Grandes resultados de pequeñas empresas: Más historias de éxito de la educación financiera

Con el aumento reciente en las cifras de desempleo, más y más personas se están planteando la posibilidad de convertirse en empresarios y muchos propietarios de pequeñas empresas están buscando formas de hacer que sus negocios sigan adelante. La ley estadounidense de recuperación y reinversión (American Recovery and Reinvestment Act), aprobada en febrero, reconoce la importancia económica que tienen las pequeñas empresas y añade incentivos como, por ejemplo, la reducción de tarifas y el aumento de garantías para préstamos de la Small Business Administration. La FDIC quiere que los educadores recuerden que ellos también pueden poner de su parte para estimular la economía, ayudando a los empresarios a entender que la educación financiera es un primer paso importante a la hora de empezar o dirigir una pequeña empresa.

"La educación financiera es tan vital para los propietarios y gerentes de pequeñas empresas como para las personas que gestionan su propio dinero", comenta Luke W. Reynolds, Director de la Sección de Extensión de Programas Comunitarios y Desarrollo de Programas de la FDIC. "Es casi imposible dirigir un negocio si el propietario no entiende los conceptos básicos de un presupuesto o de finanzas personales, que incluye saber cuándo una idea para un negocio nuevo tiene sentido desde el punto de vista financiero".

Esta edición de nuestras "historias de éxito" en las Noticias de Money Smart incluye consejos e información para ayudar e inspirar a los educadores a medida que enseñan los conceptos básicos de la administración financiera a propietarios y gerentes de pequeñas empresas.

En primer lugar, el personal de la FDIC explica que existen muchas maneras en que los educadores financieros pueden llegar a las pequeñas empresas. Éstas incluyen los esfuerzos educativos vinculados a:

• El programa de cuenta de desarrollo individual, IDA. Un IDA es un programa de ahorros con equiparación que permite a las personas de ingresos bajos a apartar dinero para un objetivo concreto, como abrir un negocio o expandir una pequeña empresa.
• Talleres de capacitación patrocinados por una institución financiera para ayudar a pequeños negocios a abrir nuevas cuentas. "Del mismo modo que nos encontramos con consumidores sin experiencia bancaria, también tenemos pequeños negocios sin experiencia bancaria", explicó Irma Matias, Especialista en Programas Comunitarios de la FDIC. Estos negocios suelen funcionar con dinero en efectivo y cuentan con amigos, familiares o incluso líneas de crédito personales para financiar su crecimiento en lugar de pedir ayuda a los bancos.
• Talleres de capacitación y otros programas destinados a empleados de pequeños negocios. Por ejemplo, los bancos pueden estar interesados en promover los beneficios del depósito directo para los pequeños negocios que pagan a sus empleados en efectivo o con cheques. "Los bancos que tengan como clientes a pequeñas empresas tal vez quieran ofrecer a los empleados de dichas empresas ciertas cuentas especiales. Eso incluye a los empleados que tengan problemas de crédito y no puedan abrir una cuenta bancaria", dice Matias. "Todos pueden beneficiarse -empleados, empleadores y bancos- si pueden ahorrar tiempo y dinero usando el depósito directo u otra opción de pago electrónico".
• Un curso que se enfoca en las aptitudes básicas necesarias para abrir un nuevo negocio.
• Talleres de capacitación para propietarios de pequeñas empresas que se enfocan en distintos temas, por ejemplo, cómo obtener crédito.
• Reimpresión del programa Money Smart de la FDIC. "No hay restricciones de copyright en Money Smart. Los educadores pueden imprimir o usar nuestro programa en publicaciones destinadas a propietarios de pequeñas empresas", dice Reynolds.

El personal de Money Smart de la FDIC se enorgullece de compartir las historias de éxito de sus afiliados que trabajan enseñando a los propietarios de pequeños negocios. Por ejemplo, la organización sin fines de lucro Justine Petersen, de St. Louis, ayuda a personas de ingresos bajos a moderados a generar bienes de distintas formas, incluyendo mediante asistencia técnica para pequeñas empresas y préstamos. Aida Ibragimova, Directora de Fondos IDA/Préstamos en Justine Petersen, nos habló de Mary, dueña de su casa y de un jardín infantil con sede en su hogar. Sin embargo, Mary no tenía ni cuenta bancaria ni seguro para el hogar ni para el negocio.

"La calificación crediticia de Mary era baja y su historial crediticio precario dificultó su capacidad de obtener un préstamo como pequeña empresa", comenta Ibragimova. Pero entonces Mary asistió a una clase de educación financiera basada en Money Smart y enseñada por empleados de instituciones financieras locales. Consiguió un seguro del hogar, abrió una cuenta de ahorro y se le aprobó un préstamo como pequeña empresa para ampliar su negocio. "Gracias a la clase Mary tiene una clara idea de los asuntos relacionados al crédito y entiende cómo puede mejorar su perfil crediticio", añade Ibragimova. "Mary dice que la clase le ha cambiado la vida".

Appalachian Community Enterprises (ACE), una institución financiera de desarrollo comunitario en Cleveland, Georgia, ofrece micro préstamos, cursos de preparación empresarial y de educación financiera a empresarios de ingresos bajos. Grace Fricks, Presidente y CEO de ACE, nos contó la historia de Laura, copropietaria de Pueblos Mexican Restaurant, que tomó unas clases de Money Smart después de abrir su primer restaurante. Hoy es dueña de cuatro restaurantes, incluyendo uno en Sudamérica. Laura dijo que las clases le han ayudado a entender los extractos financieros, a preparar un presupuesto y a dirigir un negocio.

Laura también ofrece al personal de los restaurantes la oportunidad de tomar clases de educación financiera porque cree que ayuda a reducir el estrés de los empleados y a retener a sus trabajadores ya que se trata de una industria con una alta rotación de trabajadores. Fricks dijo que las clases de Money Smart probablemente evitaron que uno de los empleados de Laura perdiera su hogar. Maria, que habla muy poco inglés, vio la transparencia de Money Smart que enumera las ventajas e inconvenientes de ser propietario de una vivienda. No entendía el punto que mencionaba pagar impuestos. "¿A qué se refiere con impuestos?", preguntó Maria. Con la ayuda de un instructor bilingüe, también empleado de un banco, Maria averiguó que la factura anual de los impuestos de propiedad se había estado enviando a los antiguos dueños de su casa en lugar de a ella. Rápidamente se organizó para pagar los impuestos que debía. "Ese es el poder de la educación financiera usando Money Smart", explicó Fricks.

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