Si su negocio – grande o pequeño – ha sufrido de danos materiales como resultado de un desastre, usted puede ser elegible para obtener ayuda financiera de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA por las siglas en inglés de Small Business Administration). Cualquier negocio que esté ubicado en una zona que este declarada como de desastre y que haya sufrido daños durante el desastre puede solicitar un préstamo para ayudar a reparar o reemplazar la propiedad damnificada a la condición anterior al desastre. La SBA otorga préstamos de desastre de hasta $1.5 millones de negocios que cumplan los requisitos.
Uso de los Fondos
Reparación o reemplazo de propiedad inmueble, maquinaria, equipo, muebles, inventario y mejoras a propiedades arrendadas pueden ser incluidas en el préstamo. Además, los préstamos de desastre para reparar o reemplazar propiedad inmueble o realizar mejoras a propiedad arrendada pueden incrementarse hasta en un 20% para proteger la propiedad inmueble afectada contra posibles desastres similares que puedan ocurrir en el futuro.
Los préstamos de la SBA cubrirán daños físicos que no estén asegurados. Si tiene que pagar su hipoteca sobre la propiedad damnificada, usted puede incluir en su préstamo de desastre la cantidad que pague.
Tasa de Interés
La tasa de interés que la SBA cobra en un préstamo de desastre es determinada por su capacidad de obtener crédito en otra parte, o sea, de otras fuentes no federales.
Si No Puede Obtener Crédito en Otra Parte
Si la SBA determina que el negocio (o la organización sin fines de lucro) es incapaz de obtener crédito en otra parte (considerando el flujo de efectivo y activos del negocios, sus directivos y afiliados) la ley establece una tasa de interés máxima de un 4 por ciento anual.
El término máximo de vencimiento para tales préstamos comerciales de desastre es de 30 años. Sin embargo, el plazo se basará en su capacidad para pagar el préstamo.
Si Puede Obtener Crédito en Otra Parte
Para los negocios que la SBA ha determinado pueden obtener crédito en otra parte, la tasa de interés no puede exceder lo estipulado en el sector privado al momento del desastre material, o 8 por ciento, la cifra que sea menor. El vencimiento de este préstamo no puede exceder tres años.
Nota: Las organizaciones caritativas, religiosas, no lucrativas y similares con capacidad de obtener crédito en otra parte, pueden obtener préstamos de desastre material hasta por 30 años basado en una tasa de interés calculada con una fórmula diferente. La oficina de manejo de desastres más cercana puede proporcionarle la tasa de interés.
Preguntas y Respuestas Más Frecuentes Sobre Préstamos Comerciales de Desastre para la Recuperación de Daños Materiales
P. ¿He escuchado que las solicitudes para préstamos de la SBA son complicadas y difíciles de llenar. ¿Es eso cierto?
R. No. Esta solicitud requiere la misma información que un banco le pediría si usted fuese a solicitar un préstamo. Si necesitara ayuda para completar su solicitud, personal de la SBA estará disponible para asistirle de manera gratuita. Usted podría utilizar los servicios de un contador o abogado si así lo desea, pero asegúrese que es de su confianza y que los honorarios que pague sean razonables. Si usted utiliza los servicios de un contador o abogado, deberá notificar la cantidad que usted ha pagado por estos servicios en su solicitud de préstamo.
P. ¿Si recibo un préstamo de desastre, ¿podría utilizar estos fondos a mi propia discreción?
R . No, el préstamo para desastre está destinado únicamente para ayudarle en la restauración de su propiedad a las condiciones de antes del desastre. Este préstamo será hecho exclusivamente con propósitos específicos. Recuerde, la penalidad por el mal uso de estos fondos es el pago inmediato de la cantidad del préstamo original más la mitad del mismo (1-1/2 veces). La agencia requerirá que usted obtenga recibos y mantenga la documentación de todos los gastos incurridos en las reparaciones a su propiedad. Debe mantener los recibos y la documentación por un mínimo de tres (3) años.
P. ¿Ya tengo un préstamo hipotecario sobre mi negocio. ¿Podría la SBA refinanciar mi hipoteca?
R .En ciertos casos, sí. La SBA puede refinanciar todo o parte de sus anteriores hipotecas, demostradas por un documento oficial de embargo preventivo , cuando el solicitante: 1) no pueda obtener crédito fuera de la SBA; 2) la propiedad ha sido total o sustancialmente destruida (40 por ciento más del valor de la propiedad) y 3) tiene la intención de reparar o reemplazar la propiedad dañada. Un funcionario de préstamos de la SBA podrá darle más información relacionada con su caso en específico.
P. ¿Se requiere colateral o aval para estos prestamos?
R . Los préstamos de $10,000 o menos no requieren colateral. Los préstamos mayores de $10,000 requieren la garantía del aval en la medida en que esté disponible. Por lo general el colateral consistirá en una primera o segunda hipoteca sobre la propiedad comercial damnificada. Además, se requieren garantías personales de los directivos del negocio. La SBA no negará ningún préstamo por falta de aval, pero usted debe ofrecer el colateral disponible.
P. ¿Cuando sabré si mi solicitud será aprobada?
R . Esto dependerá de la rapidez con que usted complete y someta su solicitud. Para hacer el préstamo, necesitamos determinar el costo de reparación de los daños, estar seguros de que usted puede pagar el préstamo y tomar las medidas necesarias para asegurar el pago del mismo. Procesamos los préstamos en el orden en que se reciben. Mientras más pronto usted someta su solicitud con toda la información necesaria, más pronto podremos procesar la misma. Tratamos que cada solicitud esté completa en un período de siete a 21 días. Las solicitudes se procesan en el orden en que se reciben. Asegúrese de que su solicitud esté completa; la información incompleta es la causa mayor de demora.
P. ¿Cuán pronto recibiré el dinero?
R . Después de aprobado el préstamo, nosotros le notificaremos cuáles otros documentos se requieren para cerrar el préstamo. Una vez que usted complete y devuelva los documentos de cierre, ordenaremos el desembolso de los fondos. Ya que los préstamos para desastre son subsidiados, la SBA le entregara los fondos en partes, en la medida en que usted vaya reparando o reemplazando sus daños.
P. ¿ Serán verificados los daños por la SBA?
R . Sí. Una vez la que la agencia reciba su solicitud de préstamo, un verificador de daños de la agencia lo visitará y determinará la magnitud de los daños y si el préstamo solicitado es razonable.
P. ¿ Que información necesito para ayudarme a llenar la solicitud de préstamo?
R . La información necesaria se especifica en la solicitud de préstamo e incluye: a) una lista detallada de las pérdidas con su estimado de costo de las reparaciones o reemplazo de cada artículo; b) copia de su declaración de impuestos (como lo especifica la solicitud); c) una breve historia del negocio; y d) estados financieros personales y del negocio; Se puede requerir el estimado de un contratista por reparar los daños de una estructura, pero usted puede hacer su propio estimado si lo desea. Recuerde firmar y fechar cada parte de la solicitud, no podemos procesar la solicitud si omite cualquier formulario que requiera su firma.
P. ¿Tengo que remover escombros de mi propiedad, ¿podría incluir este gasto en mi solicitud de préstamo?
R . Usted podría, pero el trabajo hecho por usted o por algún miembro de su familia no puede ser incluido como gasto. Cantidades pagadas a otras personas y cualquier equipo que usted alquile, pueden considerarse como parte de las reparaciones a la estructura. Recuerde que el límite máximo para préstamos por daños materiales es $1.5 millones y la remoción de escombros está incluida en este límite.
P. ¿Soy un agricultor. ¿Podría tener derecho para asistencia a través de la SBA por daños a mi rancho?
R . No por daños a su rancho. Usted puede solicitar un préstamo de la SBA sólo para daños a su vivienda y propiedad personal. Sin embargo, usted deberá solicitar asistencia para los daños a su finca a través del Departamento Federal de Agricultura.
P. ¿Me gustaría tener un estimado de un contratista de los costos de reparación de mi negocio, pero he tenido dificultad en obtener el mismo. ¿Debo esperar a tener uno y entonces someter mi solicitud?
R. No, porque podría usted pasarse del plazo para someter su solicitud si espera el estimado del contratista. Si tiene un estimado del contratista inclúyalo, o incluya uno hecho por usted mismo. La SBA verificará cualquier estimado de daños sometido con su solicitud. Además, mientras más pronto usted someta su solicitud, más pronto la SBA podrá procesar la misma.
P. ¿Debo esperar por el pago del seguro antes de solicitar un préstamo a través de la SBA?
R. No. No deje pasar la fecha límite mientras espera el pago del seguro. La solicitud debe ser devuelta a la SBA inmediatamente; la información final de la aseguradora puede añadirse cuando se finalice el acuerdo. Nosotros podemos aprobar un préstamo por el costo total; sin embargo, usted deberá devolver a la SBA cualquier pago que le haga su compañía de seguros.
P. ¿Puedo utilizar mis propios fondos o solicitar un préstamo a través de un banco antes de solicitar asistencia a través de la SBA?
R. No. Los recursos del negocio y su capital serán considerados para determinar la capacidad que tenga el negocio de obtener crédito en otra parte.
P. ¿Si mi negocio ha sido destruido totalmente, la SBA me puede prestar dinero para reubicar mi negocio?
R. Si, en ciertas circunstancias, costos limitados de reubicación se pueden ser incluir en la cantidad total del préstamo. Siempre que considere una reubicación, debe comunicarse con la oficina de desastre de la SBA antes de hacer cualquier compromiso.
P. ¿Además del daño a mi propiedad, mi negocio sufrió económicamente a causa del desastre. ¿Cubren los préstamos de la SBA estas pérdidas?
R . Si, la SBA las cubre, pero sólo si usted y su negocio no pueden obtener crédito en otra parte, y su negocio califica como pequeño negocio, tal y como lo define la SBA. La misma solicitud se utiliza junto a un formulario suplementario para daños económicos. La cantidad máxima que el negocio y cualquier afiliado puede pedir prestado para cualquiera de los desastres se limita a $1.5 millones, tanto para daños físicos como para daños económicos combinados.
(Vea la publicación SBA DA-3, Préstamos de Desastre por Daños Económicos a Pequeños Negocios)
P. ¿Necesito seguro de inundaciones para obtener un préstamo para mi negocio?
R . Si su negocio está en un área de riesgo de inundación y el daño fue causado por una inundación, usted deberá tener póliza de seguro contra inundaciones antes de que la SBA pueda hacer un préstamo. Si legalmente se le exigió a su negocio que tuviera un seguro contra inundaciones, pero no lo hizo, entonces la SBA no le otorgará un préstamo de desastre.
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