Las Preguntas Más Frecuentes Sobre Seguros Contra Inundaciones
Fecha de Publicación: 20 de octubre de 2004
Número de Publicación: 1539-214
» Florida Huracán Charley y Tormenta Tropical Bonnie
» Florida Huracán Jeanne
» Florida Huracán Ivan
» Florida Huracán Frances
ORLANDO, Fla. -- Las personas que tienen pólizas de seguro contra inundaciones, y que tuvieron daños relacionados a los recientes huracanes que impactaron la región Sureste de los EE.UU., pueden tener algunas preguntas sobre sus pólizas. En un esfuerzo de proveer la información más reciente y aliviar sus preocupaciones, los oficiales del Programa Nacional de Seguros Contra Inundaciones (NFIP) han recompilado respuestas a las preguntas más frecuentes.
¿Cuál es el primer paso que debo tomar, si tengo preguntas sobre mi póliza del Programa Nacional de Seguros Contra Inundaciones (NFIP)?
Usted primero debe de llamar a su agente o compañía de seguros.
¿Cubrirá la póliza del NFIP daños a todos los edificios en mi propiedad?
La Póliza Estándar de Seguro de Inundación incluye cobertura para un sólo edificio por póliza. La única excepción es de un 10 por ciento de cobertura, para un garaje que esté despegado de la residencia. Sin embargo, el total del pago por daños por inundación del garaje y la casa, en conjunto, no puede excederse del límite de la póliza de ese edificio. Para que se pueda aplicar la cobertura, el garaje debe de ser utilizado sólamente como un estacionamiento o un almacén. Cualquier otro uso anularía la póliza. Por ejemplo, si el garaje se utiliza como un taller, la cobertura no aplicaría. Toda otra estructura dentro de las premisas requiere un seguro aparte. El límite de una póliza para una propiedad residencial es $250,000, y $500,000 para una propiedad comercial.
¿Está cubierto el contenido de mi hogar bajo el seguro del NFIP?
El contenido no está automáticamente incluido. Si usted desea cobertura por el contenido de su hogar, una cantidad de dinero debe de ser especificada y una prima adicional será añadida, pero una póliza distinta no es necesaria. El límite de cobertura para contenido de pólizas residenciales es de $100,000, y para pólizas residenciales es de $500,000.
¿Qué es el Valor Monetario Real?
El Valor Monetario Real (ACV, por sus siglas en inglés) es el costo de reparo o reemplazo por un artículo de propiedad asegurado, en el momento de la pérdida, menos la depreciación física. El valor de la depreciación física se determina tomando en consideración el deterioro del artículo. Las pertenencias personales, como el contenido de su hogar, siempre se pagan en base al ACV.
¿Qué es el Valor del Costo por Reemplazo?
El Valor del Costo por Reemplazo (RCV, por sus siglas en inglés) es el costo de reparo o reemplazo por un artículo de propiedad asegurado, en el momento de la pérdida, sin ninguna deducción por depreciación física. El RCV está disponible cuando la propiedad asegurada es la residencia principal y la cantidad de la cobertura es igual a un 80 por ciento o más del costo de reemplazo de la estructura. No hay un requisito mínimo de cobertura, pero los edificios de condominios residenciales que no estén asegurados por un 80 por ciento del costo de reemplazo, encontrarán una reducción al momento de pago por una reclamación.
¿Tengo que pagar un deducible?
Sí, todas las pólizas tienen deducibles, sea por la cobertura de un edificio o por el contenido (si es que ha comprado cobertura para el contenido).
Estoy utilizando mi sótano como área habitable. ¿Está cubierto por el seguro?
Existen rigurosos excluyentes de cobertura para cualquier sótano. El NFIP define un sótano como cualquier área de un edificio con un piso bajo el nivel del suelo por todos los lados. En algunas ocasiones, una sala con piso bajo el nivel del suelo se puede clasificar como un sótano. La cubierta de un edificio se limita a los sistemas de servicio para ese edificio, como cajas de interruptores, bombas y aires acondicionados. El seguro no cubrirá el contenido de un sótano, excepto a ciertos artículos como lavadoras, secadoras, un congelador y la comida que se almacene en el mismo. Exclusiones similares de cobertura también aplican para cualquier cercamiento que se encuentre bajo el nivel de una estructura elevada, si esa estructura ha sido designada como Post-FIRM.
¿Qué significa Post-FIRM?
FIRM, por sus siglas en inglés, significa Mapas de Tarifa de Seguro Contra Inundación. Post-FIRM se refiere a una estructura que fue construida luego de la fecha de inicio de un Mapa de Tarifa de Seguro Contra Inundación para una comunidad, o la fecha del 31 de diciembre de 1974, cualquiera que sea posterior.
¿Cubrirá el seguro del NFIP gastos adicionales de vivienda cuando no puedo regresar a mi casa?
No, el seguro no cubre gastos adicionales de vivienda, ni la pérdida de uso o la interrupción de un negocio.
¿Cubrirá el seguro del NFIP daños causados por el moho?
Los daños por moho debido a los efectos de una inundación están cubiertos, pero cada caso será evaluado individualmente. Condiciones por el moho que hayan existido antes de la inundación no tienen cobertura. Después de una inundación, el asegurado tiene la responsabilidad de tomar medidas de mitigación que sean razonables y adecuadas, para reducir o eliminar el moho. Las medidas de mitigación que se pongan en práctica tienen cobertura, siempre y cuando estas sean razonables. Por ejemplo, hacer uso responsable de técnicas para secar o el uso de productos de que combatan el moho a un costo razonable.
¿Hay cobertura del seguro del NFIP por aguas que se desborden de una alcantarilla?
Aguas que se desbordan de una alcantarilla o el drenaje están excluidas, excepto cuando ésto es causado por una inundación.
¿Qué es el Incremento al Costo de Cumplimiento (ICC)?
Esta cobertura provee hasta $30,000 para ayudarle a cumplir con las ordenanzas locales de manejo de zonas de inundación, cuando una estructura ha sufrido daños sustanciales por inundaciones, y si la misma se encuentra en un área designada como zona inundable de alto riesgo.
¿Cubrirá mi póliza del NFIP daños a un jardín o a mi terraza?
No. No hay cobertura para los jardines, árboles, terrazas o muebles de patio. Verifique en la Póliza Estándar de Seguro Contra Inundación para otros excluyentes.
¿Qué es un Informe de Pérdidas?
Un Informe de Pérdidas es un documento legal que certifica la cantidad que usted reclama bajo la póliza. Bajo el seguro del NFIP, su ajustador le pudiese preparar este documento por cortesía. Sin embargo, usted, siendo el asegurado, tiene la responsabilidad de someter el Informe de Pérdidas preparado por su ajustador, o preparado por usted mismo. Por lo general, usted debe someter este documento a su compañía de seguros dentro de los 60 días luego de que ocurrieron los daños.
¿Qué debo de hacer si no estoy de acuerdo con el ajustador?
Usted debe de trabajar con el ajustador lo más que pueda. Pídale al ajustador que trabaje con su contratista si el desacuerdo está relacionado a la reclamación del edificio. Si usted no puede llegar a un acuerdo con el ajustador, pida hablar con un supervisor. Si aún así no puede solucionar la discrepancia, comuníquese con su compañía de seguros.
¿Qué debo hacer si no tengo un seguro, pero me gustaría comprar uno?
Llame a su agente de seguros o al NFIP al 1-888-435-6637. El seguro contra inundación está disponible a cualquier dueño de casa o negocio que resida en un comunidad que participe en el programa. Estas comunidades han acordado pasar y cumplir con ciertas ordenanzas de aguas por tormentas y el manejo de zonas inundables de alto riesgo.
Para más información sobre seguros contra inundaciones puede visitar la página del Internet www.fema.gov/nfip o www.FloodSmart.gov.
El Equipo Estatal de Respuesta a Emergencias (SERT) es una colaboración de las agencias de manejo de emergencias de la Florida, dirigida por el coordinador estatal. La misión de SERT es asegurar que el estado de la Florida esté preparado para responder a las emergencias, que pueda recuperarse de estas, y que pueda implementar medidas de mitigación contra sus efectos. Para obtener información actualizada sobre los esfuerzos de ayuda en éste huracán, visite www.floridadisaster.org para la última información de los esfuerzos de recuperación de desastres.
El 1 de marzo de 2003, FEMA formó parte del Departamento de Seguridad Nacional de los EE.UU. Bajo este nuevo departamento, FEMA continuará su misión de llevar la vanguardia en los esfuerzos para preparar a la nación contra todo peligro y administrará efectivamente la respuesta federal y los esfuerzos para recuperaciones posteriores a cualquier incidente nacional. FEMA también inicia proactivamente actividades de mitigación, entrena equipos de respuesta de primera línea, y administra el Cuerpo de Ciudadanos (Citizen Corps), el Programa Nacional de Seguros Contra Inundaciones (NFIP) y la Administración Contra Incendios de los EE.UU.
Fecha de la última actualización: Viernes, 22-Oct-2004 11:15:56