Preguntas más frecuentes acerca de los seguros contra inundaciones
Fecha de Publicación: 8 de diciembre de 2004
Número de Publicación: 1539-300a
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ORLANDO, Fla. -- Mientras sigue la recuperación de los cuatro huracanes que impactaron a Florida en Agosto y Septiembre, las siguientes preguntas y respuestas proporcionan la información más actualizada para los titulares de pólizas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP – National Flood Insurance Program) que hayan sufrido daños.
¿A quién debo acudir primero para ayuda con preguntas acerca de mi póliza del NFIP?
Usted debe llamar a su agente de seguros o compañía de seguros.
¿Cubre mi póliza de NFIP todos los edificios en mi propiedad?
La Póliza Estándar de Seguro Contra Inundaciones proporciona cobertura para un solo edificio por cada póliza. La única excepción es cobertura del 10 por ciento para un garaje no adosado. Sin embargo, el pago total por daños al garaje separado de la casa y a la casa a consecuencia de inundación no podrá exceder el límite de la póliza para el edificio. Para que la cobertura sea aplicable, el garaje solamente puede usarse para estacionamiento y almacenaje. Cualquier otro uso anularía esta cobertura, es decir, si el garaje tiene un taller, la cobertura no se aplicaría. Todos los demás edificios en la propiedad necesitan cobertura por separado. Los límites máximos permisibles son $250,000 para propiedades residenciales y $500,000 para propiedades comerciales.
¿Está cubierto el contenido de mi hogar bajo mi póliza del NFIP?
El contenido no está incluido automáticamente. Si se desea cobertura del contenido, se tiene que indicar una cantidad específica y se cobrará una prima aparte, pero no tiene que ser en una póliza aparte. Los límites de cobertura del contenido son $100,000 para pólizas residenciales y $500,000 para pólizas comerciales.
¿Qué es el Valor Efectivo Real?
El Valor Efectivo Real (ACV – Actual Cash Value) es el costo para reparar o reemplazar un artículo de propiedad asegurada en el momento de la pérdida, menos la depreciación física. El valor de la depreciación física se basa en la edad y la condición del artículo. La propiedad personal, es decir, el contenido, siempre se paga al ACV.
¿Qué es el Valor de Costo de Reemplazo?
El Valor de Costo de Reemplazo (RCV – Replacement Cost Value) es el costo para reparar o reemplazar un artículo de propiedad asegurada en el momento de la pérdida sin ninguna deducción por depreciación física. El RCV está disponible cuando la propiedad asegurada es la residencia principal y la cantidad de la cobertura iguala el 80 por ciento o más del costo de reemplazo del edificio. El RCV también está disponible para edificios residenciales de condominio. No hay una cantidad obligatoria de cobertura, pero los edificios residenciales de condominio que no estén asegurados al 80 por ciento del costo de reemplazo experimentarán una reducción en el pago de sus reclamaciones.
¿Tengo que pagar un deducible?
Sí. Todas las pólizas tienen deducibles, tanto para la cobertura de edificios, como para el contenido (si es que se haya comprado cobertura del contenido).
Yo tengo una área de vivienda en mi sótano. ¿Esa área está cubierta?
Exclusiones estrictas aplican para los sótanos. Un sótano se define como cualquier área que esté bajo el nivel de la tierra por todos lados. En algunos casos, las salas a nivel más bajo pueden definirse como un sótano. La cobertura de edificios en los sótanos se limita a los sistemas que suministran al edificio, tales como las cajas de electricidad, bombas de calor y acondicionadores de aire. El contenido en los sótanos no está cubierto con unas pocas excepciones, tales como una lavadora, secadora, o congelador con y la comida en el mismo. Exclusiones de cobertura similares también se aplican en el caso de cualquier área encerrada debajo de una estructura elevada, si la estructura es “post-FIRM”.
¿Qué significa “Post-FIRM”?
FIRM son las siglas en inglés del Mapa de Tasas de Seguros Contra Inundaciones. Post-FIRM significa construido después de la fecha de efectividad del Mapa inicial de Tasas de Seguros Contra Inundaciones para la comunidad o después del 31 de diciembre de 1974, cualquiera que sea más tarde.
¿Cubre mi póliza de NFIP gastos adicionales de vivienda mientras no pueda yo regresar a casa?
No. No hay cobertura para Gastos Adicionales de Vivienda, ni para Pérdida de Uso o Interrupción de Negocio.
¿Cubre mi póliza de NFIP el moho o enmohecimiento?
Los daños de moho y/o enmohecimiento que resulten de los efectos secundarios de una inundación están cubiertos, pero cada caso se evalúa individualmente. Condiciones de moho y/o enmohecimiento que hayan existido antes de un evento de inundación, no están cubiertas. Después de un evento de inundación, el titular de la póliza tiene la responsabilidad de tomar acciones de mitigación razonables y apropiadas para reducir y/o eliminar el moho y/o mildeu. Las acciones razonables tomadas para mitigar el moho y/o mildeu están cubiertas (por ejemplo, el uso de técnicas responsables de secar o la aplicación de una fungicida a un costo razonable).
¿Cubre mi póliza de NFIP agua expulsada de la cloaca?
Agua expulsada desde cloacas y drenajes está excluida, excepto cuando sea a consecuencia de una inundación.
¿Qué es el Incremento al Costo de Cumplimiento, o ICC?
Esta cobertura proporciona hasta $30,000 para cumplir con los reglamentos de la comunidad sobre el manejo de zonas de inundación cuando un edificio se haya dañado considerablemente por una inundación y esté localizado en una zona designada de inundación.
¿Cubre mi póliza de NFIP el arreglo del terreno o mi terraza?
No. No hay cobertura para el terreno, árboles, terrazas o muebles exteriores. Otras exclusiones se encuentran en la Póliza Estándar de Seguro Contra Inundaciones.
¿Qué es una Prueba de Pérdida?
Una Prueba de Pérdida es un documento legal que representa la declaración por usted de la cantidad que usted está reclamando bajo la póliza. Bajo la póliza de NFIP, su ajustador tal vez podrá preparar una Prueba de Pérdida como una cortesía. Sin embargo, usted, la persona asegurada, tiene la responsabilidad de someter ya sea la Prueba de Pérdida preparada por su ajustador, o usted puede preparar la suya propia. Por lo general, tendrá que someterla a su compañía de seguros dentro de 60 días de cuando los daños hubiesen ocurrido.
¿Qué hago si no estoy de acuerdo con mi ajustador?
Usted debe trabajar con su ajustador todo lo posible. Pídale a su ajustador que trabaje con su contratista, si su desacuerdo tiene que ver con la reclamación de construcción. Si no puede llegar a un acuerdo con su ajustador, pida la ayuda del supervisor de éste. Si no pueden resolver sus diferencias, póngase en contacto con su compañía de seguros.
Si yo no tengo seguro, pero quisiera adquirirlo, ¿qué debo hacer?
Llame a su agente de seguros o al NFIP al 1-888-435-6637. El seguro contra inundaciones está disponible para cualquier dueño de casa o propietario de negocio que resida en una comunidad participante del NFIP. Estas son comunidades que se han comprometido a promulgar y hacer cumplir ciertas ordenanzas de manejo de zonas de inundación.
También hay información acerca de los seguros contra inundaciones disponible en www.fema.gov/nfip o www.FloodSmart.gov.
Los funcionarios interesados en este programa deben consultar con sus administradores de emergencia locales.
El Equipo Estatal de Respuesta a Emergencias (SERT) es una colaboración de las agencias del estado de la Florida, dirigida por el coordinador estatal. La misión de SERT es asegurarse que el estado de la Florida esté preparado para responder a las emergencias, que pueda recuperarse de éstas, y que pueda implementar medidas de mitigación contra sus efectos. Para obtener información actualizada sobre los esfuerzos de ayuda en este huracán, visite www.floridadisaster.org para la última información de los esfuerzos de recuperación de los huracanes.
El 1 de marzo de 2003, FEMA formó parte del Departamento de Seguridad Nacional de los EE.UU. Bajo este nuevo departamento, FEMA continuará su misión de llevar la vanguardia en los esfuerzos para preparar a la nación contra todo peligro y administrará efectivamente la respuesta federal y los esfuerzos para recuperaciones posteriores a cualquier incidente nacional. FEMA también inicia proactivamente actividades de mitigación, entrena equipos de respuesta de primera línea, y administra el Cuerpo de Ciudadanos (Citizen Corps), el Programa Nacional de Seguros Contra Inundaciones (NFIP) y la Administración Contra Incendios de los EE.UU.
Fecha de la última actualización: Miércoles, 08-Dic-2004 13:37:21