Información de Prensa - USAID Garantías Parciales
de Crédito
Pregunta: Qué/Quién es USAID
En 1961, el Presidente John F. Kennedy aprobó el
Acta de Ayuda Exterior y creó, por acuerdo gubernativo,
la Agencia del Gobierno de los Estados Unidos para el Desarrollo
Internacional (USAID). USAID es una agencia autónoma
del gobierno federal que actúa como la rama principal
del gobierno a fin de proporcionar ayuda a aquellos países
que están recuperándose de algún desastre,
que luchan por escapar de la pobreza, o que están comprometidos
con reformas democráticas.
Nuestro Trabajo apoya
el desarrollo económico duradero y equitativo al mismo
tiempo que promueve la política exterior de los Estados
Unidos a través de impulsar y favorecer el crecimiento
económico, la agricultura y el comercio; la salud para
todos; y la democracia, la prevención de conflictos
y la ayuda humanitaria.
USAID proporciona ayuda en cuatro regiones del mundo:
Africa del Sub-Sahara
Asia y el Cercano Oriente;
Latinoamérica
y el Caribe; y
Europa y Eurasia
Con oficinas centrales en Washington, D. C., la fuerza de
USAID radica en sus filiales alrededor del mundo. Trabajamos
en estrecha colaboración con organizaciones voluntarias
privadas, organizaciones autóctonas, universidades,
empresas norteamericanas, agencias internacionales, gobiernos
de otros países, y otras agencias del gobierno de Estados
Unidos. USAID mantiene relaciones de trabajo con más
de 3,500 empresas norteamericanas y con más de 300
organizaciones humanitarias radicadas en Estados Unidos.
P: ¿Qué es una garantía parcial
de crédito?
Las garantías parciales de crédito DCA respaldadas
por USAID le permiten a la Agencia hacer uso de crédito
para cualquier actividad de desarrollo contemplada en el Acta
de Asistencia Externa de 1961 y sus enmiendas. La Autoridad
de Crédito para el Desarrollo (DCA, por sus siglas
en inglés) es la herramienta que proporciona a la Misión
USAID la autoridad para emitir garantías de crédito
a prestamistas privados, en particular para préstamos
en moneda local. Estas garantías cubren hasta el 50%
del riesgo en préstamos que impulsar los objetivos
de desarrollo promovidos por USAID.
P: ¿Por qué se usan y en dónde?
USAID trabaja con el sector privado de los países
en desarrollo para incrementar la inversión en actividades
locales de desarrollo. Desde 1999, los oficiales de campo
de USAID, o las “misiones” han utilizado las garantías
DCA para facilitar estas alianzas entre los sectores públicos
y privados.
DCA es una herramienta dentro de USAID que le permite a las
misiones otorgar garantías parciales de crédito
para inversiones del sector privado a fin de reducir el riesgo
asociado a préstamos a nuevos sectores o a nuevos clientes.
Estas garantías coadyuvan a estimular el desarrollo
al reorientar los flujos de crédito hacia áreas
y actividades que más lo necesitan, incluyendo sectores
específicos en donde es necesario promover el crecimiento
económico autosostenible, representando un importante
recurso para los negocios del lugar, la salud pública
y la educación, los servicios financieros y los proyectos
de infraestructura, para mencionar sólo algunos ejemplos.
Además de movilizar recursos financieros para proyectos
específicos, las garantías parciales de crédito
DCA muestran a los bancos locales que también pueden
ser redituables los préstamos concedidos a sectores
anteriormente desatendidos. Este hecho promueve el financiamiento
auto-sostenido porque los prestamistas empiezan a estar anuentes
a otorgar un flujo continuo de préstamos sin el apoyo
ya de la garantía de USAID o de otros donantes. Las
garantías parciales DCA son un poderoso catalizador
para que el sector financiero privado canalice recursos hacia
actividades promotoras del crecimiento y desarrollo económico.
En la actualidad están vigentes 114 garantías
de crédito DCA en 36 países alrededor del mundo,
promoviendo alianzas prácticas y replicables entre
el sector financiero privado y pequeños empresarios.
Entre los países con los que DCA trabaja actualmente
están Sudáfrica, Uganda, Marruecos, Las Filipinas,
Croacia, Kazajstán, Ucrania, México, Nicaragua,
Guatemala, y Rusia.
P: ¿Cómo funcionan las garantías
parciales de crédito DCA?
Las diferentes Misiones de USAID son las responsables de
identificar, diseñar, implementar, monitorear y evaluar
los proyectos cubiertos por las garantías DCA. Las
Misiones también son responsables de asegurarse de
la adecuada contribución que los proyectos hacen al
desarrollo económico. En Washington, las oficinas encargadas
de aprobar los convenios de garantía DCA son las responsables
de evaluar la factibilidad financiera de los proyectos y de
calcular el costo que cada uno de estos tiene para la respectivas
Misiones.
Con frecuencia, las garantías parciales DCA incluyen
capacitación proporcionada por USAID a los bancos involucrados
a fin de que éstos puedan efectuar un mejor análisis
de flujo de efectivo, manejo de cuentas y administración
de riesgo de los préstamos otorgados a sectores anteriormente
desatendidos. La combinación de garantías parciales
DCA con la capacitación adicional proporcionada por
USAID ha permitido que las instituciones financieras locales
brinden nuevo apoyo crediticio a los sectores de vivienda,
micro-finanzas, infraestructura, energía y agro-comercial.
P: ¿Cuál es el rango de los montos
garantizados por USAID?
Las garantías parciales son herramientas financieras
cuya finalidad es la de incrementar los montos crediticios
disponibles a través de compartir los riesgos con los
socios en los sectores público y privado. Los montos
garantizados se mueven por lo general entre el rango de $5-10
millones, aunque algunas veces las garantías han llegado
a cubrir montos relativamente pequeños de $1 millón,
así como cantidades significativas de hasta $40 millones
de dólares.
P: ¿Existen algunos sectores prioritarios
para el uso de garantías DCA?
En realidad todos los sectores son elegibles, aunque las
actividades encaminadas a la preservación del medio
ambiente, la buena salud, la promoción de negocios
pequeños, y los proyectos de infraestructura energética
y ambiental podrían considerarse prioritarios
P: ¿Existen algunas áreas en donde el
uso de las garantías parciales estén prohibidas
o hay algunas restricciones en el uso de ellas?
El uso de garantías parciales DCA está diseñado
para países y regiones en donde USAID tiene una presencia
activa. Los proyectos elegibles son aquellos cuya tasa de
retorno sea positiva a fin de que los préstamos puedan
pagarse. USAID puede declinar dar crédito en aquellos
casos en que el análisis para un proyecto determinado
ponga de manifiesto que el riesgo es demasiado alto. Además,
al otorgar una garantía parcial DCA, el riesgo entre
los socios involucrados debe compartirse adecuadamente. El
análisis de riesgo deben llevarlo a cabo firmas que
también incurran en un costo en el caso de que el proyecto
fracase. Esto último con el propósito de proteger
adecuadamente a los contribuyentes norteamericanos.
P: ¿Cuáles son los beneficios de usar
una garantía parcial de crédito DCA?
La asistencia crediticia es particularmente útil en
aquellas áreas tales como la de las micro- y pequeñas-empresas,
la privatización de servicios públicos, la creación
de infraestructura física, la de energía renovable
y eficiente, y en la preservación del medio ambiente.
Los proyectos crediticios ofrecen múltiples, claras
y atractivas ventajas sobre otras formas de apoyo:
Promueve la inversión privada—Dentro
del sector privado de los países en vías de
desarrollo existen sumas significativas de recursos relativamente
ociosos no utilizados para la inversión en capital
físico. A fin de estimular a las instituciones financieras
para que canalicen esos recursos hacia proyectos de desarrollo
económico y social, las garantías parciales
DCA pueden utilizarse para cubrir parte del riesgo que implica
conceder nuevos préstamos en aquellas regiones y actividades
que anteriormente no han tenido acceso al mismo.
Estimula el financiamiento al reducir el riesgo—USAID
garantiza hasta el 50 por ciento de las pérdidas netas
de principal en aquellas inversiones cubiertas por la garantía,
compartiendo el riesgo con los socios del sector privado.
Las garantías parciales DCA dotan a las instituciones
financieras locales de incentivos para extender créditos
adicionales y expandirse hacia nuevos territorios. De esta
manera, los bancos comerciales invierten en capacitarse para
incrementar sus actividades en mercados anteriormente desatendidos,
canalizando recursos financieros hacia regiones con potencial
de desarrollo. En muchas ocasiones, las garantías parciales
DCA se complementan con entrenamiento y apoyo profesional
de USAID a las instituciones financieras asociadas, a fin
de fortalecerlas en su capacidad de participar activamente
en los mercados de capital de largo plazo locales, aún
después de que la garantía haya finalizado.
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