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October 5, 2008    DOL > EBSA > Publications > Información de Pensiones Para La Mujer   

Información General de Pensiones Para La Mujer - Lo Que Necesitan Saber y Hacer Las Mujeres

Aunque todos los trabajadores necesitan ahorrar para el retiro, la mujer enfrenta dificultades especiales ya que ella tiene bajos salarios, sufre más cambios de trabajo y es empleada en grandes industrias con bajos posibilidades de pensiones. Esta guía está diseñada para proveer reglamentos básicos acerca de los beneficios de retiro, y ayuda para obtener más información.

¿OFRECE SU EMPLEADOR UN PLAN DE PENSIONES?

Los empleadores no tienen que ofrecer una forma de pensión. Usted necesita saber si su empleador ofrece un plan de pensiones.

¿SABE QUÉ CLASE DE PENSIÓN OFRECE SU EMPLEADOR?

Hay dos planes básicos de pensiones. Un plan tradicional promete beneficios específicos y está basado en el número de años que ha trabajado y en su salario. Un plan de contribuciones definidas, como lo es un "401(k) plan," mantiene cuentas separadas para cada persona y los beneficios están basados en la cantidad de dinero en su cuenta.

¿ESTÁ INCLUIDA EN EL PLAN?

Los planes de pensiones no tienen que incluir a todos los trabajadores. Algunos trabajos pueden ser excluidos del plan y las personas quienes no trabajan tiempo completo también pueden ser excluidas. Debe preguntar al administrador del plan, a la oficina de personal o a un representante de la unión para estar segura que está incluida en el plan o encontrar la forma cómo entrar en el plan de pensiones.

¿HA TRABAJADO LO SUFICIENTE PARA GANAR SU PENSIÓN?

Generalmente tiene que trabajar cinco años para cualificar para los beneficios, aunque algunos tipos de planes aún requieren diez años de trabajo para ganar beneficios. Algunos planes requieren menos de cinco años. Pregunte a la persona que administra su plan por una descripción sumaria del plan ("summary plan description") la cual describe los requerimientos.

¿SABE CUÁNTO ES LA CANTIDAD DE SU PENSIÓN?

La summary plan description deberá decirle la manera en que su pensión es calculada. Su empleador le daría o debe pedirle una forma de declaración de beneficios ("individual benefits statement") que mostrará los beneficios que ha ganado y una proyección de sus beneficios al retirarse.

¿SABE QUÉ LE PASARÍA A SU PENSIÓN SI SE RETIRA TEMPRANO?

Si su plan tradicional le permite recibir beneficios de pensión antes de la edad de retiro "normal" (la cual es 65 años), sus beneficios pueden ser reducidos porque tienen que durar por un tiempo más prolongado.

¿SABE QUÉ PASARÍA CON SU PENSIÓN SI CAMBIA DE TRABAJO?

Si no ha trabajado lo suficiente para cualificar para los beneficios de retiro, perderá su pensión. Si cualifica para los beneficios, algunos planes mantendrán su pensión hasta alcanzar la edad de retiro. Otros planes le permitirán sacar su dinero de retiro en una suma total. Si toma este dinero, pagará una multa de impuestas a menos que deposite el dinero en otro plan de pensión o en una cuenta de retiro individual ("individual retirement account" o "IRA").

¿SABE QUÉ PASARÍA CON SU PENSIÓN SI USTED O SU ESPOSO MUERE?

En un plan privado tradicional, es posible que pueda recibir automáticamente los beneficios de su esposo cuando el haya muerto. Este beneficio de sobreviviente ("survivor") es un derecho automático a menos que los dos esposos hayan afirmado un acuerdo previo, por escrito, de renunciamiento. Si está en un plan del gobierno o en un plan de contribuciones definidas, los reglamentos pueden ser diferentes.

¿ESTÁ SU PENSIÓN ASEGURADA?

Generalmente las pensiones de grandes compañías y uniones están aseguradas por el gobierno federal a través de un seguro llamado Corporación de Beneficios Garantizados de Pensiones ("Pension Benefit Guaranty Corporation" o "PBGC"). Esta corporación paga una porción hasta el máximo garantizado si el plan no puede pagar todos o una parte de los beneficios. Los planes del gobierno y los planes donde tiene una cuenta individual (como un "401(k) plan") no están asegurados.

¿TIENE INFORMACIÓN SOBRE SU PENSIÓN DE CADA UNO DE LOS EMPLEOS DONDE HA TRABAJADO?

Si cree que ha ganado una pensión en su trabajo anterior, debe comunicarse con el administrador del plan para obtener información sobre sus beneficios. También, cuando solicita el Seguro Social ("Social Security") se puede enterar qué beneficios ha ganado del sector privado. Finalmente, puede comunicarse con la PBGC para poder localizar sus beneficios de un plan del sector privado que no existe o ha desaparecido o cambiado de nombre. Debe asegurar todos sus documentos sobre empleos y pensiones como papeles muy importantes.

¿SABE LOS BENEFICIOS QUE EL PLAN DE SU ESPOSO PROVEE?

Si está beneficiándose bajo un plan de pensión de su esposo, debe obtener una "summary plan description" la cual puede obtener del administrador del plan (generalmente el empleador). Este documento describe las reglas del plan y sus derechos bajo éste y qué beneficios de superviviencía el plan provee. También debe obtener por escrito copias del plan y documentos que describan los beneficios obtenidos por su esposo. Es posible que para obtener este informe tenga que pagar y que deba pedir este información por escrito.

¿TIENE EL DERECHO A UNA PORCIÓN DE LA PENSIÓN DE SU ESPOSO SI HAY UN DIVORCIO?

Como parte del divorcio o separación legal tendría el derecho a una parte de los beneficios de retiro de su esposo (o él tendría el derecho de obtener una parte de la suya). En un plan privado, esto se hará usando una orden llamada orden de relaciones domésticas cualificada ("qualified domestic relations order" o "QDRO") la cual se obtiene en la corte. Usted o su abogado debe consultar con el administrador del plan de pensiones de su esposo y determinar qué requerimientos necesita para obtener sus beneficios.

¿SABE QUÉ BENEFICIOS PUEDE OBTENER DEL SOCIAL SECURITY?

Los beneficios de Social Security están basados en la cantidad de sus salarios obtenidos durante su vida de trabajo. Tendría el derecho a beneficios porque usted es esposa, divorciada o viuda, basados en los ingresos de su esposo. Debe verificar periódicamente sus ingresos con los archivos del Social Security y ver si son correctos.

¿SE PUEDEN REDUCIR MIS BENEFICIOS DE PENSIÓN POR EL SOCIAL SECURITY U OTROS PAGOS DEL GOBIERNO?

Algunos planes de pensiones pueden reducir una porción de sus beneficios de retiro basada en los beneficios que recibe de Social Security. Igualmente, si usted o su esposo tiene una pensión proveniente del gobierno, esta pensión sería afectada por la suma de sus beneficios de Social Security. El administrador del plan puede ayudarle a definir las cantidades a que tiene derecho.

¿SABE CÓMO PUEDE AHORRAR PARA EL RETIRO SI NO TIENE UN PLAN DE PENSIÓN?

Cualquier persona que gana un salario puede depositar cierta cantidad de dinero en una Individual Retirement Account o IRA. O, si tiene su negocio propio, puede establecer una pensión de empleado simplificada ("Simplified Employee Pension" o "SEP") o un plan llamado "Keogh plan."

CÓMO OBTENER MÁS - INFORMACIÓN

Aquí hay una variedad de referencias sobre pensiones o jubilaciones que le pueden ayudar a prepararse para su retiro:

  • U.S. Department of Labor
    Employee Benefits Security Administration
    1.866.444.EBSA (3272)

  • Pension Benefit Guaranty Corporation
    202.326.4000

  • Social Security Administration
    1.800.772.1213

  • Internal Revenue Service
    1.800.829.3676

  • American Savings Education Council
    202.775.6364

LISTA DE REFERENCIAS

Para más información sobre planes de pensiones, puede ordenar las siguentes publicaciones si llama por teléfono a 1-800-998-7542 o si ordena por escrito a la dirección anotada al final:

Diez excelentes caminos para vencer al reloj y prepararse para la jubilación

El poder de elegir (American Savings Education Council) solamente en inglés

Lo que usted debe saber sobre sus derechos jubilatorios

Proteja su jubilación - Un Guía de Referencia Rápida

Cómo presentar una solicitud para hacer efectivos sus beneficios

LISTA DE COMPROBACIÓN - JUBILATORIA PARA MUJERES

¿Su empleador mantiene un plan jubilatorio?

¿Usted sabe qué tipo de plan se trata?

¿Usted está incluida en el plan?

¿Usted ha trabajado el tiempo suficiente como para obtener una jubilación?

¿Sabe usted cuál será el monto de su jubilación?

¿Sabe usted qué sucede con su jubilación si se jubila tempranamente?

¿Sabe usted qué sucede con su jubilación si cambia de empleo?

¿Sabe usted qué sucede con la jubilación de una persona si ella o su cónyuge fallecen?

¿Su jubilación está asegurada?

¿Dispone usted de información jubilatoria de todos los empleos que ha tenido?

¿Sabe usted qué beneficios ofrece el plan de su esposo?

¿Tiene usted derecho a alguna parte del beneficio jubilatorio de su esposo si se divorcia?

¿Sabe usted a qué beneficios de Seguridad Social puede tener derecho?

¿Pueden reducirse mis beneficios jubilatorios si recibo pagos de la Seguridad Social u otros pagos gubernamentales?

¿Sabe usted cómo puede ahorrar para la jubilación si no tiene un plan de jubilación?

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