La Realidad Cuestiona Los Mitos Sobre Los Seguros De Inundación

Fecha de Publicación: 4 de diciembre de 2008
Número de Publicación: 1791-302

AUSTIN, Texas -- A medida que miles de residentes de Texas afectados por el huracán Ike hacen sus reclamaciones a las pólizas aseguradas por el Programa Nacional de Seguros de Inundación (NFIP, por sus siglas en inglés), va creciendo el interés en el programa. Aquí se muestran algunos mitos y hechos acerca del programa.

MITO: Usted no puede comprar un seguro de inundación si se encuentra en un área con alto riesgo de inundaciones.

REALIDAD: Usted puede comprar un seguro de inundación federal independientemente del lugar usted viva, siempre y cuando su comunidad participe en el NFIP, a menos que su propiedad se encuentre en un área cubierta por la Ley de Recursos de Barreras Costeras de 1982 (CBRA, por sus siglas en inglés). El NFIP se creó en 1968 para ofrecerles seguro de inundación a la que vivan en las áreas con mayores riesgos de inundación, conocidas como Áreas Especiales de Riesgo de Inundación (SFHA, por sus siglas en inglés) o la planicie aluvial reguladora. De hecho, de conformidad con la Ley Nacional de Seguros de Inundación, los prestamistas deben exigirles a los prestatarios cuyas propiedades se encuentren ubicadas dentro de una planicie aluvial reguladora que compren un seguro de inundación como condición para recibir un préstamo hipotecario regulado por el gobierno federal. Los prestamistas deben notificarles a los prestatarios que su propiedad se encuentra en una planicie aluvial reguladora y que existe un seguro de inundación federal asequible que puede adquirir. Los seguros de inundación para las casas ubicadas por encima o fuera de la planicie aluvial determinada son muy asequibles; el seguro para las casas que se encuentran bien dentro de la planicie aluvial pueden costar mucho más.

MITO: Usted no puede comprar un seguro de inundación inmediatamente antes de una inundación o durante una inundación.

REALIDAD: Usted puede comprar una cobertura de seguro en cualquier momento. Hay un periodo de espera de 30 días después que usted hace la solicitud y paga la prima, para que la póliza entre en vigor, con las siguientes excepciones:

Si la compra inicial del seguro contra inundación está relacionada con la concesión, aumento, extensión o renovación de un préstamo, no hay ningún periodo de espera. La cobertura entra en vigor en el momento en que se concede el préstamo, siempre y cuando la solicitud y la presentación de la prima se haga antes en el momento que se haga el cierre del préstamo.
Si la compra inicial del seguro contra inundación se produce durante el periodo de un año que sigue a la adopción de un Mapa de Tarifas de Seguros contra Inundación revisado para esa comunidad, el periodo de espera es de un día solamente.

La póliza no cubre las "pérdidas que estén ocurriendo" (loss in progress) definidas por el NFIP como una pérdida que esté ocurriendo a las 12:01 a.m. del primer día del término de la póliza. Además, la cantidad de la cobertura del seguro no puede incrementarse cuando haya una pérdida que esté ocurriendo.

MITO: Las pólizas de seguro de los propietarios de viviendas cubren las inundaciones.

REALIDAD: Desafortunadamente, muchos propietarios de viviendas no se enteran hasta que ya es demasiado tarde de que sus pólizas de seguro de vivienda no cubren las inundaciones.

MITO: Los seguros de inundación solamente están disponibles para propietarios de viviendas.

REALIDAD: Los seguros de inundación están disponibles para proteger casas, condominios, apartamentos y edificios no residenciales, incluidas edificaciones comerciales. Hay un máximo de cobertura de la edificación de $250,000 para las edificaciones residenciales unifamiliares; $250,000 por unidad para las residencias multifamiliares. El límite para la cobertura de lo que hay dentro de la edificación en todas las edificaciones residenciales es de $100,000, la cual también está disponible para inquilinos. Las edificaciones comerciales pueden asegurarse por un límite de $500,000 para la edificación y de 500,000 para lo que hay dentro de la edificación.

MITO: Usted no puede comprar un seguro contra inundación si su propiedad se ha inundado.

REALIDAD: No importa cuántas veces se haya inundado su casa, apartamento o negocio. Aun así usted cumple con los requisitos para comprar un seguro contra inundaciones siempre y cuando su comunidad participe en el NFIP.

MITO: Solamente quienes vivan en zonas de inundación de alto riesgo tienen que asegurar sus propiedades.

REALIDAD: Aunque usted viva en un área que no sea propensa a inundarse, es aconsejable que adquiera un seguro contra inundaciones. Un tercio de las reclamaciones que recibe el NFIP provienen de áreas como esta. Las pólizas del NFIP conocidas como pólizas de riesgos preferidos, algunas disponibles por solamente $89 al año, están concebidas para aquellas propiedades residenciales que se encuentran en las zonas de bajo riesgo o riesgo moderado.

MITO: El NFIP no ofrece ningún tipo de cobertura para sótanos.

REALIDAD: Sí la ofrece. Según el NFIP, un sótano es cualquier área de una edificación que tenga el piso por debajo del nivel de la capa de asiento del cimiento, o por debajo del suelo, en todas las partes. La cobertura para sótanos de conformidad con la póliza del NFIP incluye gastos por limpieza y los artículos que se usen para brindar servicio a la edificación, como elevadores, sistemas de calefacción, calentadores de agua, lavadoras y secadoras, sistemas de aire acondicionado, neveras conexiones de servicios públicos, cajas de interruptores diferenciales, bombas y tanques que se usen para sistemas de energía solar. La póliza no cubre las cosas que haya dentro de un sótano al que se haya hecho un acabado, ni cubre mejoras como paredes con acabado, pisos y cielo rasos.

MITO: La ayuda federal por desastre pagará por los daños provocados por una inundación.

REALIDAD: Antes de que una comunidad pueda ser elegible para ayuda federal por desastre, tiene que ser declarada zona federal de desastre. Esto sucede en menos del 50 por ciento de los incidentes de inundación. La forma principal de asistencia federal tras un desastre declarado por el gobierno federal es un préstamo. La prima anual promedio para una póliza del NFIP es de alrededor de $300, lo cual es menos del interés anual de la mayoría de los préstamos por desastres con bajos intereses. Si usted no tiene seguro y recibe asistencia federal por desastre después de una inundación, usted debe comprar un seguro contra inundaciones para poder recibir ayuda por desastres en el futuro.

MITO: El NFIP promueve la urbanización costera.

REALIDAD: Uno de los principales objetivos del NFIP es llevar la urbanización lejos de las áreas de alto riesgo. El NFIP les exige a las comunidades participantes que hagan cumplir las regulaciones para reducir el impacto de las estructuras construidas en la planicie aluvial reguladora al prohibir que se obstruya el flujo natural de las aguas de la inundación. También como una condición para que la comunidad participe en el NFIP, las edificaciones construidas dentro de la planicie aluvial tienen que seguir estrictas regulaciones de control de la planicie aluvial. Además, la CBRA cuenta con el NFIP para disuadir de que se construya en las frágiles áreas costeras, al prohibir la venta de seguros contra inundación en estas áreas. Las leyes no prohíben que los dueños de propiedades construyan a lo largo de las áreas costeras, pero le transfieren el riesgo financiero que implica dicha construcción de los contribuyentes que pagan los impuestos federales a aquellos que quieren vivir o invertir en estas áreas.

MITO: El seguro de inundación federal puede comprarse solo directamente al NFIP.

REALIDAD: La mayoría de los seguros federales se venden y se mantienen directamente a través de compañías Write Your Own (WYO, en inglés). Estas compañías emiten y mantienen pólizas que no conllevan riesgos, a través de un arreglo especial con la Administración Federal de Seguros.

MITO: La NFIP no cubre las inundaciones que se producen como resultado de los huracanes o de las crecidas de ríos o aguas de las mareas..

REALIDAD: La NFIP define las inundaciones que se cubren como una condición general y temporal durante la cual la superficie de un terreno que normalmente es seco se encuentra parcial o totalmente inundado. Dos propiedades adyacentes o dos o más acres tienen que ser afectados. La inundación tiene que haber sido provocada por una de las siguientes causas

Crecida de ríos o lago o aguas de la marea.
Acumulación inusual o rápida o desborde de las aguas de la superficie de cualquier fuente, como lluvias torrenciales.
Deslizamientos o flujos de barro causado por una inundación, que sean comparables a un río de barro líquido con flujo continuo.
Derrumbe o desestabilización del terreno junto a la orilla de un lago u otra masa de agua como resultado de la erosión o los efectos de las olas.
Corrientes de agua que excedan los niveles cíclicos normales.

MITO: La lluvia impulsada por los vientos se considera como inundación.

REALIDAD: La lluvia que entra a través de las ventanas o puertas dañadas por el viento o los orificios en las paredes o el techo como resultado del agua acumulada o los charcos se consideran daños de una tormenta de vientos, en lugar de inundación. El seguro federal por inundaciones cubre solamente los daños causados por las condiciones generales de inundación como se define anteriormente. Los edificios que sufren este tipo de daños tienen por lo general la marca de las aguas que muestra el nivel que alcanzaron antes de que comenzaran a bajar. Mientras la mayoría de las pólizas de seguro de inundación excluyen específicamente la cobertura contra el viento y los granizos, la mayoría de las pólizas de propietario de viviendas incluyen esa cobertura.

FEMA coordina el rol del gobierno federal en la preparación, la prevención, mitigación de los efectos, respuesta y recuperación de todos los desastres domésticos; naturales o provocados por el hombre e incluyendo los actos de terrorismo.

Fecha de la última actualización: Lunes, 08-Dic-2008 14:42:37