LAS 10 MEJORES MANERAS de comenzar ahora mismo a
prepararse para el retiro
1. Determine cuáles serán sus necesidades cuando
se retire.
Retirarse es costoso. Los expertos estiman que, para
poder mantener su nivel de vida cuando se retire, una persona necesitará
recibir el equivalente de alrededor del 70% de sus ingresos cuando
trabajaba (casi el 90%, o más, en el caso de las personas con ingresos
menores). Es muy importante que usted determine cuál será su situación
financiera futura.
2. Infórmese sobre sus prestaciones del Seguro
Social.
El Seguro Social paga al retirado promedio cerca del
40% de sus ingresos antes del retiro. Para obtener sin costo alguno la
declaración de sus ingresos personales y prestaciones estimadas (Personal
Earnings and Benefit Estimate Statement, PEBES), llame a la
Administración del Seguro Social al número 1-800-772-1213.
3. Infórmese acerca del plan de retiro o de
participación en las utilidades que provee su empleador.
Si su empleador ofrece un plan, pida que le proporcione
el valor estimado de sus prestaciones. La mayor parte de las empresas le
proporcionará un resumen de sus prestaciones individuales, si usted lo
solicita. Antes de cambiar de empleo, pregunte qué sucederá con su
pensión. Averigüe si recibirá las prestaciones del plan de su empleo
anterior. Y, determine también si tendrá derecho a recibir las
prestaciones del plan de su cónyuge. Para obtener un folleto gratuito
sobre pensiones privadas, llame a la línea directa de publicaciones de la
Employee Benefits Security Administration al 1-800-998-7542.
4. Contribuya a un plan de ahorro que no esté
sujeto al pago de impuestos.
Si su empleador ofrece un plan de ahorros que esté
libre del pago de impuestos, tal como un 401(k), participe y contribuya lo
más que pueda. Sus impuestos sobre estos ahorros serán menores, su
compañía podría también aportar a su cuenta, y las deducciones
automáticas de su sueldo facilitarán el trámite.
5. Pídale a su empleador que establezca un plan.
Si su empleador no ofrece un plan de retiro,
propóngale que instituya uno. Muchas compañías pequeñas pueden
también establecer planes simplificados. Llame al Servicio de Rentas
Internas (Internal Revenue Service, IRS) al 1-800-829-3676 para obtener
información gratuita sobre estos planes.
6. Deposite sus ahorros en una cuenta de retiro
individual (Individual Retirement Account, IRA).
Podrá invertir $2.000 al año en una cuenta IRA sin
pagar impuestos sobre los intereses devengados sino hasta cuando se
retire. Si no tiene un plan de retiro (o si participa en un plan, pero lo
que recibe es inferior a una cantidad específica), puede también deducir
de sus impuestos las contribuciones a su cuenta IRA. Obtenga un ejemplar
gratuito de la publicación 590 del IRS, en la cual encontrará
información relativa a las cuentas IRA.
La ventaja de comenzar temprano.
Comience hoy mismo! En el cuadro que figura a
continuación encontrará la suma que acumularía después de 10, 20 y 30
años, si usted comenzara a ahorrar $2.000 al año y su dinero devengara
un 4% de interés anual (por encima de la inflación).
Años
0 - $2,000
10 - $24,012
20 - $59,556
30 - $112,170
7. No gaste sus ahorros.
No use sus ahorros para su retiro. Perderá tanto
capital como intereses y no se beneficiará de las ventajas impositivas de
este tipo de ahorro. Si cambia de empleo, transfiera sus ahorros
directamente a una cuenta IRA o al plan de retiro de su nuevo empleador.
8. Comience hoy mismo, establezca sus objetivos y
tome las medidas necesarias para lograrlos.
Comience lo antes posible. Mientras más temprano
empiece a ahorrar, más tiempo tendrá para que sus ahorros crezcan.
Convierta el ahorro en su prioridad más importante. Formule un plan,
sígalo y establezca las metas para usted y su familia. Recuerde que nunca
es demasiado tarde para ahorrar. Comience a ahorrar hoy mismo, sin
importar la edad que tenga.
9. Considere los principios básicos de la
inversión.
La manera en que se ahorra es tan importante como la
suma ahorrada. La inflación y los tipos de inversión que usted haga son
factores de suma importancia, y de ellos dependerá el total de sus
ahorros al retirarse. Infórmese sobre la manera en que está invertido su
plan de retiro o de ahorros.
10. Haga preguntas.
Las sugerencias anteriores le servirán para comenzar a
prepararse financieramente para su retiro, pero deberá obtener más
información. Hable con su empleador, banco, cooperativa de crédito, o un
asesor financiero. Haga sus preguntas y asegúrese de haber entendido las
respuestas. Obtenga consejos prácticos y actúe hoy mismo.
La seguridad económica no se logra por arte de magia.
Se requiere planificación, disciplina y, por supuesto, dinero.
HECHO- Menos de la mitad de la gente ahorra
específicamente para el retiro.
No podrá retirarse con seguridad económica a menos
que verdaderamente se haya preparado para ello. Ello supone enfrentar la
realidad y comenzar a tomar las medidas necesarias tanto para el presente
como para el futuro.
HECHO- En 1993, de las personas que podrían haber
participado en un plan 401(k), un tercio no lo hicieron.
Ahorrar dinero para el retiro es como darse un aumento
de sueldo. Es el dinero que le dará la independencia que usted se merece
cuando usted la desee.
HECHO- La persona promedio vive 18 años como retirado.
Hoy en día, el 50% de la gente se basa en suposiciones
para determinar cuánto necesitarán cuando se retiren. No haga usted lo
mismo. Infórmese bien.
¡Ahorre ahora y no pierda un minuto más!
Cómo obtener más información
A continuación figura una lista de fuentes de
información que le ayudará a prepararse para su retiro.
Employee Benefits Security Administration U.S.
Department of Labor 202-219-8776 Internet: http://www.dol.gov/pwba/ Línea
directa para publicaciones: (800) 998-7542
Savings Bond Operations Office U.S. Department of the
Treasury Internet: http://www.publicdebt.treas.gov/sav/sav.htm
Social Security Administration 1-800-772-1213 Internet:
http://www.ssa.gov
Además de estas agencias gubernamentales, muchas
organizaciones privadas podrían brindarle asistencia (la información
posiblemente esté disponible únicamente en inglés). Si necesita mayor
información, tal vez desee comunicarse con uno de los siguientes grupos:
American Association of Retired Persons (202) 434-3525
American Council of Life Insurance (800) 705-2254
American Institute of Certified Public Accountants
(201) 938-3990
American Savings Education Council (202) 659-0670
Internet: http://www.asec.org
Commission on Saving and Investment in America (202)
628-5900
Employee Benefit Research Institute (202) 659-0670
Internet: http://www.ebri.org
Investment Company Institute (202) 326-5800
Securities Industry Association (202) 296-9410
¡AHORRE! La hora de retirarse se aproxima.
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