem Five Cents Savings Bank y Sovereign
Bank, que son todos miembros de la Alianza Money Smart. Cada graduado
también recibe una copia del CD-ROM para la enseñanza de Money Smart con
soporte informático.
"Esta asociación está funcionando de maravillas", informó Paul Horwitz, Especialista en Programas para la Comunidad de la FDIC en Boston. "Es posible que estos banqueros compitan entre sí fuera de la asociación, pero dentro de ella son verdaderos socios -- se dividen las tareas para enseñar, se reemplazan cuando es necesario y generalmente tienen como prioridad el beneficio de los estudiantes. Es asombroso ver cómo están dedicados a hacer que cada clase tenga el mayor éxito posible".
¿De qué manera puede una organización no bancaria encontrar un banco que participe como instructor invitado? "Comiencen acercándose al gerente o al funcionario encargado de CRA de una sucursal local y cuéntenle acerca de sus planes de capacitación y la manera en que el banco puede ayudarlos", sugirió Reynolds. "Recuerden que los bancos poseen recursos limitados y probablemente deberán elegir entre muchas organizaciones que solicitan su ayuda; por lo tanto, proporcionen al banco la mayor cantidad posible de información para respaldar su pedido, incluida la cantidad de participantes esperados y los planes de comercialización para las clases".
Si desea obtener asesoramiento adicional, puede comunicarse
con el Funcionario de Programas para la Comunidad de la FDIC de su región.
Una
historia de éxito de la educación financiera durante la recuperación
de la Costa del Golfo
 |
La examinadora bancaria de la FDIC Thanh Lindboe, que habla vietnamita
con fluidez, dictó clases del programa de educación financiera Money Smart a
una audiencia en su mayoría asiática que se estaba recuperando de la devastación
provocada por los huracanes en la Costa del Golfo. |
Durante los tres primeros
meses de
2007, la examinadora bancaria de la FDIC Thanh Lindboe dictó clases de Money Smart a
una audiencia en su mayoría asiática que dominan la industria de la pesca y de la construcción de barcos en la Costa del Golfo. Sus estudiantes aún estaban recuperándose de la devastación
producida por los huracanes Katrina y Rita.
Lindboe, que
habla vietnamita con fluidez, trabajó junto con Boat People
SOS, miembro de la Alianza Money Smart en Bayou La Batre, AL. También enseño a estudiantes en Biloxi, MS, y en New Orleans. Lindboe enseñó el
curso de Money Smart en inglés y en vietnamita y utilizó un intérprete para las clases a las que asistían
laosianos.
En sus sesiones, Lindboe enseñó técnicas útiles para mantener un registro de cheques, evitar los sobregiros, ahorrar dinero e invertir en certificados de depósito bancario. Expresó que los estudiantes también adquirieron la confianza que necesitan para intentar superar las barreras idiomáticas y culturales que impiden que las personas utilicen las corrientes principales de servicios bancarios. "Los estudiantes me comentaban que deseaban haber recibido capacitación
en Money Smart con anterioridad y que ahora se sienten capaces de
comunicarse con los banqueros de manera más eficaz", expresó Lindboe, que normalmente trabaja en la oficina de la FDIC en Sacramento, CA, pero estaba desempeñando
tareas temporales en la Costa del Golfo.
En una clase, una pareja de unos 80 años contó a Lindboe que estaban preocupados porque debían pagar al banco $6 todos los meses para cobrar sus cheques del Seguro Social aunque tenían una cuenta de ahorro en el banco. Lindboe trabajó con la pareja y con el banco y descubrió que su cuenta de ahorro había estado sin uso durante años y había sido transferida al gobierno estatal. Lindboe no sólo ayudó a la pareja a presentar un reclamo al estado para que les devolviera sus ahorros de $284, sino que también
dispuso que el cheque del Seguro Social fuera depositado en forma directa en
una nueva cuenta de cheques, para que puedan acceder a los pagos sin tener
que pagar un cargo por esto. Gracias a Money Smart y a una educadora
dedicada, esta familia está ahora mejor preparada para administrar una
cuenta bancaria y ahorrar dinero en cargos bancarios.
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