FINANCIAMIENTO PARA COMENZAR UN NEGOCIO |
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La clave para un comienzo exitoso del negocio, así como su expansión, es su habilidad para
obtener y asegurar el financiamiento apropiado. De todas las actividades del
negocio, la de reunir el capital es la principal. Pero muchos empresarios que
comienzan descubren rápidamente que la recaudación del capital no es fácil; de
hecho, puede ser un proceso complejo y frustrante. Sin embargo, si está usted
informado y ha planificado eficazmente la obtención de los fondos para su
negocio, no será una experiencia penosa.
Este resumen informativo
se enfoca en las opciones que un pequeño negocio tiene para reunir fondos y
explica la forma en que se prepara una solicitud de préstamo.
ENCONTRAR
EL DINERO QUE USTED NECESITA.
Existen varias fuentes
que se deben tomar en cuenta al buscar el financiamiento. Es importante
explorar todas las opciones antes de tomar una decisión.
Los ahorros personales:
La principal fuente de capital para la mayoría de negocios
nuevos, proviene de ahorros y otras formas de recursos personales. También se
suelen utilizar a menudo las tarjetas de crédito para financiar las necesidades
de los negocios. Es probable que existan mejores opciones disponibles, incluso
para los préstamos pequeños.
Los amigos y los parientes: Muchas personas que se lanzan al mundo empresarial
recurren a las fuentes privadas, tales como los amigos y la familia. A
menudo, el dinero se presta sin intereses o a una tasa de interés baja,
lo cual resulta benéfico para iniciar las operaciones.
Bancos y Uniones de Crédito: Las fuentes más comunes de financiamiento son los bancos
y las uniones de crédito, los cuales proporcionarán el préstamo si usted
demuestra que su solicitud está bien justificada.
Las empresas de capital de
inversión: Estas empresas prestan ayuda a las compañías
que se encuentran en expansión y/o crecimiento, a cambio de acciones o interés
parcial en el negocio.
PRÉSTAMOS
DE DINERO
Con frecuencia se dice
que los dueños de los pequeños negocios tienen dificultades a la hora de pedir
un préstamo. Esto no es del todo cierto.
Los bancos hacen dinero
prestando dinero. Sin embargo, la inexperiencia de muchos dueños de negocios
pequeños en asuntos financieros causa el rechazo de las solicitudes de
préstamos bancarios.
Solicitar un préstamo
cuando usted no está debidamente preparado, envía un mensaje negativo al
prestamista, ya que esto indica: ¡Alto riesgo!
Para tener éxito en conseguir un préstamo se debe estar preparado y organizado.
Usted deberá saber la cantidad exacta de dinero que necesita, para qué
lo solicita y cómo piensa pagar el préstamo. Debe convencer al prestamista
de que usted es un buen riesgo crediticio.
LOS
VENCIMIENTOS DE PRÉSTAMOS DE LA (SBA)
Los programas de
préstamos de la Agencia Federal Para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA)
tienen la intención de fomentar el financiamiento de pequeños negocios a largo
plazo. Actualmente, los vencimientos de préstamos están basados en la capacidad
de pago, el propósito de los fondos y la vida útil de los activos financiados.
Sin embargo; los máximos términos han sido establecidos: 25 años para los
activos fijos, hasta 10 para la maquinaria y equipo (dependiendo de la vida
útil del equipo); y generalmente bastan 7 años para el capital de trabajo. Los
préstamos a corto plazo también están disponibles a través de la SBA para
ayudar a los pequeños negocios a cumplir con sus necesidades de capital de
trabajo cíclico a corto plazo.
TIPOS DE
PRÉSTAMOS A NEGOCIOS
Las condiciones de
préstamos varían de prestamista a prestamista; pero existen dos tipos de
préstamos básicos: a corto plazo y a largo plazo.
Generalmente, un
préstamo a corto plazo tiene un vencimiento de hasta un año, estos incluyen: préstamos
de capital de trabajo, cuentas por pagar y líneas de crédito.
Los préstamos a largo
plazo tienen términos de más de un año hasta siete años. Los préstamos
de bienes raíces y maquinaria tienen un vencimiento de hasta veinticinco años.
Los préstamos a largo plazo se usan para los gastos importantes del negocio
tales como la compra de bienes raíces, construcción, equipo durable, muebles y
accesorios, vehículos, etc.
COMO REDACTAR
UNA SOLICITUD DE PRÉSTAMO
La aprobación de su
solicitud depende no sólo de como haya fundamentado sus necesidades
financieras, sino también de la imagen que presente de usted mismo y de su
negocio. Recuerde, los prestamistas quieren otorgar pr>éstamos,
pero aprobarán aquellos en los que tengan
mayor seguridad de que serán
pagados. La mejor manera de mejorar las posibilidades de obtener un préstamo,
es preparar una solicitud por escrito.
Una buena solicitud de
préstamos deberá contener los siguientes elementos principales:
Información General
El nombre del negocio, los nombres de los dueños,
el número de seguro social de cada uno de los socios y la
dirección del negocio.
El propósito
del préstamo-el uso exacto de los fondos y por qué
se solicitan.
La cantidad requerida-es decir, la cantidad
exacta que usted necesita para lograr su propósito.
Descripción
del negocio.
Descripción del negocio, la historia y el tipo
de negocio detalles del negocio, tales
como su antigüedad, giro de la empresa, número de empleados y
los actuales activos del negocio.
La estructura del negocio – el
tipo de sociedad y los detalles de la estructura legal de la
compañía.
Perfil de la gerencia.
Desarrolle un informe breve de cada uno de los directivos
de su negocio; incluyendo sus antecedentes, educación,
experiencia, habilidades y logros.
Información de Mercado
Defina claramente los productos de su compañía,
así como sus mercados.
Identifique a sus competidores y explique cómo
su negocio compite en el mercado.
Analice a sus clientes y
explique cómo su negocio puede satisfacer las necesidades
de estos.
Información Financiera
Declaraciones financieras - estados
financieros y las declaraciones de ingresos de los últimos tres años.
Si usted está comenzando su negocio, provea los estados y declaraciones de
ingresos proyectados.
Declaraciones financieras de carácter personal
de usted y los demás dueños del negocio.
Colateral (aval) que usted estaría dispuesto a
poner en garantía del pago del préstamo
COMO
SERÁ REVISADA LA SOLICITUD DE SU PRÉSTAMO
Al revisar la solicitud de
préstamo, la preocupación principal del prestamista será la capacidad de pago
del mismo. Para ayudarse en esa decisión muchos prestamistas solicitarán a una
agencia de reportes de crédito una copia de su historial de crédito para
determinar su comportamiento al hacer sus pagos. Por lo tanto, deberá colaborar
con estas agencias con el fin de ayudarlos a presentar una imagen acertada de
su negocio. Al utilizar el historial de crédito y la información que usted haya
proporcionado, el prestamista tomará en cuenta las consideraciones siguientes:
-
¿Ha invertido ahorros y/o activos personales en
su negocio que sumen un mínimo del veinticinco al
cincuenta por ciento del préstamo que solicita? (recuerde, un prestamista no
financiará el cien por ciento de su negocio).
- ¿Cuenta con una historia de crédito sólida
reflejada en su informe de crédito, su historia de trabajo y sus cartas de recomendación? Esto es muy importante.
- ¿Tiene la experiencia y preparación necesarias
para manejar con éxito un negocio?
- ¿Ha preparado una solicitud de préstamo y plan
de negocios que demuestren su entendimiento y compromiso con
el éxito del negocio?
- ¿Tiene el negocio la liquidez de efectivo
suficiente para hacer los pagos mensuales del préstamo
solicitado?
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