Eliminando Mitos Sobre El Seguro Contra Inundación

Fecha de Publicación: 17 de agosto de 2006
Número de Publicación: 1649-053

» Pennsylvania Tormentas Severas, Inundaciones y Deslizamientos de Lodo

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HARRISBURG, Pa. -- El comprar seguro contra inundación puede proveer protección y tranquilidad. Las inundaciones son uno de los peligros naturales más comunes en los Estados Unidos. Oficiales estatales y federales quieren asegurar que todos los residentes de Pennsylvania estén enterados de las realidades del Seguro Nacional contra Inundación (NFIP, por sus siglas en inglés).

A continuación, algunos mitos comunes e ideas falsas sobre el seguro contra inundación.

Mito : Sólo los dueños de hogar pueden comprar Seguro contra Inundación.
HECHO: La mayoría de los dueños de hogares y unidades en condominios, inquilinos y negocios en comunidades participantes del NFIP pueden comprar Seguro contra Inundación. Para saber si su comunidad participa, visite a www.floodsmart.gov. Las cantidades máximas de cobertura son:

Mito: Usted no puede comprar Seguro contra Inundación si está localizado en un área de alto riesgo de inundación.
HECHO : Usted puede comprar Seguro contra Inundación nacional no importa donde viva, mientras su comunidad participe en el NFIP. El NFIP fue creado en el 1968 para que el seguro contra inundación financiado federalmente esté disponible a los dueños de propiedad, inquilinos y negocios en las comunidades elegibles.

Mito: Si usted vive en un área de bajo riesgo por inundación, usted no necesita seguro contra inundación.
HECHO: Todas las áreas son susceptibles a inundarse, aunque en grados variables. Si usted vive en un área de bajo a moderado riesgo por inundación, es recomendable que tenga Seguro contra Inundación. Entre un 20 a 25% de los reclamos al NFIP vienen de zonas fuera de las áreas de alto riesgo. Los dueños de propiedades residenciales y comerciales localizadas en áreas de riesgo bajo a moderado deben preguntar a sus agentes si son elegibles al “Preferred Risk Policy”, el cual provee protección contra inundación muy económica.

Mito : Usted no puede comprar Seguro contra Inundación si su propiedad se ha inundado anteriormente.
HECHO : Usted es aún elegible para comprar una póliza de Seguro contra Inundación después de que su hogar, condominio, apartamento o negocio se haya inundado, a condición de que su comunidad esté participando en el NFIP.

Mito : Las pólizas de seguro de dueños de hogar cubren inundación.
HECHO : Desafortunadamente, muchos dueños de hogar y negocios no se dan cuenta hasta que es muy tarde que su póliza de seguro no cubre inundación. El NFIP ofrece una póliza aparte que protege el activo económico mas importante, que para muchas personas es su hogar o negocio. Los dueños de hogar pueden incluir cobertura de contenido en su póliza del NFIP. Los inquilinos residenciales y comerciales pueden comprar cobertura de Seguro contra Inundación para edificios y contenido/inventario y, de esa manera, proteger su sustento.

Mitos : La asistencia federal por desastre pagará los daños por inundación.
HECHO : Antes de que una comunidad sea elegible para asistencia por desastre, ésta debe ser declarada una zona de desastre federal. Las declaraciones de asistencia federal por desastre se radican para menos del 50% de las inundaciones. Además, si usted no tiene seguro y recibe asistencia federal después de una inundación, usted debe comprar Seguro contra Inundación para permanecer elegible a recibir asistencia por desastre futura.

Mito : Usted no puede comprar seguro contra inundación inmediatamente después o durante una inundación.
HECHO : Usted puede comprar Seguro Nacional contra Inundación en cualquier momento. Hay usualmente un período de espera de 30 días después de usted haber comprador el Seguro contra Inundación antes de que la póliza sea efectiva. En la mayoría de casos, la póliza no cubre “loss in progress”, definido como una pérdida que ocurre en la medianoche del primer día en que su póliza entra en efecto. Básicamente, si usted compra seguro contra inundación después de una inundación, esta no cubrirá pérdidas pasadas, solamente las perdidas después que la póliza entra en efecto.

Mito : El NFIP no ofrece cobertura de los sótanos.
HECHO : Aunque las mejoras en los sótanos, como paredes y pisos con terminaciones, y pertenencias personales en el sótano no están cubiertos por el Seguro contra Inundación, los elementos estructurales y equipo esencial dentro del sótano si lo están. Los siguientes artículos están cubiertos bajo la cobertura al edificio, mientras estén conectadas a una fuente de energía, si necesario, e instaladas en su lugar de función:

Hay más información sobre el Seguro contra Inundación disponible vía Internet en www.floodsmart.gov, o llamando a la línea gratuita 1-800-427-2419, TTY 1-800-427-5593 .

FEMA maneja los esfuerzos federales de respuesta y recuperación después de un incidente nacional. FEMA también facilita actividades de mitigación, trabaja con oficiales locales y estatales en el manejo de emergencias y supervisa el Programa Nacional de Seguro contra Inundación (NFIP). FEMA pasó a ser parte del Departamento de Seguridad Nacional el primero de marzo de 2003.

Fecha de la última actualización: Martes, 22-Ago-2006 07:18:26