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A medida que vaya
planificando su jubilación,
probablemente se pregunte, « ¿Cuánto recibiré del
Seguro Social?». Hay varias maneras de enterarse. El Seguro Social
envía la Declaración
del Seguro Social anualmente a toda
persona mayor de 25 años de edad que ha pagado impuestos de Seguro
Social y aún no recibe beneficios. Debe recibir su Declaración cada
año aproximadamente tres meses antes de su cumpleaños.
También puede solicitar una Declaración por Internet en www.segurosocial.gov/onlineservices (sólo disponible en inglés). Además,
puede llamar al Seguro Social y solicitar el formulario SSA-7004-SP, Solicitud
para una Declaración del Seguro Social, para solicitar una Declaración.
También puede usar los Planificadores de Beneficios en www.segurosocial.gov/planners en
el Internet, para calcular sus beneficios (algunos de estos servicios sólo se ofrecen en inglés).
Muchas personas se preguntan cómo se calcula su beneficio. Los beneficios
de Seguro Social se basan en el promedio de sus ganancias vitalicias. Sus
ganancias son ajustadas o «indexadas» para tomar en cuenta
los cambios en el promedio de salarios desde el año en que se recibieron.
Después, calculamos su promedio de ganancias mensuales ajustadas
en sus 35 años de ganancias más altas. Luego, aplicamos una
fórmula a estas ganancias para llegar a su beneficio básico,
o «cantidad de seguro primario» (PIA, sus siglas en inglés). Ésta
es la cantidad que usted recibiría al cumplir la plena edad de jubilación —a
los 65 años de edad o de acuerdo con su fecha de nacimiento.
Al final de esta publicación hay
una hoja
de cálculos que usted puede usar para calcular sus beneficios
de jubilación
si nació en
el 1947. Esto es sólo una estimación; para obtener información
específica sobre su situación, debe comunicarse con un agente
del Seguro Social.
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Contenido
Factores que pueden cambiar la cantidad de su beneficio
de jubilación |
|
| Cómo comunicarse con
el Seguro Social |
Como
calcular su beneficio
de Seguro Social por jubilación
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Factores
que pueden cambiar la cantidad de su beneficio de jubilación
- Si decide recibir beneficios
antes de cumplir su plena edad de jubilación.
Puede comenzar a recibir beneficios de Seguro Social tan temprano como
a la edad de 62 años, pero a una tasa reducida. Su beneficio
básico se reduce por un porcentaje fijo si se jubila antes de
cumplir su plena edad de jubilación.
- Tiene derecho a recibir
aumentos por costo de vida empezando en el año que usted cumple los 62 años. Esto es cierto aunque
no reciba beneficios hasta que cumpla su plena edad de jubilación
o los 70 años de edad. Aumentos por el costo de vida se añaden
a sus beneficios empezando desde el año que cumpla 62 años,
hasta el año en que empiece a recibir beneficios.
- Si decide demorar su jubilación hasta después de cumplir
su plena edad de jubilación. Los beneficios de Seguro Social
aumentan por un cierto porcentaje (según su fecha de nacimiento)
si demora el recibir sus beneficios hasta después que cumpla
la plena edad de jubilación. Si decide hacer esto, la cantidad
de su beneficio aumentará hasta que usted empiece a recibir
beneficios o cumpla los 70 años de edad.
- Si es un empleado del
gobierno con una pensión. Si usted también
recibe o tiene derecho a una pensión de un trabajo donde no
pagaba impuestos de Seguro Social, (generalmente trabajadores gubernamentales),
se aplica una fórmula diferente a su promedio de ganancias mensuales
ajustadas. Para averiguar cómo La ley de Eliminación
de Ventaja Imprevista (WEP, sus siglas en inglés) afecta sus
beneficios, visite www.segurosocial.gov/gpo-wep y use la calculadora
WEP electrónica. También puede revisar la hoja informativa
WEP para informarse sobre cómo se calcula su beneficio. Además,
puede comunicarse con el Seguro Social y pedir una copia de la publicación
titulada, Eliminación de ventaja
imprevista (publicación
número 05-10945).
Podrá encontrar una explicación
más detallada sobre
cómo se calculan sus beneficios por jubilación en el Annual
Statistical Supplement, 2007, Appendix D (en español, Suplemento
Estadístico Anual, 2007, Apéndice D). Esta publicación
está disponible por Internet en www.segurosocial.gov/policy/docs/statcomps/supplement o
puede pedir una copia por escrito a Government Printing Office P.O. Box
371954, Pittsburg, PA 15250-7954.
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Cómo
comunicarse con el Seguro Social
Nuestro sitio de Internet es un recurso
valioso para obtener información
sobre todos los programas del Seguro Social. Hay un número de
cosas que usted puede hacer por Internet (sólo
disponible en inglés).
Además de usar nuestro sitio de Internet, también puede
llamar a nuestro número gratis, 1-800-772-1213.
Oprima el 2 si desea el servicio en español y espere a que le
atienda un agente (si es sordo o tiene problemas de audición,
marque nuestro número TTY, 1-800-325-0778). Tratamos
todas nuestras llamadas confidencialmente. Podemos contestar preguntas
específicas de lunes a viernes desde las 7 a.m. hasta las 7 p.m.
Ofrecemos servicios de intérprete gratis tanto por teléfono
como en nuestras oficinas. Además, ofrecemos servicio telefónico
automatizado las 24 horas del día.
Como también queremos
ofrecerle el servicio más cortés
y correcto, es posible que un segundo agente escuche algunas llamadas.
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Cómo
calcular su beneficio de Seguro Social por jubilación
Para los trabajadores que nacieron en el 1947
(las personas que nacieron en el 1947 cumplen 62 años en el
2009 y tienen derecho a un beneficio)
Esta hoja de cálculos explica cómo calcular el beneficio
mensual de Seguro Social por jubilación al que tiene derecho cuando
cumpla 62 años de edad si nació en el 1947. También
le permite calcular la cantidad que recibirá a la edad de 66 años,
su plena edad de jubilación, excluyendo cualquier
ajuste por costo de vida al que usted pueda tener derecho. Si sigue trabajando después
de cumplir los 62 años, sus ganancias adicionales pueden aumentar
la cantidad de su beneficio. Las personas que nacieron después
del 1947 pueden usar esta hoja de cálculos, pero la cantidad real
del beneficio podría ser mayor debido a ganancias adicionales
y aumentos de beneficio. Si nació antes del 1947, favor de ir
a www.segurosocial.gov en
el Internet, o comuníquese con nosotros para obtener la hoja de
cálculos correspondiente.
| Paso 1: Anote sus ganancias
reales en la columna B, pero no más de la
cantidad que aparece en la columna A. Si usted no
tiene ganancias, escriba «0». |
| Paso 2: Multiplique las
cantidades en la columna B por el factor de ajuste
en la columna C, y anote el resultado en la columna
D. Éstas son sus ganancias ajustadas, o el valor aproximado
de sus ganancias en dólares actuales. |
| Paso 3: Seleccione los
35 años con las cantidades más altas de la columna
D. Sume estas cantidades. |
$_________ |
| Paso 4: Divida el resultado del Paso
3 por 420 (el número de meses en 35 años). Redondee
el resultado al siguiente dólar más bajo. Esto es el
promedio de ganancias mensuales ajustadas. |
$_________ |
Paso 5:
- Multiplique los primeros $744 del Paso 4 por 90 por
ciento.
|
$_________ |
- Multiplique la cantidad que sea más de $744 pero menos
de, o equivalente a, $4,483 del Paso 4 por 32 por ciento.
|
$_________ |
- Multiplique la cantidad que sea más de $4,483 del
Paso 4 por 15 por ciento.
|
$_________ |
| Paso 6: Sume a, b y c del Paso 5.
Redondee el resultado al siguiente dólar más bajo.
Esta cantidad es la estimación del beneficio mensual de jubilación
a los 66 años, su plena edad de jubilación. |
$_________ |
| Paso 7: Multiplique la cantidad del
Paso 6 por 75 por ciento. Esta cantidad es la estimación de
su beneficio mensual si usted se jubila a los 62 años de edad. |
$_________ |
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| |
Año |
A. Ganancias
Máximas |
B.
Ganancias
Reales |
C. Factor
de Ajuste |
D. Ganancias
ajustadas |
| 1951 |
$3,600 |
|
14.43 |
|
| 1952 |
$3,600 |
|
13.59 |
|
| 1953 |
$3,600 |
|
12.87 |
|
| 1954 |
$3,600 |
|
12.80 |
|
| 1955 |
4,200 |
|
12,24 |
|
| 1956 |
4,200 |
|
11.44 |
|
| 1957 |
4,200 |
|
11.10 |
|
| 1958 |
4,200 |
|
11.00 |
|
| 1959 |
4,800 |
|
10.48 |
|
| 1960 |
4,800 |
|
10.08 |
|
| 1961 |
4,800 |
|
9.89 |
|
| 1962 |
4,800 |
|
9.42 |
|
| 1963 |
4,800 |
|
9.19 |
|
| 1964 |
4,800 |
|
8.83 |
|
| 1965 |
4,800 |
|
8.67 |
|
| 1966 |
6,600 |
|
8.18 |
|
| 1967 |
6,600 |
|
7.75 |
|
| 1968 |
7,800 |
|
7.25 |
|
| 1969 |
7,800 |
|
6.86 |
|
| 1970 |
7,800 |
|
6.53 |
|
| 1971 |
7,800 |
|
5.22 |
|
| 1972 |
9,000 |
|
5.66 |
|
| 1973 |
10,800 |
|
5.33 |
|
| 1974 |
13,200 |
|
5.03 |
|
| 1975 |
14,100 |
|
4.68 |
|
| 1976 |
15,300 |
|
4.38 |
|
| 1977 |
16,500 |
|
4.13 |
|
| 1978 |
17,700 |
|
3.83 |
|
| 1979 |
22,900 |
|
3.52 |
|
| 1980 |
25,900 |
|
3.23 |
|
| 1981 |
29,700 |
|
2.93 |
|
| 1982 |
32,400 |
|
2.78 |
|
| 1983 |
35,700 |
|
2.65 |
|
| 1984 |
37,800 |
|
2.50 |
|
| 1985 |
39,600 |
|
2.40 |
|
| 1986 |
42,000 |
|
2.33 |
|
| 1987 |
43,800 |
|
2.19 |
|
| 1988 |
45,000 |
|
2.09 |
|
| 1989 |
48,000 |
|
2.01 |
|
| 1990 |
51,300 |
|
1.92 |
|
| 1991 |
53,400 |
|
1.85 |
|
| 1992 |
55,500 |
|
1.76 |
|
| 1993 |
57,600 |
|
1.75 |
|
| 1994 |
60,600 |
|
1.70 |
|
| 1995 |
61,200 |
|
1.64 |
|
| 1996 |
62,700 |
|
1.56 |
|
| 1997 |
65,400 |
|
1.47 |
|
| 1998 |
68,400 |
|
1.40 |
|
| 1999 |
72,600 |
|
1.33 |
|
| 2000 |
76,200 |
|
1.26 |
|
| 2001 |
80,400 |
|
1.23 |
|
| 2002 |
84,900 |
|
1.22 |
|
| 2003 |
87,000 |
|
1.19 |
|
| 2004 |
87,900 |
|
1.13 |
|
| 2005 |
90,000 |
|
1.09 |
|
| 2006 |
94,200 |
|
1.05 |
|
| 2007 |
97,500 |
|
1.00 |
|
| 2008 |
102,000 |
|
1.00 |
|
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|
www.segurosocial.gov
