Si usted es víctima de un desastre, podría tener derecho a ayuda financiera de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa [SBA por sus siglas en inglés] aunque usted no sea dueño de un negocio. Como propietario de su vivienda, como arrendatario, o si ha perdido propiedad personal, usted puede solicitar un préstamo a la SBA para ayudarlo a recuperarse de un desastre.
Aquí describimos el tipo de asistencia disponible y se contestamos las preguntas que se hacen con mayor frecuencia sobre el programa de asistencia por desastre ofrecido por la SBA a individuos. Habrá ayuda para preparar su solicitud de préstamo en los lugares donde sea posible.
Asistencia Disponible:
Como individuo, tiene disponible un sólo préstamo básico con dos propósitos:
Préstamo para Propiedad Personal:
Este tipo de préstamo está limitado a $40,000. El propósito de este préstamo es ayudarlo a reparar o reponer la propiedad personal que perdió en el desastre; por ejemplo: ropa, muebles, automóviles, etc. Como regla general, la propiedad personal es todo aquello que no es propiedad inmueble o parte de una estructura fija. Este tipo de préstamo no está concebido para reponer artículos extraordinariamente costosos o irremplazables, tales como antigüedades, colecciones, botes y otros vehículos de recreo abrigos de piel, etc.
Préstamo para Bienes Raíces:
Los dueños de una vivienda pueden solicitar un préstamo hasta un máximo de $200,000 para reparar o restaurar su residencia principal. Este préstamo no podrá ser utilizado para mejorar o agregar estructuras a su hogar. Sin embargo, en el caso en que los códigos de construcción de su municipio requieran mejoras a la estructura, el préstamo podría ser utilizado para cumplir con estos requisitos. Además, estos préstamos pueden ser aumentados hasta un 20% de la cantidad total del préstamo para proteger su propiedad de futuros desastres similares.
Nota: Los inquilinos sólo pueden solicitar préstamos para propiedad personal .
Beneficios de las Primas de Seguros:
Si usted tiene una póliza de seguro para su propiedad personal y/o hogar, la cantidad recibida del seguro será reducida de la pérdida total y así se determinará la cantidad que usted puede solicitar en préstamo a la SBA.
Si a usted se le exigiera que utilice los fondos que reciba del seguro para pagar su hipoteca, la cantidad acreditada puede ser incluida en su solicitud para préstamo de desastre. Sin embargo, si usted voluntariamente acredita el dinero recibido de su seguro a su hipoteca, la cantidad aplicada no puede ser incluida en su solicitud de préstamo para desastre.
Si aún no ha llegado a un acuerdo o tiene problemas con la compañía de seguros, pudiera solicitar por un préstamo por la cantidad total de los daños y asignar cualquier pago de la compañía de seguros a la SBA
Tasas de Interés:
La ley requiere que se considere su capacidad para obtener fondos en otro lugar antes de fijar el interés en su préstamo por desastre. Esta consideración sobre si puede obtener crédito en otra parte se aplica a solicitudes tanto para propiedad personal como para bienes inmuebles.
Solicitantes Con Capacidad de Obtener Crédito Fuera de la SBA:
La tasa de interés se basa en el costo del dinero al Gobierno de los Estados Unidos y no excederá más del 8 por ciento anual.
Solicitantes que no Puedan Obtener Crédito Fuera de la SBA:
La tasa de interés será la mitad (1/2) de la tasa fijada a los solicitantes que puedan obtener crédito fuera de la agencia y no excederá del 4% anual.
Plazos de Pago del Préstamo:
El término máximo de vencimiento o plazo de pago de un préstamo de la SBA es de 30 años. Sin embargo, la SBA determinará, caso por caso, cuáles serán los términos y condiciones de su préstamo basado en su capacidad de pago.
Las Preguntas Más Frecuentes sobre los Préstamos de la SBA para Desastres
P. ¿Cuánto dinero puedo pedir prestado ?
R. La cantidad de dinero que la SBA le prestará estará basada en el costo real de reparar el daño causado a su hogar y / o propiedad personal o reemplazar su vivienda destruida y / o propiedad personal, menos cualquier beneficio por seguro o cualquier otro reembolso o donativo. La cantidad total del préstamo estará sujeta a los límites ya mencionados.
P. ¿Puedo utilizar mis propios fondos o solicitar un préstamo a través de un banco antes de solicitar asistencia a través de la SBA?
R . No
P. Ya tengo un préstamo hipotecario sobre mi propiedad, me sería muy difícil cumplir con un préstamo de desastre y también con mi hipoteca. ¿Podría la SBA refinanciar mi hipoteca?
R. En ciertos casos, sí. La SBA puede refinanciar todo o parte de sus anteriores hipotecas, demostradas por un documento oficial de embargo preventivo, cuando el solicitante
1) no pueda obtener crédito fuera de la SBA; 2) ha sufrido daños sustanciales que no le han sido compensados (40 por ciento o más del valor de la propiedad) y 3) tiene la intención de reparar o reemplazar la propiedad dañada. Un funcionario de préstamos de la SBA podrá darle más información relacionada con su caso en específico.
P. ¿Cuál información debo someter con mi solicitud para un préstamo de vivienda y / o propiedad personal?
R . La información necesaria está especificada en la solicitud de préstamo. En todos los casos, deberá incluir una lista detallada de la propiedad personal dañada o perdida, con los costos para reparar o reponer cada artículo. También una autorización para que la SBA obtenga información de la Oficina de Impuestos [IRS por las siglas en inglés, de Internal Revenue Service] sobre sus dos últimas declaraciones de impuestos. Si tiene fotos de los daños de la propiedad, usted los puede incluir también.
P. ¿Serán verificados los daños por la SBA?
R. Sí. Una vez la que la agencia reciba su solicitud de préstamo, un verificador de daños de la agencia lo visitará y determinará la magnitud de los daños y si el préstamo solicitado es razonable.
P. ¿Cuando sabré si mi solicitud será aprobada?
R. Esto dependerá de la rapidez con que usted complete y someta su solicitud. El programa de desastre no está concebido para proveer asistencia inmediata, como la Cruz Roja Americana o el programa de vivienda temporal. Este es un programa de préstamos concebido para ayudarlo a largo plazo en la reparación o reconstrucción de su propiedad. Al ser éste un programa de préstamos, necesitamos determinar el costo de reparación de los daños, estar seguros de que usted puede pagar el préstamo y tomar las medidas necesarias para asegurar el pago del mismo. La solicitud de préstamo requiere la información que la agencia necesita. Mientras más pronto usted someta su solicitud con toda la información necesaria, más pronto podremos procesar la misma. Tratamos que cada solicitud esté completa en un período de siete a 21 días. Las solicitudes se procesan en el orden en que se reciben. Asegúrese de que su solicitud esté completa; la información incompleta es la causa mayor de demora.
P. ¿Cuán pronto recibiré el dinero?
R. Préstamos de más de $10,000.00 tienen que ser garantizados. Su préstamo no será denegado porque no tenga colateral suficiente, sin embargo, requerimos cualquier colateral que esté disponible. Esto significa que, después que su préstamo sea aprobado, existen otros pasos que usted debe seguir. Generalmente, la garantía consistirá de una primera o segunda hipoteca sobre la propiedad dañada por el desastre. Después de aprobado el préstamo, nosotros le notificaremos cuáles otros documentos se requieren para cerrar el préstamo. Una vez que usted complete y devuelva los documentos de cierre, ordenaremos el desembolso de los fondos. Los fondos no son desembolsados en un solo pago, le serán entregados en la medida en que usted vaya reparando o reemplazando la propiedad dañada.
P. ¿Debo esperar por los beneficios de mi póliza de seguro antes de solicitar un préstamo a través de la SBA?
R . No. Si usted desconoce la cantidad que será cubierta por su póliza de seguro o cualquier otra fuente, la SBA considerará hacerle un préstamo por la cantidad total de su pérdida, siempre y cuando usted reembolse a la agencia cualquier beneficio que reciba de dicho seguro para reducir la cantidad de su préstamo.
P. Me gustaría tener un estimado de un contratista de los costos de reparación, pero he tenido dificultad en obtener el mismo. ¿Debo esperar a tener uno y entonces someter mi solicitud?
R. No, porque podría usted pasarse del plazo para someter su solicitud. Si tiene un estimado inclúyalo, la SBA verificará cualquier estimado de daños sometido con su solicitud. Además, mientras más pronto usted someta su solicitud, más pronto la SBA podrá procesar la misma.
P. Si recibo un préstamo de desastre, ¿podría utilizar estos fondos a mi propia discreción?
R. No, el préstamo para desastre es únicamente para ayudarle en la restauración de su propiedad a las condiciones de antes del desastre. Este préstamo será hecho exclusivamente con propósitos específicos. Recuerde, la penalidad por el mal uso de estos fondos es el pago inmediato de la cantidad del préstamo original más la mitad del mismo (1-1/2 veces). La agencia requerirá que usted obtenga recibos y mantenga la documentación de todos los gastos incurridos en las reparaciones a su propiedad. Debe mantener los recibos y la documentación por un mínimo de tres (3) años.
P. Si mi propiedad ha sido totalmente destruida, ¿podría la SBA prestarme para reubicar mi propiedad?
R. Si usted no puede obtener un permiso de construcción para la reconstrucción de su propiedad en su localización original, el costo de reubicación podría ser incluido en la cantidad total del préstamo. Pero si usted decide reubicar su hogar sin que se le requiera, el préstamo será únicamente por la cantidad exacta de los daños verificados. La oficina de desastre de la SBA podrá darle más información sobre su situación específica.
P. Soy un agricultor y mi vivienda sufrió daños, también mi granero, las cercas y algunas de mis cosechas. ¿Podría tener derecho para asistencia a través de la SBA?
R. Usted puede solicitar un préstamo para daños a su vivienda y propiedad personal bajo el programa de la SBA. Sin embargo, usted deberá solicitar asistencia para los daños a su finca a través del Departamento Federal de Agricultura.
P. ¿Se puede solicitar préstamos para viviendas secundarios o vacacionales?
R. No, no como residencias. Es posible sólo bajo el programa de préstamos para negocios, únicamente bajo ciertas circunstancias.
P. ¿Existen otras limitaciones
R . Sí. Generalmente estos préstamos no incluyen asistencia para botes recreacionales, aviones, vehículos recreacionales, colecciones, etc. Además, las cantidades para jardinería y piscinas están limitadas.
P. ¿Cuál es el pago mínimo mensual y cuándo debo hacer el primer pago del préstamo?
R. La SBA no tiene un pago mínimo mensual. Estos pagos van a depender de los ingresos y deudas, del tamaño de la familia y cualquier otra circunstancia que pudiera afectar su capacidad de pago. Generalmente, debe hacer el primer pago 5 meses después de la fecha del cierre de su préstamo.
P. Tengo que remover escombros de mi propiedad, ¿podría incluir este gasto en mi solicitud de préstamo?
R. Usted podría, pero el trabajo hecho por usted o por algún miembro de su familia no puede ser incluido como gasto. Cantidades pagadas a otras personas y cualquier equipo que usted alquile, pueden considerarse como parte de las reparaciones a la estructura. Recuerde que el límite máximo para préstamos por daños materiales es $200,000 y la remoción de escombros está incluida en este límite.
P. ¿Pueden personas mayores de 65 años de edad solicitar ayuda a través de la SBA?
R . La edad no es factor que se considera para solicitar un préstamo.
P. He escuchado que la solicitud de préstamo de la SBA es complicada y difícil de completar. ¿Es esto cierto?
R. No. Esta solicitud le requiere la misma información que un banco le requeriría si usted fuese a solicitar un préstamo. Si necesitara ayuda para completar su solicitud, personal de la agencia estará disponible para asistirle de manera gratuita. Usted podría utilizar los servicios de un contador o abogado si así lo desea, pero asegúrese que es de su confianza y que los honorarios que pague sean razonables. Si usted utiliza los servicios de un contador o abogado, deberá notificar la cantidad que usted ha pagado por estos servicios en su solicitud de préstamo.
P. ¿Casas rodantes y automóviles pueden entrar en este programa?
R . Generalmente sí, pero el préstamo estará limitado a la cantidad de la pérdida no cubierta por la póliza de seguro, si tiene alguna.
P. ¿Necesito seguro de inundaciones para obtener un préstamo?
R. Si usted reside en un área de riesgo de inundación, usted deberá tener póliza de seguro contra inundaciones antes de que su préstamo sea desembolsado. La cantidad requerida para la póliza será el valor asegurable de la propiedad en el área especial de riesgo de inundación, pero no más del máximo disponible bajo la ley de Seguro Nacional para Inundaciones [National Flood Insurance Act].
La SBA otorga préstamos a través de cuatro (4) Oficinas para el Manejo de Desastres ubicadas en Buffalo, N.Y.; Atlanta, GA.; Fort Worth, Texas; y Sacramento, California.
Cuando ocurre un desastre, la SBA ofrecerá información sobre la asistencia disponible a través de un número de teléfono gratuito que se publicará localmente.
Para tener acceso a las redes de información públicas, usted puede comunicarse con:
SBA OnLine: Se necesita una computadora y un modem para entrar al boletín electrónico de la agencia.
(800) 697- 4636 (acceso limitado)
1- ( 900) 463- 4636 (acceso ilimitado)
(202) 401-9600 (DC área metropolitana)
Internet: Utilizando Localizador de Recursos Universal (URL)
SBA Página Principal: www.sba.gov , o www.negocios.gov , en español
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