Aunque todos los trabajadores necesitan ahorrar para el
retiro, la mujer enfrenta dificultades especiales ya que ella tiene bajos
salarios, sufre más cambios de trabajo y es empleada en grandes
industrias con bajos posibilidades de pensiones. Esta guía está diseñada
para proveer reglamentos básicos acerca de los beneficios de retiro, y
ayuda para obtener más información.
¿OFRECE SU EMPLEADOR UN PLAN DE PENSIONES?
Los empleadores no tienen que ofrecer una forma de
pensión. Usted necesita saber si su empleador ofrece un plan de pensiones.
¿SABE QUÉ CLASE DE PENSIÓN OFRECE SU EMPLEADOR?
Hay dos planes básicos de pensiones. Un plan
tradicional promete beneficios específicos y está basado en el número
de años que ha trabajado y en su salario. Un plan de contribuciones
definidas, como lo es un "401(k) plan," mantiene cuentas
separadas para cada persona y los beneficios están basados en la cantidad
de dinero en su cuenta.
¿ESTÁ INCLUIDA EN EL PLAN?
Los planes de pensiones no tienen que incluir a todos
los trabajadores. Algunos trabajos pueden ser excluidos del plan y las
personas quienes no trabajan tiempo completo también pueden ser excluidas.
Debe preguntar al administrador del plan, a la oficina de personal o a un
representante de la unión para estar segura que está incluida en el plan
o encontrar la forma cómo entrar en el plan de pensiones.
¿HA TRABAJADO LO SUFICIENTE PARA GANAR SU PENSIÓN?
Generalmente tiene que trabajar cinco años para
cualificar para los beneficios, aunque algunos tipos de planes aún
requieren diez años de trabajo para ganar beneficios. Algunos planes
requieren menos de cinco años. Pregunte a la persona que administra su
plan por una descripción sumaria del plan ("summary plan
description") la cual describe los requerimientos.
¿SABE CUÁNTO ES LA CANTIDAD DE SU PENSIÓN?
La summary plan description deberá decirle la manera
en que su pensión es calculada. Su empleador le daría o debe pedirle una
forma de declaración de beneficios ("individual benefits
statement") que mostrará los beneficios que ha ganado y una proyección
de sus beneficios al retirarse.
¿SABE QUÉ LE PASARÍA A SU PENSIÓN SI SE RETIRA
TEMPRANO?
Si su plan tradicional le permite recibir beneficios de
pensión antes de la edad de retiro "normal" (la cual es 65 años),
sus beneficios pueden ser reducidos porque tienen que durar por un tiempo
más prolongado.
¿SABE QUÉ PASARÍA CON SU PENSIÓN SI CAMBIA DE
TRABAJO?
Si no ha trabajado lo suficiente para cualificar para
los beneficios de retiro, perderá su pensión. Si cualifica para los
beneficios, algunos planes mantendrán su pensión hasta alcanzar la edad
de retiro. Otros planes le permitirán sacar su dinero de retiro en una
suma total. Si toma este dinero, pagará una multa de impuestas a menos
que deposite el dinero en otro plan de pensión o en una cuenta de retiro
individual ("individual retirement account" o "IRA").
¿SABE QUÉ PASARÍA CON SU PENSIÓN SI USTED O SU
ESPOSO MUERE?
En un plan privado tradicional, es posible que pueda
recibir automáticamente los beneficios de su esposo cuando el haya muerto.
Este beneficio de sobreviviente ("survivor") es un derecho automático
a menos que los dos esposos hayan afirmado un acuerdo previo, por escrito,
de renunciamiento. Si está en un plan del gobierno o en un plan de
contribuciones definidas, los reglamentos pueden ser diferentes.
¿ESTÁ SU PENSIÓN ASEGURADA?
Generalmente las pensiones de grandes compañías y
uniones están aseguradas por el gobierno federal a través de un seguro
llamado Corporación de Beneficios Garantizados de Pensiones
("Pension Benefit Guaranty Corporation" o "PBGC").
Esta corporación paga una porción hasta el máximo garantizado si el
plan no puede pagar todos o una parte de los beneficios. Los planes del
gobierno y los planes donde tiene una cuenta individual (como un
"401(k) plan") no están asegurados.
¿TIENE INFORMACIÓN SOBRE SU PENSIÓN DE CADA UNO DE
LOS EMPLEOS DONDE HA TRABAJADO?
Si cree que ha ganado una pensión en su trabajo
anterior, debe comunicarse con el administrador del plan para obtener
información sobre sus beneficios. También, cuando solicita el Seguro
Social ("Social Security") se puede enterar qué beneficios ha
ganado del sector privado. Finalmente, puede comunicarse con la PBGC para
poder localizar sus beneficios de un plan del sector privado que no existe
o ha desaparecido o cambiado de nombre. Debe asegurar todos sus documentos
sobre empleos y pensiones como papeles muy importantes.
¿SABE LOS BENEFICIOS QUE EL PLAN DE SU ESPOSO PROVEE?
Si está beneficiándose bajo un plan de pensión de su
esposo, debe obtener una "summary plan description" la cual
puede obtener del administrador del plan (generalmente el empleador). Este
documento describe las reglas del plan y sus derechos bajo éste y qué
beneficios de superviviencía el plan provee. También debe obtener por
escrito copias del plan y documentos que describan los beneficios
obtenidos por su esposo. Es posible que para obtener este informe tenga
que pagar y que deba pedir este información por escrito.
¿TIENE EL DERECHO A UNA PORCIÓN DE LA PENSIÓN DE SU
ESPOSO SI HAY UN DIVORCIO?
Como parte del divorcio o separación legal tendría el
derecho a una parte de los beneficios de retiro de su esposo (o él tendría
el derecho de obtener una parte de la suya). En un plan privado, esto se
hará usando una orden llamada orden de relaciones domésticas cualificada
("qualified domestic relations order" o "QDRO") la
cual se obtiene en la corte. Usted o su abogado debe consultar con el
administrador del plan de pensiones de su esposo y determinar qué
requerimientos necesita para obtener sus beneficios.
¿SABE QUÉ BENEFICIOS PUEDE OBTENER DEL SOCIAL
SECURITY?
Los beneficios de Social Security están basados en la
cantidad de sus salarios obtenidos durante su vida de trabajo. Tendría el
derecho a beneficios porque usted es esposa, divorciada o viuda, basados
en los ingresos de su esposo. Debe verificar periódicamente sus ingresos
con los archivos del Social Security y ver si son correctos.
¿SE PUEDEN REDUCIR MIS BENEFICIOS DE PENSIÓN POR EL
SOCIAL SECURITY U OTROS PAGOS DEL GOBIERNO?
Algunos planes de pensiones pueden reducir una porción
de sus beneficios de retiro basada en los beneficios que recibe de Social
Security. Igualmente, si usted o su esposo tiene una pensión proveniente
del gobierno, esta pensión sería afectada por la suma de sus beneficios
de Social Security. El administrador del plan puede ayudarle a definir las
cantidades a que tiene derecho.
¿SABE CÓMO PUEDE AHORRAR PARA EL RETIRO SI NO TIENE
UN PLAN DE PENSIÓN?
Cualquier persona que gana un salario puede depositar
cierta cantidad de dinero en una Individual Retirement Account o IRA. O,
si tiene su negocio propio, puede establecer una pensión de empleado
simplificada ("Simplified Employee Pension" o "SEP") o
un plan llamado "Keogh plan."
CÓMO OBTENER MÁS - INFORMACIÓN
Aquí hay una variedad de referencias sobre pensiones o
jubilaciones que le pueden ayudar a prepararse para su retiro:
-
U.S. Department of Labor
Employee Benefits Security Administration
1.866.444.EBSA (3272)
-
Pension Benefit Guaranty Corporation
202.326.4000
-
Social Security Administration
1.800.772.1213
-
Internal Revenue Service
1.800.829.3676
-
American Savings Education Council
202.775.6364
LISTA DE REFERENCIAS
Para más información sobre planes de pensiones, puede
ordenar las siguentes publicaciones si llama por teléfono a
1-800-998-7542 o si ordena por escrito a la dirección anotada al final:
Diez excelentes caminos para vencer al reloj y
prepararse para la jubilación
El poder de elegir (American Savings Education Council)
solamente en inglés
Lo que usted debe saber sobre sus derechos jubilatorios
Proteja su jubilación - Un Guía de Referencia Rápida
Cómo presentar una solicitud para hacer efectivos sus
beneficios
LISTA DE COMPROBACIÓN - JUBILATORIA PARA MUJERES
¿Su empleador mantiene un plan jubilatorio?
¿Usted sabe qué tipo de plan se trata?
¿Usted está incluida en el plan?
¿Usted ha trabajado el tiempo suficiente como para
obtener una jubilación?
¿Sabe usted cuál será el monto de su jubilación?
¿Sabe usted qué sucede con su jubilación si se
jubila tempranamente?
¿Sabe usted qué sucede con su jubilación si cambia
de empleo?
¿Sabe usted qué sucede con la jubilación de una
persona si ella o su cónyuge fallecen?
¿Su jubilación está asegurada?
¿Dispone usted de información jubilatoria de todos
los empleos que ha tenido?
¿Sabe usted qué beneficios ofrece el plan de su
esposo?
¿Tiene usted derecho a alguna parte del beneficio
jubilatorio de su esposo si se divorcia?
¿Sabe usted a qué beneficios de Seguridad Social
puede tener derecho?
¿Pueden reducirse mis beneficios jubilatorios si
recibo pagos de la Seguridad Social u otros pagos gubernamentales?
¿Sabe usted cómo puede ahorrar para la jubilación si
no tiene un plan de jubilación?
Produced by EBSA's Division of Public Affairs -- 1996
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