La Ley de Igualdad para la Oportunidad al Crédito [ECOA, por sus siglas en inglés], 15 U.S.C. 1691 et seq. prohíbe que los acreedores discriminen contra personas que solicitan crédito por motivo de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad o porque esa persona recibe ingresos de un programa de asistencia pública.
El Departamento de Justicia puede entablar una acción judicial bajo ECOA cuando existe un "patrón o práctica" de discriminación. En los casos relacionados con discriminación en préstamos hipotecarios para vivienda o préstamos para la remodelación de vivienda, el Departamento de Justicia puede entablar una acción judicial bajo la Ley de Vivienda Justa (en inglés) y ECOA. Individuos que creen que han sido víctimas de cualquier transacción de crédito injusta relacionada con propiedad residencial pueden radicar su queja con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano [HUD, por sus siglas en inglés] o pueden entablar su propia acción judicial.
Otras agencias federales tienen autoridad general sobre ciertos tipos de acreedores y los supervisan para ver si cumplen con ECOA. ECOA requiere que estas agencias refieran estos asuntos al Departamento de Justicia cuando existe razón para creer que un acreedor está involucrado en un "patrón o práctica" de discriminación que viola ECOA. Todos los años, el Departamento de Justicia presenta un informe (en inglés) al Congreso sobre sus actividades bajo la ley. [Actualizado 15/04/05]
La Junta Directiva de los Gobernadores de la Reserva Federal (en inglés) ha emitido reglamentos en conformidad con ECOA. Estos reglamentos, conocidos como Reglamento B (en inglés), brindan el marco substantivo y procesal para préstamos justos. [Actualizado 22/10/03]
Individuos que creen que han sido víctimas de discriminación injusta en una transacción de crédito deben comunicarse con la agencia reguladora apropiada porque la autoridad del Departamento de Justicia para entablar acciones judiciales sólo abarca aquellas instancias de "patrón o práctica" de discriminación sobre una base apropiada. Las agencias y los tipos de acreedores que regulan son los siguientes:
Oficina de Supervisión de Entidades de Ahorro y Préstamo [Office of Thrift Supervision - OTS, por sus siglas en inglés]: Entidades de ahorros y cajas de ahorros registradas federalmente (la palabra "federal" o las iniciales "F.S.B." aparecen en el nombre de la institución federal).
Oficina del Contralor de la Moneda [Comptroller of Currency - OCC, por sus siglas en inglés]: Bancos nacionales y sucursales/agencias federales de bancos extranjeros (la palabra "nacional" o las iniciales "N.A." aparecen en o después del nombre del banco).
Junta Directiva de la Reserva Federal [Federal Reserve Board - FRB, por sus siglas en inglés]: Instituciones financieras que son miembros de la Reserva Federal, excepto los bancos nacionales y las sucursales/agencias federales de bancos extranjeros.
Corporación Federal de Seguro de Depósitos [Federal Deposit Insurance Corporation - FDIC, por sus siglas en inglés]: Bancos registrados a nivel estatal que no son miembros de la Reserva Federal.
Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito [National Credit Union Association - NCUA, por sus siglas en inglés]: Cooperativas de crédito federales (las palabras "cooperativa de crédito federal" aparecen en el nombre de la institución).
Comisión Federal de Comercio [Federal Trade Commission - FTC, por sus siglas en inglés]: vendedores al por menor, compañías financieras, acreedores (incluyendo la mayoría de compañías hipotecarias) que no están asignadas a otra agencia.
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Última actualización 4 de marzo del 2004
