![]() ![]() Cuando usted
![]() ![]() ![]() ![]() por una cantidad mayor a la que tiene en la cuenta de cheques, sobregira su cuenta. Su banco (o institución de ahorro y préstamo o cooperativa de crédito) tiene la opción de pagar el monto, o no. Si lo paga, aún cuando usted no tiene el dinero en la cuenta, el banco pudiera cobrar un cargo por "sobregiro". Si el banco devuelve el cheque sin pagarlo, le podría cobrar un cargo por "cheque rebotado" o "insuficiencia de fondos". También la compañía a quien le hizo el cheque--por ejemplo, una tienda, el dueño de su casa, o la compañía de teléfonos--le puede cobrar un cargo por "cheque rebotado" además de lo que le cobra el banco. ¿Cómo puede evitar los cargos por sobregiro y cheque rebotado? La mejor forma de evitar los cargos por sobregiro y cheque rebotado es administrar la cuenta de tal forma que no la sobregire.
A veces ocurren errores. Si sobregira la cuenta, deposite lo antes posible una cantidad que salde el monto sobregirado más los cargos y recargos diarios que le pueda cobrar el banco. Si deposita dinero en su cuenta podría evitar que le cobren montos adicionales por sobregiros y recargos. ¿Qué son los planes de "protección contra sobregiro y pago de cortesía" o "cobertura por cheque rebotado"? Muchos bancos (y también cooperativas de crédito e instituciones de ahorro y préstamo) ofrecen planes de "protección contra sobregiro y pago de cortesía" o "cobertura por cheque rebotado" para que sus cheques no reboten y sus operaciones con tarjeta de débito se puedan llevar a cabo. Con estos planes, de todas formas debe pagarle al banco cargos por cada sobregiro y cheque rebotado, pero evita el recargo del comerciante por cheque regresado y protege su buen nombre. ¿Cuánto cuestan los planes de protección contra sobregiro y pago de cortesía o cobertura por cheque rebotado? Los planes de los bancos varían pero la mayoría cobra una cuota fija (en general entre $20 y $30) por cada operación que cubren. Muchos fijan una cantidad límite sobre el total del sobregiro permitido en la cuenta en una sola vez. Por ejemplo, el banco podría saldar automáticamente un total de $300 por sobregiros inclusive todos los recargos. Además, hay bancos que cobran un recargo por cada día que la cuenta se sobregire, por ejemplo $5 por día. Ejemplo: Supongamos que se olvidó que sólo tenía $15 en la cuenta y escribió un cheque por $25, utilizó el cajero automático para obtener $40 y usó la tarjeta de débito para comprar alimentos por un valor de $30. En estas 3 operaciones gastó un total de $95 y sobregiró $80 en la cuenta ($95 - $15 = $80). ¿Cuánto le va a costar el olvido? Si tiene un plan de protección por sobregiro, el banco podría saldar automáticamente las 3 operaciones y cada uno de los 3 sobregiros provoca un recargo. Usted le deberá al banco los $80 que gastó y que no estaban en la cuenta, más los 3 recargos por sobregiro. Si el cargo es de $25 por cada sobregiro, le debe $155 al banco: $80 + $75 (3 x $25). ¿De qué otras formas se puede saldar automáticamente un sobregiro? Los bancos, instituciones de ahorro y préstamo y las cooperativas de crédito pueden ofrecer otras formas menos costosas para saldar automáticamente sobregiros. Averigüe las opciones de que dispone su banco antes de elegir una. Usted podría:
La opción es suya. Considere estas formas de saldar automáticamente sobregiros:
* Estos costos son ejemplos únicamente. Pregunte en su banco, institución de ahorro y préstamo o cooperativa de crédito sobre sus respectivos cargos. Regreso al cuadro ¿Qué debe saber sobre los planes de protección contra sobregiro y pago de cortesía o cobertura por cheque rebotado?
¿Qué debe hacer si tiene un problema o queja con los planes de protección contra sobregiro y pago de cortesía o cobertura por cheque rebotado? Si tiene una queja, primero trate de resolver el problema directamente con el banco, institución de ahorro y préstamo o cooperativa de crédito. Si no puede, tiene la opción de presentar una queja ante uno de los organismos estatales o federales responsables por asegurar el cumplimiento de las leyes bancarias sobre el consumidor. Para obtener más información, comuníquese con el organismo federal regulador de su institución financiera. |
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