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EL PROGRAMA DE PRESTAMO SIMPLIFICADO DE LA SBA |
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Financiando su Negocio
El Programa de Préstamo Simplificado de SBA
[SBA Low Doc nombre en inglés]
Simplificado para el éxito
Respuesta más rápida de la SBA
Formulario de una sola pagina
El Programa de Préstamo Simplificado de la SBA:
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Facilita más los préstamos a los pequeños negocios.
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Aumenta la suma total del préstamo a $150,000.
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Da una respuesta de la SBA en 36 horas después de haber recibido una solicitud completa.
- Provee una garantía de la SBA del 80 por ciento para préstamos de hasta $100,000, y hasta 75 por ciento para préstamos mayores de $100,000 a $150,000.
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El Documento Simplificado se introdujo como un programa piloto en 1993 para simplificar el proceso de solicitud de préstamos a pequeños negocios. El Préstamo Simplificado de SBA es aún más fácil y rápido.
Una vez que el prestatario de un pequeño negocio satisfaga los requisitos de crédito del prestamista, el prestamista puede solicitar una garantía de la SBA a través del procedimiento del Préstamo Simplificado de la SBA.
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El prestatario completa la parte del frente del formulario de una página de la SBA, y el prestamista completa la parte del revés.
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El prestamista somete la solicitud completa a la SBA y recibe la respuesta en 36 horas.
El Préstamo Simplificado de la SBA permite que los prestamistas utilicen del procesamiento electrónico de préstamos.
Las tasas de interés se pueden negociar entre el prestatario y el prestamista, pueden ser fijas o variables, dependen de la tasa primaria (publicada en el Wall Street Journal), y no pueden exceder los siguientes límites de la SBA:
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2.25 por ciento sobre la tasa primaria para préstamos de menos de siete años, y
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2.75 por ciento sobre la tasa primaria para préstamos de siete años o más.
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Préstamos de menos de $50,000 pueden estar sujetos a tasas más altas.
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Para garantizar el préstamo, el prestatario deberá comprometer los bienes de su negocio
disponibles y bienes personales. No se niegan préstamos cuando el aval es el único factor desfavorable.
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Se necesitan garantías personales de los dueños.
El plazo para pago del préstamo depende de:
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La capacidad de pagar
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El uso de los fondos del préstamo
El vencimiento es usualmente de 5 a 10 años. Para préstamos activos fijos, puede ser de hasta 25 años.
Usualmente un negocio puede utilizar el Préstamo Simplificado si:
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El propósito del préstamo es empezar o hacer crecer un negocio;
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El negocio existente no emplea más de 100 personas, tiene ventas promedio durante los tres años anteriores de menos de $5 millones, y el negocio, incluyendo afiliadas; el negocio y los dueños tienen buen crédito; y los dueños tienen buena reputación.
| Asunto |
Documento Anterior |
SBA Low Doc |
| Límite del Préstamo |
$100,000 |
$150,000 |
| Garantía Máxima % |
80% |
80 por ciento para préstamos hasta $100,000
75 por ciento para préstamos de Más de $100,000 |
| Honorarios |
2% de la porción garantizada |
2% de la porción garantizada de $80,000 o menos
3% de la porción garantizada para mas de $80,000 |
| Cantidad promedio de los préstamos |
$57,500 |
$57,500 + |
| ¿Quién toma la decisión? |
La SBA basado en datos recopilados de la solicitud |
Se basa primordialmente en los criterios del prestamista
Pero la SBA todavía los examina |
| Líneas de crédito revolventes |
No existen líneas de crédito revolventes. |
Igual |
| Tiempo de respuesta |
3 días inconsistentemente |
100 por ciento en 36 horas |
| Formularios |
(1) Formulario de una página para solicitudes de $50,000 y menos, más (1) Un análisis de crédito bancario.
(2) Reportes de Impuestos ("Tax Returns) de los últimos 3 años
(3) Estados financieros personales para préstamos de más de $50,000 |
Formulario de una página que requiere más datos, pero la misma para todos los Préstamos Simplificados de la SBA independientemente de la cantidad. |
| Proceso de la solicitud |
No hay proceso electrónico |
Proceso electrónico disponible desde el año fiscal 2000. |
| Colateral |
Sigue la política del 7(a) - Falta de colateral disponible no será la única base de rechazo. |
Igual |
| Decisión de crédito |
Por parte de la SBA sin rango de crédito |
Por parte de la SBA con rango de crédito |
| Re-consideración |
No permitida bajo Préstamo Simplificado Sólo permitida bajo 7(a) regular |
Permitido en oficinas locales bajo el Préstamo Simplificado de la SBA o Políticas y procedimientos conformes con 7(a). |
| Mercado Secundario |
Se puede vender |
Igual |
| Supervisión del prestamista |
Dividida entre OFA/HQ y Oficinas Locales |
Oficinas Locales son responsables de la supervisión del prestamista en coordinación con OFA y OFO en HQ |
| Liquidación |
Prestamista vende propiedades que no sean inmuebles antes de liquidar. |
Igual |
La SBA tiene oficinas en todos los Estados Unidos. Para la oficina más cercana a usted, busque bajo "U.S. Government" en su guía telefónica, o llame al Centro de Información de la SBA al 1-800-U-ASK-SBA.
Para enviar un fax a la SBA, marque 202-205-7064.
Para las personas con problemas auditivos, el número de TDD es el 704-344-6640. Para información sobre sus derechos a equidad en las regulaciones, el número de teléfono es 1-800-REG-FAIR.
Para acceso a la información pública electrónica de la agencia, puede ponerse en contacto con: El Asesor de Negocio: www.business.gov
Para una copia gratuita del Directorio de Recursos para la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa, un catálogo de publicaciones y videos a la venta, llame a su oficina de la SBA local o al Centro de Información.
Todos los programas y servicios de la SBA son provistos al público sin discriminación.
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