Programa Nacional de Seguro Contra Inundación 
Resumen de Cobertura 
Este documento fue preparado por el Programa Nacional de Seguro Contra Inundación (NFIP) para ayudarlo a entender su 
póliza de seguro contra inundaciones. Contiene información general sobre los deducibles, qué cubre y qué no cubre el seguro 
contra inundaciones y cómo se valoran los objetos al momento de la pérdida. 
Este documento está basado en el Formulario Estándar para Seguro Contra Inundación en las Unidades de Vivienda, que se 
utiliza para asegurar entre uno y cuatro edificios residenciales para familias y unidades de vivienda unifamiliares en un edificio 
de condominios. Existen otros dos formularios de póliza: 
• El Formulario General de Propiedad se utiliza para asegurar cinco o más edificios residenciales para familias y edificios no 
residenciales. 
• El Formulario de Póliza para una Asociación de Edificios de Condominios Residenciales se utiliza para asegurar edificios de 
asociación de condominios residenciales. 
Si bien los tres formularios son muy similares, también existen diferencias. Por ejemplo, El Formulario General de Propiedad 
no proporciona cobertura por los contenidos que se encuentran dentro de los edificios que no sean los edificios asegurados, y 
el Formulario de Póliza para una Asociación de Edificios de Condominios Residenciales contiene una cláusula de co-seguro, la 
cual establece una reducción prorrateada en la reclamación del edificio en caso de que ese edificio no esté asegurado en un 80 
por ciento de su valor de reemplazo. 
Dos tipos de Cobertura de Seguros Contra Inundación 
El Formulario de Vivienda del NFIP ofrece cobertura por: 1. Propiedad del Edificio, hasta $250,000 y 2. Bienes Muebles 
o Personales (Contenidos) hasta $100,000. El NFIP exhorta a las personas a adquirir ambos tipos de cobertura. Su 
compañía hipotecaria puede requerir que usted compre una cobertura de Seguro contra Inundación. 
Para obtener información sobre sus límites específicos a la cobertura y deducibles, remítase a la Página de 
Declaraciones de su póliza de Seguro contra Inundación. También es una buena idea revisar la póliza con su 
agente de seguros o con el representante de la compañía. 
FEMAPrograma Nacional de Seguro Contra Inundación 
Resumen de Cobertura 
Este documento fue preparado por el Programa Nacional de Seguro Contra Inundación (NFIP) para ayudarlo a entender su 
póliza de seguro contra inundaciones. Contiene información general sobre los deducibles, qué cubre y qué no cubre el seguro 
contra inundaciones y cómo se valoran los objetos al momento de la pérdida. 
Este documento está basado en el Formulario Estándar para Seguro Contra Inundación en las Unidades de Vivienda, que se 
utiliza para asegurar entre uno y cuatro edificios residenciales para familias y unidades de vivienda unifamiliares en un edificio 
de condominios. Existen otros dos formularios de póliza: 
• El Formulario General de Propiedad se utiliza para asegurar cinco o más edificios residenciales para familias y edificios no 
residenciales. 
• El Formulario de Póliza para una Asociación de Edificios de Condominios Residenciales se utiliza para asegurar edificios de 
asociación de condominios residenciales. 
Si bien los tres formularios son muy similares, también existen diferencias. Por ejemplo, El Formulario General de Propiedad 
no proporciona cobertura por los contenidos que se encuentran dentro de los edificios que no sean los edificios asegurados, y 
el Formulario de Póliza para una Asociación de Edificios de Condominios Residenciales contiene una cláusula de co-seguro, la 
cual establece una reducción prorrateada en la reclamación del edificio en caso de que ese edificio no esté asegurado en un 80 
por ciento de su valor de reemplazo. 
Dos tipos de Cobertura de Seguros Contra Inundación 
El Formulario de Vivienda del NFIP ofrece cobertura por: 1. Propiedad del Edificio, hasta $250,000 y 2. Bienes Muebles 
o Personales (Contenidos) hasta $100,000. El NFIP exhorta a las personas a adquirir ambos tipos de cobertura. Su 
compañía hipotecaria puede requerir que usted compre una cobertura de Seguro contra Inundación. 
Para obtener información sobre sus límites específicos a la cobertura y deducibles, remítase a la Página de 
Declaraciones de su póliza de Seguro contra Inundación. También es una buena idea revisar la póliza con su 
agente de seguros o con el representante de la compañía. 
FEMA
¿Qué es una Inundación? 

El seguro por inundación cubre la pérdida física directa 
causada por “inundación”. En términos simples, 
una inundación es un exceso de agua en la tierra que 
normalmente está seca. A continuación se incluye la 
definición oficial utilizada por el Programa Nacional de 
Seguro contra Inundación. 

Una inundación es “una condición general y temporera de 
inundación parcial o completa de dos o más acres de tierra 
normalmente seca o dos o más propiedades (de las cuales al 
menos una es le pertenece a usted) que surge por: 

• El desborde de aguas internas o marítimas; 
• La acumulación o el derrame inusual o rápido de aguas 
superficiales de cualquier fuente; 
• Un alud de lodo*; o 
• El colapso o hundimiento de tierra a lo largo de la costa 
de un lago o un cuerpo similar de agua como resultado de 
la erosión o socavamiento causado por olas o corrientes 
de agua que exceden los niveles cíclicos anticipados que 
resultan en una inundación en los términos antes definidos.” 
*El alud de lodo se define como “Un río de líquido y 
barro que fluye en las superficies de áreas de tierra que 
normalmente es seca, como cuando la tierra es llevada por 
una corriente de agua...” 

Tres Hechos Importantes Sobre la Póliza 
Contra Inundaciones 

Una Póliza de Seguro Estándar contra Inundaciones es una 
póliza de un sólo riesgo (inundación) que paga por daños 
físicos directos a la propiedad asegurada hasta el costo de 
reemplazo o el Valor Actual en Efectivo (ACV) (Ver “Cómo se 
Valúan los Daños por Inundaciones”) de los daños reales o del 
límite de responsabilidad de la póliza, el que resulte más bajo. 

 .La cobertura de contenidos se debe comprar por separado. 
2.No es una póliza con un valor determinado. Una póliza con 
un valor determinado paga por el límite de responsabilidad 
en caso de pérdida total. Por ejemplo: su casa es totalmente 
destruida por un incendio y cuesta $150,000 reconstruirla. 
Si su póliza de seguro para propietarios de vivienda tiene 
un valor fijo y un límite de responsabilidad de $200,000 
sobre el edificio, usted recibiría $200,000. El seguro contra 
incendio paga sólo el costo de reemplazo o el ACV de los 
daños reales, hasta el límite de la póliza. 
3.No es una póliza con costo de reemplazo garantizado. Una 
póliza con costo de reemplazo garantizado paga el costo por 
la reconstrucción de la casa sin consideración al límite de 
responsabilidad. Por ejemplo: Su casa es totalmente destruida 
por un incendio y cuesta $200,000 reconstruirla. Si su póliza 
de seguro para propietarios de vivienda es una póliza con costo 
de reemplazo garantizado y con un límite de responsabilidad 
en el edificio por $150,000, Usted recibiría $200,000. El 
seguro contra inundaciones no paga más del límite de la póliza. 

 



Eligiendo los Deducibles 

Elegir el monto de sus deducibles es una decisión 
importante. Al igual que con el seguro de autos y el de 
propietarios de vivienda, elegir un deducible más alto 
reducirá la prima que usted paga, pero también reducirá su 
pago por reclamación. 

Usted normalmente puede elegir distintos deducibles 
por cobertura para Bienes Inmuebles y Bienes Muebles. 
Los deducibles se aplicarán en forma separada para 
reclamaciones por Bienes Inmuebles y Bienes Muebles. 
Su compañía hipotecaria puede exigir que el deducible no 
supere un monto específico. 

Revise la Página de Declaraciones de su póliza seguro contra 
inundaciones por montos de cobertura y deducibles. Hable 
con su agente de seguros, representante de la compañía o 
prestador sobre el aumento o reducción de los deducibles. 

Recuerde: Guarde sus Recibos 

Si bien no se espera que usted guarde los 
recibos de todos los elementos para la casa 

y de los artículos de vestir, trate de guardar 
los recibos de los electrodomésticos más 
importantes, alfombras de pared a pared, 
los equipos principales, y otros objetos de 
alto costo. Su ajustador podrá procesar su 
reclamación más rápidamente cuando usted 
pueda probar cuánto costaban los objetos al 

momento de la compra. 

Qué Cubre el Seguro Contra Inundación y Qué No 

En general, el daño físico a sus bienes muebles o inmuebles causado “directamente” por una inundación está cubierto por la 
póliza de seguro contra inundación. Por ejemplo, los daños causados por el taponamiento de cañerías cloacales están cubiertos 
si ese taponamiento es resultado directo de la inundación. Sin embargo, si el taponamiento es ocasionado por algún otro 
problema, los daños no están cubiertos. 

Los siguientes cuadros proporcionan una guía general sobre los objetos que cubre y los que no cubre el seguro contra 
inundación. Remítase a la póliza para una lista completa. 

Guía General sobre la Cobertura de Seguro contra Inundación 

Qué Asegura la Cobertura por Bienes Inmuebles 

• El edificio asegurado y sus cimientos. 
• Los sistemas eléctricos y de plomería. 
• El equipo de aire acondicionado central, 
caloríferos y calentadores de agua. 
• Refrigeradores, estufas, y electrodomésticos 
incorporados a la pared tales como un lavaplatos. 

• Alfombras instaladas en forma permanente sobre 
un piso no terminado. 
• Paneles, pizarras, estantes para libros y gabinetes 
instalados en forma permanente. 

• Garajes separados (hasta el 10 por ciento de la 
cobertura por Bienes Inmuebles). Los edificios 
separados (excepto garajes) requieren una póliza 
separada por Bienes Inmuebles. 

• Remoción de escombros. 
Qué Asegura la Cobertura por Bienes Muebles 

• Pertenencias personales tales como ropas, 
muebles y electrodomésticos. 
• Cortinas. 
• Equipos de aire acondicionado portátiles y de ventana. 
• Hornos de microondas portátiles y lavaplatos portátiles. 
• Alfombras no incluidas en la cobertura del edificio 
(ver más arriba) 
• Lavadoras y secadores de ropa. 
• Congeladores para alimentos y los alimentos que 
contengan. 

• Ciertos objetos de valor tales como piezas de arte 
originales y pieles (hasta $2,500). 
Qué es lo que no Asegura la Cobertura por Bienes 
Inmuebles o Muebles 

• Daño provocado por la humedad, el 
enmohecimiento o el moho que podría haber sido 
evitado por el propietario del bien. 

• Papel moneda, metales precioso, y papeles de 
valor tales como certificados de acciones. 
• Bienes y pertenencias que se encuentra fuera de 
un edificio, tales como árboles, plantas, pozos,
sistemas sépticos, caminos, cubiertas, patios, 
cercos, malecones, baños termales y piscinas. 
• Gastos tales como viviendas temporeras. 
• Pérdidas financieras causadas por la interrupción 
de los negocios o la pérdida del uso de la 
propiedad asegurada. 


• La mayoría de los vehículos auto-propulsados tales 
como automóviles, incluyendo sus partes (Ver la 
Sección IV.5 de su póliza). 
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Guía General sobre las Limitaciones a la Cobertura del Seguro contra Inundación en 

Áreas que Están por debajo del Piso Elevado y de los Sótanos más Bajos. 

La cobertura por seguro contra inundación es limitada en áreas en que están por debajo del piso elevado más bajo 
(incluyendo espacios limitados) dependiendo de la zona de la inundación y la fecha de construcción (referirse a la parte 
III, Sección A.8 de la póliza) y en sótanos sin importar la zona o la fecha de construcción. Tal como se ilustra más abajo, 
éstas áreas incluyen . sótanos, 2. espacios limitados por debajo del edificio elevado, 3. áreas cerradas por debajo de los 
edificios elevados sobre la totalidad de las paredes de cimiento que a veces se denominan “sótano de salida” y 4. áreas 

cerradas bajo otros tipos de edificios elevados. 

Qué Asegura la Cobertura por Bienes Inmuebles

• Paredes de cimiento, sistemas de anclaje y 
escaleras adosadas al edificio. 
• Equipos de aire acondicionado central.
• Cisternas y el agua dentro de ellas.
• Tablas de yeso para paredes y techos (sólo en sótanos).
• Aislación no inflamable (sólo en sótanos)
• Tomacorrientes eléctricos, interruptores, y cajas 
de cortocircuito. 

• Tanques de combustible y el combustible dentro 
de ellos, equipos de energía solar, tanques y 
bombas para pozos de agua.

• Caloríferos, calentadores de agua, bombas de 
calor y bombas colectoras. 
Qué Asegura la Cobertura por Bienes Muebles

• Lavadoras y secadoras. 
• Congeladores para alimentos y los alimentos 
dentro de ellos (pero no refrigeradores).
• Equipos de aire acondicionado portátiles y de 
ventana. 

Qué es lo que no Asegura la Cobertura por Bienes 
Inmuebles o Muebles 

• Paneles, estantes para libros y tratamientos de 
ventanas tales como cortinas y persianas.
• Alfombrados, áreas de alfombras, y otras 
coberturas para el piso como los azulejos. 
• Tablas de yeso para paredes y techos (por debajo 
del piso elevado más bajo).
• Paredes y techos que no están hechos de yeso.
• La mayoría de los bienes personales tales como 
ropa, equipos electrónicos, utensilios de cocina y 
muebles. 

1. SÓTANOS 
2. ESPACIOS LIMITADOS 
Las limitaciones de cobertura se aplican a los “sótanos” que hacen Cuando un edificio está elevado sobre las paredes de cimientos, 
referencia a cualquier área del edificio, incluyendo una habitación en aplican limitaciones a la cobertura respecto de los “espacios limitados” 
desnivel o partes de ella, que tenga su piso por debajo del nivel del que están debajo. 
suelo a ambos lados. 


4. EDIFICIO ELEVADO CON CERRAMIENTO 
3. EDIFICIO ELEVADO SOBRE PAREDES DE 
CIMIENTOS COMPLETAS 
Aplican limitaciones a la cobertura para “áreas cerradas” al nivel del 
piso por debajo de un “edificio elevado”. Un edificio elevado permite 

Aplican limitaciones a la cobertura para áreas cerradas (por debajo del 

que el agua fluya libremente por debajo de la vivienda, y de ese modo 

piso) incluso cuando el edificio está construido con lo que a veces se 

pone menos presión al edificio en caso de que ocurra una inundación. 

denomina “sótano de salida”. 

Un “cerramiento” es el área que se encuentra por debajo del piso 
elevado y que está completamente cerrada por paredes rígidas. 

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Cómo se Ev alúan los Daños de la Inundación 

El valor del daño por inundación en el Formulario de Vivienda está basado en el Valor del Costo de Reemplazo (RCV) o 

en el Valor Actual en Efectivo (ACV). 

Valor del Costo de Reemplazo (RCV) 

El Valor del Costo de Reemplazo (RCV) es el costo 
que reemplaza aquella parte de un edificio ue está 
dañado (sin depreciación). P ara ser elegible, se 
deben reunir tres condiciones : 

1. 
El edificio debe ser una unidad de vivienda 
unifamiliar; 
2. 
Ser su residencia principal, lo cual implica que 
usted vive allí al menos durante el 80% del año; y 
3. 
La cobertura del edificio debe ser de al menos 
el 80 por ciento de costo total de reemplazo del 
edificio, o bien ser igual al máximo disponible 
para la propiedad bajo el NFIP. 
Consideraciones Especiales por 
Reclamaciones Múltiples 

Los dueños de bienes con “propiedades con pérdida 
repetitiva severa” pueden ser elegibles para el otorgamiento 
de un subsidio de mitigación de FEMA para mejoras en la 
propiedad que reducen la posibilidad de daños futuros por 
inundaciones. Los dueños de propiedades que rechacen el 
subsidio podrían ser obligados a pagar primas de seguro 
contra inundaciones mas elevadas. 

Una propiedad se de-ne como “ propiedad con pérdida 
repetitiva severa” cuando reúne una de estas condiciones: 

1.Cuatro o mas pagos separados por reclamaciones de 
inundaciones fueron realizados y cada uno de los pagos 
excede $5,000, o 

2.Como mínimo dos pagos por reclamaciones de 
inundaciones fueron realizados y los pagos acumulados 
exceden el valor de la propiedad. 

Nota Final 

Este documento provee información general sobre la 
cobertura de seguro contra inundaciones. Sin embargo, 
usted debe saber que su Póliza Estándar de Seguro de 
Inundación, su solicitud, todos los endosos, incluyendo la 
Página de Declaraciones, conforman su contrato o-cial de 
seguro. Toda diferencia entre esta información y su póliza se 
resolverán en favor de su póliza. Si tiene preguntas, llame a 
su agente de seguros o al representante de la compañía. 


FEMA 


Valor Actual en Efectivo (ACV) 

El Valor en Efectivo Actual (ACV) es el Valor del Costo 
de Reemplazo al momento de la pér dida, menos el 
valor de su depreciación física. 

Algunos objetos tales como las alfombras, siempre 
se ajustan en base un ACV. Por ejemplo, las 
alfombras de pared a pared podrían perder entre 10 
y 14 por ciento de su valor cada año, dependiendo 
de la calidad de la alfombra. La depreciación sería 
incluida como factor en el ajuste. 

Los bienes muebles siempre son valuados como 
ACV. 

¿QUÉ ES LA COBERTURA CON INCREMENTO 
DEL COSTO DE CUMPLIMIENTO (ICC)? 

La mayoría de las pólizas NFIP incluyen cobertura 
ICC, lo cual se aplica cuando los daños por 
inundaciones son severos. La cobertura ICC 
proporciona hasta $30.000 del costo de elevar, 
demoler o reubicar su casa. Si su comunidad 
declara que su casa fue “sustancialmente dañada” 

o “repetidamente dañada” por una inundación, a 
usted se le requerirá que eleve su casa a los estándares 
comunitarios actuales. 
El monto total de su reclamación de construcción y 
de su reclamación ICC no puede exceder el límite 
máximo de cobertura de Propiedad del Edificio 
($250.000 para una familia con una sola casa). El 
hecho de tener una reclamación ICC no afecta las 
reclamaciones por Bienes Muebles (hasta $100.000) 
que se pagan por separado. 

Los detalles sobre la elegibilidad se encuentran en la 
Parte III, Sección D de su póliza. 

El Congreso creóel Programa Nacional de Seguro contra 
Inundación en 1968 para reducir los daños futuros por 
inundación a través del manejo de las tierras que quedan 
inundadas y proporcionar seguro por inundación a las 
personas a través de agentes individuales y compañías de 
seguros. La Agencia Federal de Manejo de Emergencias 
(FEMA) maneja el NFIP. Tal como requiere el Congreso, 
este documento fue preparado por la NFIP para ayudar 
a los tenedores de pólizas de seguros contra inundación a 
entender su póliza. 

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